Kredyt refinansowy

Kredyt refinansowy – szczegóły oferty:

Na czym polega refinansowanie?

Kredyt refinansowy bywa często mylony z kredytem konsolidacyjnym, ale nie są to te same produkty. O ile kredyt konsolidacyjny polega na połączeniu kilku zobowiązań finansowych w jedno, o tyle kredyt refinansowy to nie łączenie, a przeniesienie jednego zobowiązania finansowego na drugie. Zatem kredyt refinansowy i kredyt konsolidacyjny działają podobnie, lecz całkiem inaczej. Kredyt konsolidacyjny jest nieco bardziej skomplikowany od kredytu refinansowego.

Kredyt refinansowy w praktyce można wziąć na każdy rodzaj posiadanego kredytu, ale najbardziej opłacalny może być on w przypadku posiadania kredytu hipotecznego. Warunki na rynku finansowym wciąż się zmieniają i oferta kredytu hipotecznego, z której skorzystaliśmy przed laty, może nie być już najlepszą ofertą dostępną na rynku. Wzięcie kredytu refinansowego (czyli po prostu przeniesienie kredytu do innego banku) może okazać się banalnie proste. Warto wcześniej poznać warunki kredytowania, jeżeli interesuje nas przeniesienie kredytu.

Prawo zakłada na szczęście możliwość zmiany oferty w trakcie jej trwania – wystarczy, że znajdziemy lepszą ofertę i skorzystamy z niej właśnie w ramach kredytu refinansowego. Dlatego właśnie tak popularne jest refinansowanie kredytu mieszkaniowego oraz refinansowanie kredytu gotówkowego. Najlepsze oferty dostępne na rynku zebraliśmy w naszym rankingu.

Kredyt refinansowy mogą otrzymać przede wszystkim tylko te osoby, które posiadają już jakiś kredyt hipoteczny lub kredyt gotówkowy – trzeba bowiem mieć co refinansować. W innym przypadku otrzymanie typowego kredytu refinansowego nie będzie możliwe.

Zwykle o kredyt refinansowy starają się osoby posiadające kredyt hipoteczny. Refinansowanie kredytu mieszkaniowego opłaca się szczególnie dlatego, że kredyt hipoteczny to zobowiązanie z reguły kilkudziesięcioletnie. Dzięki opcji refinansowania kredytu można więc można więc zyskać najwięcej. Nie oznacza to jednak, że kredytów refinansowych nie poszukują także osoby posiadające inne kredyty, np.: gotówkowy czy kredyt samochodowy. Jeżeli bowiem ktokolwiek oferuje nam lepsze warunki spłaty, niż te, które mamy obecnie, warto zastanowić się nad skorzystaniem z oferty kredytowej w innym banku.

Jak to możliwe, że teraz możemy otrzymać lepszą ofertę kredytową niż wcześniej? Wynika to z faktu, że teraz możemy mieć wyższą zdolność kredytową lub wyczyściliśmy w międzyczasie naszą historię kredytową i nie mamy teraz żadnych zadłużeń w bazach. Warunki kredytu refinansowego będą więc o wiele korzystniejsze niż warunki kredytowania, które mieliśmy poprzednio. Jeżeli nasza zdolność kredytowa nie wzrosła, możemy wnioskować o pożyczki bez zdolności kredytowej.

Osoby, które chcą ubiegać się o kredyt refinansowy, muszą przygotować przede wszystkim:

Nie ma tutaj tak wielu formalności jak przy ubieganiu się o kredyt mieszkaniowy. Wymagania są raczej podobne jak w przypadku kredytu oddłużeniowego, który również jest formą uniknięcia nadmiernego zadłużenia.

Warto pamiętać, że przy podpisaniu umowy kredytowej większość banków oczekuje od Klientów zaświadczeń od pracodawcy, ale niektóre poprzestają na weryfikacji oświadczenia Klienta. Udzielenie kredytu refinansowego odbywa się zawsze po sprawdzeniu tożsamości Klienta. Ta najczęściej odbywa się w pełni elektronicznie.

Drogę do otrzymania kredytu można rozpisać w kilku prostych krokach:

Podawana powyżej instrukcja właściwa jest dla kredytów online, ale oczywiście z niemalże wszystkich ofert możemy skorzystać również we właściwym oddziale bankowym.

Jeżeli znajdziemy ofertę korzystniejszą od tej, którą obecnie posiadamy – oczywiście, że opłaca się refinansować swój kredyt. Żeby sprawdzić, czy nowy kredyt rzeczywiście bardziej nam się opłaci, musimy dokładnie porównać wszystkie warunki obu kredytów. Przede wszystkim warunki finansowe, np.: wysokość marży banku, ale także pozostałe, np.: to, jakie są konsekwencje przy ewentualnym braku spłaty raty na czas.

Ofertę kredytu refinansowego powinniśmy wybierać na podstawie porównania oprocentowania kredytu. Refinansowanie kredytu opłaca nam się tylko wtedy, kiedy oprocentowanie nowego kredytu będzie rzeczywiście niższe niż oprocentowanie tego, który aktualnie spłacamy. To właśnie RRSO najbardziej wpływa na koszt kredytu niższe raty. Zawsze przed podpisaniem umowy powinniśmy sprawdzić, jaką ratę kredytu refinansowego będziemy spłacać i czy na pewno jest ona niższa niż nasza obecna rata.

Kredyty hipoteczne w większości oparte są na oprocentowaniu zmiennym, czyli podlegającym wahaniu stopy WIBOR – na tym polu nic więc nie ugramy, nie jest to parametr zależy od banku. Zaoszczędzić możemy natomiast wybierając ofertę o niskiej marży banku.

Jak obliczyć, czy warto refinansować kredyt hipoteczny lub kredyt gotówkowy?

Stwierdzenie, czy refinansowanie kredytu będzie dla nas opłacalne, to czysta matematyka. Musimy podsumować wszystkie koszty i sprawdzić, czy są one niższe niż koszty kredytu, który posiadamy obecnie. Dużo obliczeń będzie w szczególności w przypadku kredytu mieszkaniowego (a warto wskazać, że refinansowanie dotyczy najczęściej kredytu hipotecznego).

Oczywiście takie porównanie ma sens tylko przy przenoszeniu kredytu na kredyt z takim samym okresem spłaty i tą samą ilością rat. Jeżeli rozłożymy dług na większą ilość rat u nowego kredytodawcy, koszt łączny kredytu będzie zapewne nieco wyższy. Korzyścią przemawiającą za opłacalnością oferty będzie natomiast lżejsza dla budżetu miesięczna rata kredytu.

Warto zwrócić uwagę także na to, że będziemy musieli ponieść nie tylko koszty nowego kredytu, ale i koszty związane z całym przeniesieniem i szybszą spłatą.

Szczególnie warto refinansować trudne kredyty, czyli takie, które zaciągnęliśmy będąc w trudnej sytuacji finansowej.

Wybór najlepszej oferty dostępnej na rynku nie jest tak prosty, jak mogłoby się wydawać. Można przyjąć dwie drogi poradzenia sobie z tym problemem – albo zdać się na specjalistów i skorzystać z przygotowanych w Internecie zestawień ofert lub porównywarek kredytów online, albo zrobić to na własną rękę.

Najtańszy kredyt refinansowy – gdzie dostaniemy?

Kredyty refinansowe udzielane są przez banki, na takich zasadach nie uzyskamy zatem pożyczki pozbankowej. Refinansowanie polega na przeniesieniu naszego kredytu do innego banku, w którym oferta będzie korzystniejsza, czyli łatwiejsza do spłaty. Chodzi więc oczywiście o to, aby kredyt był możliwi jak najtańszy. Gdzie tani kredyt otrzymać? Najtańszy będzie ten, który oferuje najniższe RRSO, a więc, jeśli poważnie myślimy o refinansowaniu, to powinniśmy porównywać wysokość wskaźników RRSO.

RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to wskaźnik podawany w procentach. Informuje o wysokości kosztów kredytu w skali roku. Co ważne, są to wszystkie koszty, które związane są z pobraniem finansowania. RRSO zawiera więc dane o całkowitej kwocie kredytu.

RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to wskaźnik podawany w procentach. Informuje o wysokości kosztów kredytu w skali roku. Co ważne, są to wszystkie koszty, które związane są z pobraniem finansowania. RRSO zawiera więc dane o całkowitej kwocie kredytu.

Kredyt refinansowy bywa bardzo często mylony z kredytem konsolidacyjnym, ale tak naprawdę to dwa zupełnie różne produkty. Właściwie jedynym, co oba te kredyty łączy, to fakt, że zarówno przy jednym, jak i przy drugim, dochodzi do przeniesienia dotychczasowego zobowiązania do innego banku.

Kredyt konsolidacyjny polega jednak na scaleniu kilku zobowiązań finansowych w jedno (np. kilku pożyczek na raty), a kredyt refinansowy na przeniesieniu tylko jednego zobowiązania. Konsolidacja pomoże zatem głównie tym, którzy mają nadmiernie dużo pożyczek i kredytów na głowie i nie radzą sobie z ich spłatą. Refinansowanie kredytu jest natomiast kierowane do tych, którzy mają tylko jeden kredyt i po prostu znaleźli lepszą ofertę.

Oba te typy kredytów mogą natomiast znacząco wpłynąć na obniżenie naszej miesięcznej raty. W przypadku kredytu konsolidacyjnego obniżenie zostanie uzyskane na podstawie tego, że nasze scalone długi na skutek konsolidacji zostaną rozłożone na dłuższy czas spłaty, przez co rata miesięczna automatycznie stanie się niższa. W przypadku kredytu refinansowego rata obniży się, jeżeli po prostu znajdziemy korzystniejszą ofertę kredytu.

Co ważne – abyśmy mogli skorzystać z kredytu refinansowego, wystarczy, że będziemy posiadali jeden kredyt. Do kredytu konsolidacyjnego potrzebne jest natomiast posiadanie co najmniej dwóch zobowiązań finansowych. Mogą być to zarówno kredyty, jak i pożyczki – bankowe, czy też pozabankowe. Oczywiście może być ich dużo więcej niż dwie. Wystarczy, że znajdziemy ofertę, w której będzie można skonsolidować łączną sumę naszych długów.

Warto wspomnieć jeszcze o jednej różnicy. W typowym kredycie konsolidacyjnym spłatę wszystkich zadłużeń przejmuje bank, który nam takiego kredytu udziela. Przy kredycie refinansowym spłatą nadal obarczeni jesteśmy my sami – po prostu zaprzestajemy spłacania jednego kredytu na rzecz innego. Przy konsolidacji długów ulga będzie dużo bardziej odczuwalna – wprawdzie też będziemy spłacać jeden kredyt, ale zamiast wcześniejszych kilku czy też nawet kilkunastu.

Ranking kredytów refinansowanych

Kredyt refinansowy oferowany jest przez różne banki komercyjne. Aby mieć pewność, że wybierzemy najlepszą z dostępnych ofert, powinniśmy skorzystać z rankingów, w których znajdziemy najlepsze oferty na rynku. Rankingi zawierają najważniejsze informacje o parametrach kredytów. Oprócz wysokości finansowania czy okresu spłaty porównać w rankingach możemy także wszelkie pozostałe informacje o uzyskanym zadłużeniu.

Chodzi więc oczywiście o wysokość oprocentowania, prowizji oraz wszelkich innych opłat. Najważniejsze jest, aby porównywać wskaźnik RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. Będzie to dla nas informacja o wysokości kosztów wszystkich kosztów kredytu w skali roku.

Czy w ogóle można refinansować kredyt hipoteczny? Tak, kredyt hipoteczny również można refinansować. W praktyce, refinansowanie kredytu hipotecznego polega na przetransferowaniu swojego obecnego zadłużenia do innego kredytodawcy w celu uzyskania lepszych warunków spłaty, takich jak niższa stopa procentowa lub dłuższy okres spłaty.

W przypadku refinansowania kredytu hipotecznego, nowy kredytodawca wykupuje istniejącą hipotekę i udziela nowej, tańszej pożyczki. W tym przypadku zazwyczaj pożyczka jest udzielana na okres dłuższy niż ten, na jaki został udzielony oryginalny kredyt, co skutkuje mniejszymi ratami do spłaty. Refinansowanie kredytu hipotecznego może być korzystne dla osób, które chcą zmniejszyć wysokość swoich miesięcznych rat lub poprawić swoją sytuację finansową.

Warto jednak zwrócić uwagę na to, że refinansowanie kredytu hipotecznego wiąże się z pewnymi kosztami, takimi jak opłata za przedterminową spłatę kredytu w banku, prowizja dla nowego kredytodawcy czy koszty notarialne. Należy dokładnie przeanalizować koszty związane z refinansowaniem kredytu, aby uniknąć niepotrzebnych kosztów i upewnić się, że refinansowanie będzie opłacalne.

Warto również pamiętać, że nie każdy kredytodawca oferuje refinansowanie kredytu hipotecznego, dlatego przed podjęciem decyzji warto dokładnie porównać oferty różnych banków i skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże w wyborze najlepszej opcji.

Ogólne wady i zalety refinansowania kredytu hipotecznego

Czy warto w ogóle refinansować kredyt?

Refinansowanie kredytów to proces, w którym zaciągnięty już kredyt jest zamieniany na inny, zwykle korzystniejszy, oferowany przez inną instytucję finansową. Czy warto refinansować kredyt? Odpowiedź na to pytanie zależy od wielu czynników, takich jak koszty, stopa procentowa, okres spłaty, zobowiązania dodatkowe i wiele innych. Niemniej jednak, refinansowanie kredytu może mieć wiele korzyści, ale również wiąże się z pewnymi ryzykami.

Jedną z największych zalet refinansowania kredytu jest możliwość obniżenia miesięcznych rat. To bardzo ważne, zwłaszcza w przypadku długoterminowych kredytów, takich jak kredyty hipoteczne. Obniżenie rat może pomóc w zmniejszeniu miesięcznych wydatków, co może pomóc w poprawie bilansu finansowego gospodarstwa domowego lub przedsiębiorstwa.

Refinansowanie kredytu może również pomóc w uzyskaniu lepszych warunków kredytowych. Przy obecnie panującej niskiej stopie procentowej, warto rozważyć refinansowanie kredytu o wysokiej stopie procentowej na kredyt o niższej stopie procentowej. Może to prowadzić do zmniejszenia całkowitego kosztu kredytu, co jest korzystne dla dłużników.

Istnieje jednak również wiele ryzyk związanych z refinansowaniem kredytów. Przede wszystkim, może to prowadzić do zwiększenia okresu spłaty kredytu, co z kolei prowadzi do zwiększenia całkowitych kosztów kredytu. Ponadto, proces refinansowania może wiązać się z dodatkowymi kosztami, takimi jak prowizja i opłaty administracyjne.

Podsumowując, decyzja o refinansowaniu kredytu powinna być dokładnie przemyślana i oparta na indywidualnych potrzebach i możliwościach finansowych. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować warunki kredytu, koszty refinansowania, koszty dodatkowe i konsekwencje związane z wydłużeniem okresu spłaty kredytu. W przypadku wątpliwości warto skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże podjąć decyzję, czy refinansowanie kredytu jest dobrym rozwiązaniem.

Czy warto brać kilka kredytów na raz?

Posiadanie kilku kredytów jednocześnie może wydawać się atrakcyjnym rozwiązaniem dla osób, które potrzebują dodatkowych środków na różne cele, takie jak zakup mieszkania, samochodu, czy też inwestycje w rozwój firmy. Jednak, czy faktycznie opłaca się mieć kilka kredytów jednocześnie? Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna i zależy od wielu czynników, takich jak stabilność finansowa, zdolność kredytowa oraz cel i rodzaj kredytów.

Posiadanie kilku kredytów jednocześnie może być zarówno korzystne, jak i niekorzystne. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kolejnego kredytu, warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową, ocenić zdolność kredytową oraz rozważyć cel i rodzaj kredytów. Należy także pamiętać, że zarządzanie kilkoma kredytami wymaga skrupulatnego planowania i organizacji, aby uniknąć kłopotów finansowych związanych z nieterminową spłatą lub wejściem w spiralę zadłużenia.