Kredyt refinansowy

Kredyt refinansowy to doskonałe rozwiązanie dla osób, które nie są zadowolone ze swojej obecnej oferty kredytowej. Dzięki refinansowaniu mogą znacząco zmienić np.: miesięczną wysokość raty lub okres spłaty kredytu. Wskazujemy najlepsze oferty kredytów refinansowych dostępne na rynku.

author
Autor
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.
author
Ekspert finansowy
Łukasz Guzek
Sprawdzone przez eksperta
author
Ekspert finansowy
Ekonomista, absolwent Kolegium Ekonomicznego UG oraz Wydziału Zarządzania UG. Ukończył Studia Doktoranckie z Ekonomii na Uniwersytecie Gdańskim. Wieloletni Członek Rady Wydziału Ekonomicznego UG. Praktyk i wykładowca akademicki.
author
Prawnik
Kornel Siwiec
Weryfikacja prawna
Prawnik, absolwent wydziału prawa na Uniwersytecie Gdańskim. Doświadczenie zawodowe zdobywał w trójmiejskich kancelariach prawnych. Ukończył Podyplomowe Studia Menedżerskie na UG oraz studia Lean Six Sigma Black Belt na Politechnice Gdańskiej.
Ostatnia aktualizacja 19.03.2024
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

Kredyt refinansowy – ranking ofert

Kredyt refinansowy – szczegóły oferty:

Rodzaj produktu: kredyt refinansowy
Kwota kredytu: 500 – 150 000 zł
Spłata: od 1 do 120 miesięcy
Kto udziela: Smartney, Alior Bank
Wymagany wiek: 18 lat
Oprocentowanie: od 6%
RRSO: od 6,23%

 

Spis treści:

  1. Kredyt refinansowy – ranking ofert
  2. Dla kogo kredyt refinansowy?
  3. Kto może otrzymać kredyt refinansowy? Wymagania
  4. Refinansowanie kredytu hipotecznego i gotówkowego w kilku krokach
  5. Czy warto refinansować kredyt?
  6. Refinansowanie kredytu gotówkowego - na co uważać?
  7. Jak wybrać najlepszy kredyt refinansowy?
  8. Kredyt refinansowy a konsolidacyjny
  9. Refinansowanie kredytu hipotecznego
  10. Plusy i minusy kredytu refinansowego
Zwiń spis treści

Refinansowanie kredytu to nic innego jak przeniesienie kredytu do innego banku. W praktyce wygląda to tak: mamy kredyt hipoteczny lub gotówkowy w banku A, patrzymy, że bank B ma korzystniejsze warunki kredytowania, więc bierzemy nowy kredyt w banku B, po czym z pieniędzy z tego kredytu spłacamy kredyt w banku A i zostajemy z nowym, lepszym kredytem. Kredytem z banku B. Przeniesienie kredytu pozwala nam więc na uzyskanie lepszych warunków spłaty.

Na czym polega refinansowanie?

Kredyt refinansowy bywa często mylony z kredytem konsolidacyjnym, ale nie są to te same produkty. O ile kredyt konsolidacyjny polega na połączeniu kilku zobowiązań finansowych w jedno, o tyle kredyt refinansowy to nie łączenie, a przeniesienie jednego zobowiązania finansowego na drugie. Zatem kredyt refinansowy i kredyt konsolidacyjny działają podobnie, lecz całkiem inaczej. Kredyt konsolidacyjny jest nieco bardziej skomplikowany od kredytu refinansowego. Sprawdź również kredyt dla zadłużonych.

Kredyt refinansowy w praktyce można wziąć na każdy rodzaj posiadanego kredytu, ale najbardziej opłacalny może być on w przypadku posiadania kredytu hipotecznego. Warunki na rynku finansowym wciąż się zmieniają i oferta kredytu hipotecznego, z której skorzystaliśmy przed laty, może nie być już najlepszą ofertą dostępną na rynku. Wzięcie kredytu refinansowego (czyli po prostu przeniesienie kredytu do innego banku) może okazać się banalnie proste. Warto wcześniej poznać warunki kredytowania, jeżeli interesuje nas przeniesienie kredytu.

Prawo zakłada na szczęście możliwość zmiany oferty w trakcie jej trwania – wystarczy, że znajdziemy lepszą ofertę i skorzystamy z niej właśnie w ramach kredytu refinansowego. Dlatego właśnie tak popularne jest refinansowanie kredytu mieszkaniowego oraz refinansowanie kredytu gotówkowego. Najlepsze oferty dostępne na rynku zebraliśmy w naszym rankingu.

Dla kogo kredyt refinansowy?

Kredyt refinansowy mogą otrzymać przede wszystkim tylko te osoby, które posiadają już jakiś kredyt hipoteczny lub kredyt gotówkowy – trzeba bowiem mieć co refinansować. W innym przypadku otrzymanie typowego kredytu refinansowego nie będzie możliwe.

Osoby, które chcą otrzymać kredyt refinansowy, muszą ponadto:

– mieć ukończone 18 lat,
– mieć pełnię czynności prawnych,
– posiadać zdolność kredytową,
– mieć dobrą historię kredytową,
– legitymować się ważnym i własnym dowodem osobistym (są to więc pożyczki na dowód).

Zwykle o kredyt refinansowy starają się osoby posiadające kredyt hipoteczny. Refinansowanie kredytu mieszkaniowego opłaca się szczególnie dlatego, że kredyt hipoteczny to zobowiązanie z reguły kilkudziesięcioletnie. Dzięki opcji refinansowania kredytu można więc można więc zyskać najwięcej. Nie oznacza to jednak, że kredytów refinansowych nie poszukują także osoby posiadające inne kredyty, np.: gotówkowy czy kredyt samochodowy. Jeżeli bowiem ktokolwiek oferuje nam lepsze warunki spłaty, niż te, które mamy obecnie, warto zastanowić się nad skorzystaniem z oferty kredytowej w innym banku.

Jak to możliwe, że teraz możemy otrzymać lepszą ofertę kredytową niż wcześniej? Wynika to z faktu, że teraz możemy mieć wyższą zdolność kredytową lub wyczyściliśmy w międzyczasie naszą historię kredytową i nie mamy teraz żadnych zadłużeń w bazach. Warunki kredytu refinansowego będą więc o wiele korzystniejsze niż warunki kredytowania, które mieliśmy poprzednio. Jeżeli nasza zdolność kredytowa nie wzrosła, możemy wnioskować o pożyczki bez zdolności kredytowej.

Kto może otrzymać kredyt refinansowy? Wymagania

Osoby, które chcą ubiegać się o kredyt refinansowy, muszą przygotować przede wszystkim:

– dowód osobisty (a dokładniej dane z niego: numer PESEL, numer i seria dowodu, data wydania i data ważności),
– dokumenty informujące o wysokości i źródle miesięcznych dochodów.

Nie ma tutaj tak wielu formalności jak przy ubieganiu się o kredyt mieszkaniowy. Wymagania są raczej podobne jak w przypadku kredytu oddłużeniowego, który również jest formą uniknięcia nadmiernego zadłużenia.

Warto pamiętać, że przy podpisaniu umowy kredytowej większość banków oczekuje od Klientów zaświadczeń od pracodawcy, ale niektóre poprzestają na weryfikacji oświadczenia Klienta. Udzielenie kredytu refinansowego odbywa się zawsze po sprawdzeniu tożsamości Klienta. Ta najczęściej odbywa się w pełni elektronicznie.

Refinansowanie kredytu hipotecznego i gotówkowego w kilku krokach

Drogę do otrzymania kredytu można rozpisać w kilku prostych krokach:

1. Przeglądamy różne dostępne w Internecie oferty kredytowe.
2. Wybieramy ofertę, która najlepiej spełnia nasze oczekiwania.
3. Klikamy “złóż wniosek”.
4. Wskazujemy kwotę kredytu i interesujący nas czas spłaty.
5. Wypełniamy wniosek naszymi danymi osobowymi.
6. Załączamy potrzebne dokumenty.
7. Potwierdzamy swoją tożsamość.
8. Podpisujemy umowę.
9. Oczekujemy na decyzję kredytową.
10. Otrzymujemy wypłatę kredytu na konto.

Podawana powyżej instrukcja właściwa jest dla kredytów online, ale oczywiście z niemalże wszystkich ofert możemy skorzystać również we właściwym oddziale bankowym.

Czy warto refinansować kredyt?

Jeżeli znajdziemy ofertę korzystniejszą od tej, którą obecnie posiadamy – oczywiście, że opłaca się refinansować swój kredyt. Żeby sprawdzić, czy nowy kredyt rzeczywiście bardziej nam się opłaci, musimy dokładnie porównać wszystkie warunki obu kredytów. Przede wszystkim warunki finansowe, np.: wysokość marży banku, ale także pozostałe, np.: to, jakie są konsekwencje przy ewentualnym braku spłaty raty na czas.

Ofertę kredytu refinansowego powinniśmy wybierać na podstawie porównania oprocentowania kredytu. Refinansowanie kredytu opłaca nam się tylko wtedy, kiedy oprocentowanie nowego kredytu będzie rzeczywiście niższe niż oprocentowanie tego, który aktualnie spłacamy. To właśnie RRSO najbardziej wpływa na koszt kredytu niższe raty. Zawsze przed podpisaniem umowy powinniśmy sprawdzić, jaką ratę kredytu refinansowego będziemy spłacać i czy na pewno jest ona niższa niż nasza obecna rata.

Kredyty hipoteczne w większości oparte są na oprocentowaniu zmiennym, czyli podlegającym wahaniu stopy WIBOR – na tym polu nic więc nie ugramy, nie jest to parametr zależy od banku. Zaoszczędzić możemy natomiast wybierając ofertę o niskiej marży banku.

Jak obliczyć, czy warto refinansować kredyt hipoteczny lub kredyt gotówkowy?

Stwierdzenie, czy refinansowanie kredytu będzie dla nas opłacalne, to czysta matematyka. Musimy podsumować wszystkie koszty i sprawdzić, czy są one niższe niż koszty kredytu, który posiadamy obecnie. Dużo obliczeń będzie w szczególności w przypadku kredytu mieszkaniowego (a warto wskazać, że refinansowanie dotyczy najczęściej kredytu hipotecznego).

Oczywiście takie porównanie ma sens tylko przy przenoszeniu kredytu na kredyt z takim samym okresem spłaty i tą samą ilością rat. Jeżeli rozłożymy dług na większą ilość rat u nowego kredytodawcy, koszt łączny kredytu będzie zapewne nieco wyższy. Korzyścią przemawiającą za opłacalnością oferty będzie natomiast lżejsza dla budżetu miesięczna rata kredytu.

Refinansowanie kredytu gotówkowego - na co uważać?

Warto zwrócić uwagę także na to, że będziemy musieli ponieść nie tylko koszty nowego kredytu, ale i koszty związane z całym przeniesieniem i szybszą spłatą.

Musimy liczyć się z ewentualną:

– prowizją za wcześniejszą spłatę przenoszonego kredytu,
– opłatą związaną z ponownym ustanowieniem hipoteki,
– opłatą sądową związaną ze zmianą hipoteki.

Szczególnie warto refinansować trudne kredyty, czyli takie, które zaciągnęliśmy będąc w trudnej sytuacji finansowej.

Jak wybrać najlepszy kredyt refinansowy?

Wybór najlepszej oferty dostępnej na rynku nie jest tak prosty, jak mogłoby się wydawać. Można przyjąć dwie drogi poradzenia sobie z tym problemem – albo zdać się na specjalistów i skorzystać z przygotowanych w Internecie zestawień ofert lub porównywarek kredytów online, albo zrobić to na własną rękę.

Przy porównywaniu ofert samodzielnie powinniśmy zwracać uwagę na:

RRSO – ta wartość musi być jak najniższa, ponieważ odzwierciedla ona realny koszt kredytu, im niższe RRSO, tym mniej spłacimy w wyniku kredytu,

okres spłaty – ten z kolei nie musi być jak najkrótszy lub jak najdłuższy, żeby był korzystny, ważne jednak, by odpowiadał naszym możliwościom finansowym, ponieważ im dłuższy czas spłaty, tym mniejsza i łatwiejsza do udźwignięcia wysokość raty kredytu,

czas wypłaty środków – jeżeli zależy nam na czasie, musimy szukać ofert z gwarancją wypłaty w ciągu 10-15 minut albo gwarancją wypłaty jeszcze w tym samym dniu, w przeciwnym razie na środki możemy czekać nawet kilka dni roboczych,

maksymalna kwota kredytowania – przy przeglądaniu ofert ta wartość może sprawić, że wiele z nich będziemy musieli po prostu odrzucić, ponieważ nie wszędzie oferowana jest taka sama kwota maksymalna, a wiadomo, że musimy dostosować ją do poziomu naszych potrzeb.

Najtańszy kredyt refinansowy – gdzie dostaniemy?

Kredyty refinansowe udzielane są przez banki, na takich zasadach nie uzyskamy zatem pożyczki pozbankowej. Refinansowanie polega na przeniesieniu naszego kredytu do innego banku, w którym oferta będzie korzystniejsza, czyli łatwiejsza do spłaty. Chodzi więc oczywiście o to, aby kredyt był możliwi jak najtańszy. Gdzie tani kredyt otrzymać? Najtańszy będzie ten, który oferuje najniższe RRSO, a więc, jeśli poważnie myślimy o refinansowaniu, to powinniśmy porównywać wysokość wskaźników RRSO.

RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to wskaźnik podawany w procentach. Informuje o wysokości kosztów kredytu w skali roku. Co ważne, są to wszystkie koszty, które związane są z pobraniem finansowania. RRSO zawiera więc dane o całkowitej kwocie kredytu.

RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to wskaźnik podawany w procentach. Informuje o wysokości kosztów kredytu w skali roku. Co ważne, są to wszystkie koszty, które związane są z pobraniem finansowania. RRSO zawiera więc dane o całkowitej kwocie kredytu.

Kredyt refinansowy a konsolidacyjny

Kredyt refinansowy bywa bardzo często mylony z kredytem konsolidacyjnym, ale tak naprawdę to dwa zupełnie różne produkty. Właściwie jedynym, co oba te kredyty łączy, to fakt, że zarówno przy jednym, jak i przy drugim, dochodzi do przeniesienia dotychczasowego zobowiązania do innego banku.

Kredyt konsolidacyjny polega jednak na scaleniu kilku zobowiązań finansowych w jedno (np. kilku pożyczek na raty), a kredyt refinansowy na przeniesieniu tylko jednego zobowiązania. Konsolidacja pomoże zatem głównie tym, którzy mają nadmiernie dużo pożyczek i kredytów na głowie i nie radzą sobie z ich spłatą. Refinansowanie kredytu jest natomiast kierowane do tych, którzy mają tylko jeden kredyt i po prostu znaleźli lepszą ofertę.

Oba te typy kredytów mogą natomiast znacząco wpłynąć na obniżenie naszej miesięcznej raty. W przypadku kredytu konsolidacyjnego obniżenie zostanie uzyskane na podstawie tego, że nasze scalone długi na skutek konsolidacji zostaną rozłożone na dłuższy czas spłaty, przez co rata miesięczna automatycznie stanie się niższa. W przypadku kredytu refinansowego rata obniży się, jeżeli po prostu znajdziemy korzystniejszą ofertę kredytu.

Co ważne – abyśmy mogli skorzystać z kredytu refinansowego, wystarczy, że będziemy posiadali jeden kredyt. Do kredytu konsolidacyjnego potrzebne jest natomiast posiadanie co najmniej dwóch zobowiązań finansowych. Mogą być to zarówno kredyty, jak i pożyczki – bankowe, czy też pozabankowe. Oczywiście może być ich dużo więcej niż dwie. Wystarczy, że znajdziemy ofertę, w której będzie można skonsolidować łączną sumę naszych długów.

Warto wspomnieć jeszcze o jednej różnicy. W typowym kredycie konsolidacyjnym spłatę wszystkich zadłużeń przejmuje bank, który nam takiego kredytu udziela. Przy kredycie refinansowym spłatą nadal obarczeni jesteśmy my sami – po prostu zaprzestajemy spłacania jednego kredytu na rzecz innego. Przy konsolidacji długów ulga będzie dużo bardziej odczuwalna – wprawdzie też będziemy spłacać jeden kredyt, ale zamiast wcześniejszych kilku czy też nawet kilkunastu.

Ranking kredytów refinansowanych

Kredyt refinansowy oferowany jest przez różne banki komercyjne. Aby mieć pewność, że wybierzemy najlepszą z dostępnych ofert, powinniśmy skorzystać z rankingów, w których znajdziemy najlepsze oferty na rynku. Rankingi zawierają najważniejsze informacje o parametrach kredytów. Oprócz wysokości finansowania czy okresu spłaty porównać w rankingach możemy także wszelkie pozostałe informacje o uzyskanym zadłużeniu.

Chodzi więc oczywiście o wysokość oprocentowania, prowizji oraz wszelkich innych opłat. Najważniejsze jest, aby porównywać wskaźnik RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. Będzie to dla nas informacja o wysokości kosztów wszystkich kosztów kredytu w skali roku.

Refinansowanie kredytu hipotecznego

Czy w ogóle można refinansować kredyt hipoteczny? Tak, kredyt hipoteczny również można refinansować. W praktyce, refinansowanie kredytu hipotecznego polega na przetransferowaniu swojego obecnego zadłużenia do innego kredytodawcy w celu uzyskania lepszych warunków spłaty, takich jak niższa stopa procentowa lub dłuższy okres spłaty.

W przypadku refinansowania kredytu hipotecznego, nowy kredytodawca wykupuje istniejącą hipotekę i udziela nowej, tańszej pożyczki. W tym przypadku zazwyczaj pożyczka jest udzielana na okres dłuższy niż ten, na jaki został udzielony oryginalny kredyt, co skutkuje mniejszymi ratami do spłaty. Refinansowanie kredytu hipotecznego może być korzystne dla osób, które chcą zmniejszyć wysokość swoich miesięcznych rat lub poprawić swoją sytuację finansową.

Warto jednak zwrócić uwagę na to, że refinansowanie kredytu hipotecznego wiąże się z pewnymi kosztami, takimi jak opłata za przedterminową spłatę kredytu w banku, prowizja dla nowego kredytodawcy czy koszty notarialne. Należy dokładnie przeanalizować koszty związane z refinansowaniem kredytu, aby uniknąć niepotrzebnych kosztów i upewnić się, że refinansowanie będzie opłacalne.

Warto również pamiętać, że nie każdy kredytodawca oferuje refinansowanie kredytu hipotecznego, dlatego przed podjęciem decyzji warto dokładnie porównać oferty różnych banków i skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże w wyborze najlepszej opcji. Sprawdź również pożyczki bez BIK.

Ogólne wady i zalety refinansowania kredytu hipotecznego

Zalety refinansowania kredytu hipotecznego to:

  1. Obniżenie miesięcznej raty kredytowej – refinansowanie pozwala na uzyskanie niższej stopy procentowej i przedłużenie okresu kredytowania, co skutkuje zmniejszeniem wysokości raty kredytowej.
  2. Poprawa sytuacji finansowej – dzięki zmniejszeniu miesięcznych rat kredytowych, osoba refinansująca kredyt hipoteczny może poprawić swoją sytuację finansową.
  3. Łatwiejsze zarządzanie finansami – konsolidacja zadłużenia w jednej instytucji finansowej ułatwia zarządzanie finansami i pozwala na lepszą kontrolę nad wydatkami.
  4. Możliwość skorzystania z dodatkowych produktów finansowych – refinansowanie kredytu hipotecznego wraz z transferem innych produktów finansowych, takich jak karty kredytowe czy kredyty konsumpcyjne, może pozwolić na skorzystanie z korzystniejszych warunków w innych bankach.

Wady refinansowania kredytu hipotecznego to:

  1. Dodatkowe koszty – proces refinansowania wiąże się z dodatkowymi kosztami, takimi jak opłata za przedterminową spłatę kredytu w banku, prowizja dla nowego kredytodawcy, koszty notarialne oraz ubezpieczenie nieruchomości.
  2. Zwiększenie kosztów ogółem – wydłużenie okresu kredytowania, mimo niższej stopy procentowej, może zwiększyć koszt kredytu w dłuższej perspektywie.
  3. Konieczność spełnienia warunków kredytowych – banki wymagają spełnienia określonych warunków kredytowych, takich jak wysoki poziom zdolności kredytowej, by uzyskać refinansowanie kredytu hipotecznego.
  4. Ryzyko utraty nieruchomości – w przypadku niewłaściwej obsługi refinansowania, istnieje ryzyko utraty nieruchomości, która jest zabezpieczeniem kredytu hipotecznego.

Czy warto w ogóle refinansować kredyt?

Refinansowanie kredytów to proces, w którym zaciągnięty już kredyt jest zamieniany na inny, zwykle korzystniejszy, oferowany przez inną instytucję finansową. Czy warto refinansować kredyt? Odpowiedź na to pytanie zależy od wielu czynników, takich jak koszty, stopa procentowa, okres spłaty, zobowiązania dodatkowe i wiele innych. Niemniej jednak, refinansowanie kredytu może mieć wiele korzyści, ale również wiąże się z pewnymi ryzykami.

Jedną z największych zalet refinansowania kredytu jest możliwość obniżenia miesięcznych rat. To bardzo ważne, zwłaszcza w przypadku długoterminowych kredytów, takich jak kredyty hipoteczne. Obniżenie rat może pomóc w zmniejszeniu miesięcznych wydatków, co może pomóc w poprawie bilansu finansowego gospodarstwa domowego lub przedsiębiorstwa.

Refinansowanie kredytu może również pomóc w uzyskaniu lepszych warunków kredytowych. Przy obecnie panującej niskiej stopie procentowej, warto rozważyć refinansowanie kredytu o wysokiej stopie procentowej na kredyt o niższej stopie procentowej. Może to prowadzić do zmniejszenia całkowitego kosztu kredytu, co jest korzystne dla dłużników.

Istnieje jednak również wiele ryzyk związanych z refinansowaniem kredytów. Przede wszystkim, może to prowadzić do zwiększenia okresu spłaty kredytu, co z kolei prowadzi do zwiększenia całkowitych kosztów kredytu. Ponadto, proces refinansowania może wiązać się z dodatkowymi kosztami, takimi jak prowizja i opłaty administracyjne.

Podsumowując, decyzja o refinansowaniu kredytu powinna być dokładnie przemyślana i oparta na indywidualnych potrzebach i możliwościach finansowych. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować warunki kredytu, koszty refinansowania, koszty dodatkowe i konsekwencje związane z wydłużeniem okresu spłaty kredytu. W przypadku wątpliwości warto skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże podjąć decyzję, czy refinansowanie kredytu jest dobrym rozwiązaniem.

Plusy i minusy kredytu refinansowego

Najczęściej wskazywane dobre strony kredytów refinansowych:

  • szansa na niższe oprocentowanie spłacanego kredytu
  • niższa rata miesięczna
  • rozłożenie długu na większą liczbę rat
  • lepsze warunki spłaty kredytu
  • często brak prowizji

Najczęściej wskazywane złe strony kredytów refinansowych:

  • ryzyko nieopłacalności oferty
  • czas oczekiwania

Najczęstsze pytania i odpowiedzi

Niestety osoby zadłużone raczej nie spotkają się z przychylnością ze strony kredytodawców z naszego rankingu. Do nich kierujemy osobny ranking kredytów dla zadłużonych, w których prezentujemy oferty pożyczkodawców akceptujących negatywne wpisy w bazach dłużników.

Kredyt refinansowy to kredyt wzięty na spłatę innego kredytu.

Jeżeli uda nam się uzyskać korzystniejsze warunki finansowe niż mamy obecnie, to warto refinansować kredyt.

Kredyt refinansowy warto wziąć zawsze wtedy, kiedy znajdziemy korzystniejszą ofertę kredytową niż ta, którą posiadamy obecnie.

Samo refinansowanie kredytu jest bezpłatne. Ponosimy tylko koszty związane z nową umową kredytową oraz koszty rozwiązania poprzedniej umowy kredytowej.

Nie ma żadnego ograniczenia względem liczby refinansowań. Można refinansować ten sam kredyt wiele razy.

Na koszt refinansowania kredytu składają się prowizje, marża banku oraz oprocentowanie i ewentualne opłaty dodatkowe. Mimo to kredyt refinansowy może kosztować nas sporo mniej niż nasz dotychczasowy kredyt.

Czy warto brać kilka kredytów na raz?

Posiadanie kilku kredytów jednocześnie może wydawać się atrakcyjnym rozwiązaniem dla osób, które potrzebują dodatkowych środków na różne cele, takie jak zakup mieszkania, samochodu, czy też inwestycje w rozwój firmy. Jednak, czy faktycznie opłaca się mieć kilka kredytów jednocześnie? Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna i zależy od wielu czynników, takich jak stabilność finansowa, zdolność kredytowa oraz cel i rodzaj kredytów.

Posiadanie kilku kredytów może być korzystne, ponieważ umożliwia łatwiejsze zarządzanie finansami oraz pozwala na realizację różnych celów. Dzięki temu, że każdy kredyt ma swoje odrębne cele oraz okres spłaty, można z łatwością kontrolować wydatki i planować budżet domowy lub finanse firmy. Ponadto, posiadanie kilku kredytów może wpłynąć pozytywnie na zdolność kredytową, ponieważ pozytywna historia spłat zobowiązań zwiększa wiarygodność klienta w oczach banków.

Posiadanie kilku kredytów jednocześnie może generować wysokie koszty, ponieważ każdy z nich będzie obciążony oprocentowaniem, prowizją, kosztami ubezpieczenia i innych opłat. Dodatkowo, w przypadku braku zdolności kredytowej lub niemożności terminowej spłaty, może to prowadzić do kłopotów finansowych, w tym do wejścia w spiralę zadłużenia. Inną wadą jest też konieczność kontrolowania wielu umów i terminów spłaty, co wymaga skrupulatnego planowania i organizacji.

Posiadanie kilku kredytów jednocześnie może być zarówno korzystne, jak i niekorzystne. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kolejnego kredytu, warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową, ocenić zdolność kredytową oraz rozważyć cel i rodzaj kredytów. Należy także pamiętać, że zarządzanie kilkoma kredytami wymaga skrupulatnego planowania i organizacji, aby uniknąć kłopotów finansowych związanych z nieterminową spłatą lub wejściem w spiralę zadłużenia.

Podsumowanie

1. W wąskim rozumieniu kredyt refinansowy to kredyt zamienny wobec posiadanego już kredytu hipotecznego.
2. W szerszym rozumieniu kredyt refinansowy to każdy kredyt wzięty na spłatę innego kredytu.
3. Kredyt refinansowy daje szansę na uzyskanie lepszych warunków spłaty posiadanego przez nas zobowiązania.
4. Dzięki kredytowi refinansowemu możemy spłacać ten sam kredyt, ale mieć niższe oprocentowanie, ratę i ostateczny koszt spłaty.
5. Kredyt refinansowy pozwala rozłożyć płatność na dłuższy okres.
6. Często korzystając z oferty kredytu finansowego możemy liczyć na uzyskanie dodatkowych benefitów.
7. Kredyt refinansowy jest tym korzystniejszy, im większy jest dług, który refinansujemy.
8. Refinansowanie nie zawsze musi się opłacać – za każdym razem musimy dobrze przeliczyć, czy dana oferta na pewno da nam zysk.
9. Przy ofertach kredytu refinansowego warto zwracać uwagę na koszty dodatkowe – nie samo oprocentowanie odpowiada bowiem za ostateczny koszt kredytu.
10. Przed wzięciem kredytu refinansowego warto porównać wszystkie oferty dostępne aktualnie na rynku.

author
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Wyzwania MinFinTech – konkurs Ministerstwa Finansów

Jak czytamy w najnowszym komunikacie Ministerstwa Finansów, już 30 października minie ostatnia szansa na zgłoszenie się do wyzwań MinFinTech, które odbędą się w ramach II edycji programu GovTech Polska. Za najlepsze pomysły na rozwiązanie jednego z dwóch wyzwań można otrzymać nawet 600 tys. złotych na ich realizację.

author
Alicja Hirsekorn
28 października 2019
Prawniczka, absolwentka Uniwersytetu Adama Mickiewicza w Poznaniu. Specjalizuje się w prawie konsumenckim i pracy, a także w aspektach prawniczych działalności gospodarczej. Autorka artykułów o zmianach w prawie finansowym.

Promocja: „Lokata na Nowe Środki – edycja XXIII” w Getin Banku

W Getin Banku trwa kolejna edycja programu Na nowe środki. Klienci, którzy wpłacą pieniądze będące nadwyżką nad saldo z dnia 12 sierpnia 2019 roku mogą liczyć na podwyższone oprocentowanie. Promocja trwa do 22 września 2019 roku.

author
Patryk Byczek
04 września 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Analitycy PKO Banku Polskiego najlepsi w kraju

PKO Bank Polski poinformował w komunikacie prasowym, że analitycy banku kolejny raz okazali się najlepsi w kraju w prognozowaniu ekonomicznym i wygrali konkurs Analyst Forecast Awards 2021 FocusEconomics. Sprawdzamy szczegóły.

author
Aleksandra Gościnna
08 czerwca 2021
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Credit Agricole w Tczewie

Credit Agricole jest jednym z największych banków uniwersalnych w Polsce. Jeden z jego oddziałów mieści się w Tczewie – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę placówki.

author
Patryk Byczek
30 lipca 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

PKO BP stworzył cyberporadnik dla dzieci i dorosłych

PKO Bank Polski wprowadził nowy materiał edukacyjny: „SKO-wicz bezpieczny w sieci – cyberporadnik dla dzieci i dorosłych”. Jest on dedykowany wszystkim korzystającym z programu Szkolnych Kas Oszczędności. 

author
Aneta Jankowska
31 sierpnia 2018
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.

InPost stawia lodówkomaty

Nowe maszyny zasilą flotę firmy InPost. Przedsiębiorstwo oprócz paczkomatów, wprowadza także lodówkomaty - maszyny, które będą służyły zamówieniom spożywczym. Serwis wiadomościhandlowe.pl dowiedział się, że pilotaż akcji ma przynieść 50 sztuk maszyn tego typu.

author
Patryk Byczek
25 czerwca 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj