Trudne kredyty – najlepsze oferty

Trudno wskazać jednoznaczną definicję trudnych kredytów. Nie znajdziemy ich ofertach największych banków czy firm pożyczkowych. Czym zatem są? Trudny kredyt to potoczne określenie dla produktów finansowych dedykowanych osobom zadłużonym, z negatywną historią kredytową lub niską zdolnością kredytową. Uzyskanie takiego kredytu może okazać się trudne. Należy zwracać szczególną uwagę na całkowity koszt kredytu. Często po tego typu oferty sięgają Klienci, którzy wcześniej otrzymali już negatywną decyzję kredytową.

Szczegóły oferty:

Trudne kredyty mogą otrzymać przede wszystkim osoby, które spełniają uniwersalne warunki uprawniające nas do zaciągnięcia jakiegokolwiek zobowiązania finansowego. Uzyskanie trudnego kredytu jest możliwe przy spełnieniu pewnych warunków. Aby wziąć kredyt bankowy, należy:

Przy kredytach, które nazywamy trudnymi, nie obowiązują natomiast w większości typowe ograniczenia związane z problemami finansowymi osób ubiegających się o dodatkowe pieniądze. Większość kredytodawców akceptuje zatem brak zdolności kredytowej oraz to, że dany Klient w ostatnim czasie uzyskał odmowy udzielenia kredytu w innych miejscach.

Z reguły akceptowana jest także niska punktacja w BIK oraz fakt posiadania przez Klienta innych kredytów, pożyczek oraz chwilówek. Przeszkodą do uzyskania trudnego kredytu nie powinien być także fakt posiadania opóźnień w spłatach zobowiązań w granicach do 30 dni. Dlatego nazywany jest kredytem dla zadłużonych.

Jeżeli chodzi natomiast o zatrudnienie Klienta, oczywiście na jego korzyść działa posiadanie stałej pracy, najlepiej w oparciu o umowę o pracę. Na plus będzie także praca w oparciu o umowę śmieciową (o pracę albo o dzieło). Z niektórych ofert będziemy mogli jednak skorzystać nawet wtedy, kiedy po prostu nie posiadamy żadnego zatrudnienia.

Trudne kredyty z założenia mają być produktami, które dostępne są także dla osób mających problemy finansowe. Nic więc dziwnego, że wymagania oraz lista dokumentów skrócone są w ich przypadku do minimum.

Jedynym dokumentem, który właściwie będzie nam bezwzględnie potrzebny, będzie nasz dowód osobisty. Z tego powodu mówi się często “pożyczki na dowód“. W gruncie rzeczy nie chodzi jednak o sam dowód, a o dane z niego. Kredytodawca będzie zainteresowany przede wszystkim numerem naszego dokumentu oraz jego datą ważności. Oczywiście musimy posługiwać się swoim dokumentem, nielegalne jest składanie wniosku kredytowego w imieniu osoby bliskiej (np.: rodzica, partnera).

Ważne jest to, żeby nasz numer telefonu i adres poczty elektronicznej był aktualny. Nie podajemy bowiem tych danych ot tak – kredytodawca może próbować skontaktować się z nami drogą telefoniczną oraz przesłać nam nasze dokumenty kredytowe na e-mail. Numer konta bankowego jest natomiast potrzebny do tego, by kredytodawca wiedział, na jakie konto przesłać pieniądze, które wypłaci nam w ramach kredytu.

Na szczęście wszystkie trudne kredyty z naszego rankingu dostępne są online, dlatego też wnioskowanie o nie jest bardzo proste. Nie musimy nawet wychodzić z domu, by pieniądze z kredytu trafiły bezpośrednio na nasze konto. Trzeba liczyć się z tym, że banki sprawdzą nas w biurze informacji kredytowej. Do otrzymania kredytu wystarczy wypełnić kolejno kilka prostych kroków:

O trudnych kredytach mówimy w sytuacji, kiedy Klientowi naprawdę trudno jest uzyskać kredyt w zwykłym banku. Klienci poszukujący takich produktów najczęściej mają za sobą już (nawet niejedną) odmowną decyzję kredytową – a co za tym idzie, ich ocena zdolności kredytowej może pozostawiać wiele do życzenia.

Wszystkie te uwarunkowania są dużym utrudnieniem przy ubieganiu się o tradycyjny kredyt. Dlatego też osoby, które mają tego typu utrudnienia, muszą poszukiwać konkretnych ofert, które będą dla nich dostępne. By uzyskać trudny kredyt, trzeba po prostu znaleźć odpowiednią – dostępną dla nas – ofertę.

Przy nieustannych odmowach kredytowych warto jednak, zamiast wnioskować bez końca, zastanowić się, co jest powodem odmowy. Często bowiem usunięcie głównego powodu uzyskiwanych przez nas odmów kredytowych jest prostsze niż nam się wydaje. Może się na przykład okazać, że wystarczy, że spłacimy nasze chwilówki i nasza zdolność kredytowa znacząco się poprawi.

Naszą sytuację może także poprawić regularne spłacanie naszych zobowiązań, które już posiadamy. Nawet bowiem, jeżeli teraz mamy negatywną ocenę punktową w BIK, zawsze możemy zmienić ją powróceniem do regularnego spłacania. Dobrym sposobem na uniknięcie zadłużeń jest natomiast kredyt oddłużeniowy.

O przekredytowaniu słyszymy najczęściej wtedy, kiedy mamy jednocześnie zbyt wiele:

W takiej sytuacji bowiem często trudno poradzić sobie ze spłatą wszystkich zobowiązań. O osobach, które są w takiej sytuacji, mówimy jako o przekredytowanych. Ratunkiem w takiej sytuacji może być właśnie wzięcie jednego większego kredytu, najczęściej łatwo dostępnego kredytu konsolidacyjnego online. Warto wiedzieć, że nikt nie może zmusić dłużnika do zawarcia umowy kredytu konsolidacyjnego.

Konsolidacja to najłatwiejszy sposób na wyjście z problemów ze spłatą zbyt wielu zobowiązań. Dlaczego? Ponieważ pozwala na to, by spłata naszych długów została rozłożona na dłuższy okres (przez co kwota raty jest niższa). Dodatkową korzyścią z konsolidacji długów jest to, że zamiast spłacać wiele różnych rat różnych zobowiązań, możemy zacząć spłacać jedną ratę w stałej wysokości.

Osoby nadmiernie zadłużone, zamiast zaciągać kolejny trudny kredyt, mogą więc skorzystać z konsolidacji albo z kredytów refinansowych. Obie opcje są dostępne dla tych, którzy mają problemy ze spłatą swoich długów.

Trudny kredyt to pomoc dla zadłużonych

Poza konsolidacją i refinansowaniem, to właśnie trudne kredyty mogą być ratunkiem dla zadłużonych. Osoby z problemami finansowymi potrzebują przede wszystkim wsparcia w procesie kredytowym i to właśnie wsparcie mogą otrzymać w ofertach z naszego rankingu.

W każdej z tych propozycji oferowane jest wsparcie konsultanta na praktycznie każdym etapie ubiegania się o trudny kredyt. Rozmowę z doradcą możemy przeprowadzić jeszcze na etapie wyboru najlepszej oferty, a także potem w trakcie wypełniania wniosku. Jeżeli mamy problem z wypełnieniem któregokolwiek pola, zawsze możemy zadzwonić na infolinię kredytodawcy i uzyskać merytoryczną pomoc. Wsparcie oferowane jest nam także już po uzyskaniu kredytu – wtedy, kiedy rozpoczynamy go spłacać.

Najczęstszym rodzajem trudnego kredytu jest zwykły kredyt gotówkowy – teoretycznie tak łatwo dostępny, a w praktyce związany z koniecznością spełnienia wielu warunków. Niestety nie wszyscy Klienci spełniają wymagania stawiane zazwyczaj przy tego typu kredytach, jednakże uzyskanie takiego kredytu jest dosyć proste. Udzielenie kredytu przez bank zależy oczywiście od indywidualnej sytuacji Klienta.

Brak spełniania wymagań związany jest najczęściej z tym, że nasza historia kredytowa jest negatywna i nie wzbudzamy zaufania jako potencjalni kredytobiorcy. Nie powinniśmy dziwić się, że banki czy firmy obawiają się pożyczyć nam pieniądze, jeżeli widzą w bazach dłużników, że ze spłatą swoich innych zobowiązań po prostu od dłuższego czasu zalegamy. Zastanówmy się bowiem sami, czy chcielibyśmy pożyczyć pieniądze komuś, o kim wiemy, że innym nie oddał ich na czas? Zapewne też mielibyśmy obawy. Banki i firmy pożyczkowe tak samo mają obawy przed pożyczaniem tym osobom, które swoich dotychczasowych obowiązań nie spłacają.

Inną trudnością przy kredycie gotówkowym może być na przykład brak dochodów u osoby, która chce otrzymać kredyt. Taka sytuacja zachodzi najczęściej wtedy, kiedy potencjalny kredytobiorca pracuje na czarno. Banki i firmy pożyczkowe dochodów uzyskanych bez umowy nie biorą pod uwagę. Z tej sytuacji łatwo jednak wybrnąć – wystarczy zacząć pracować w oparciu o legalną umowę i nasza sytuacja kredytowa od razu się poprawi.

Uzyskanie kredytu może, lecz nie musi, zależeć zdolności kredytowej Klienta. Trudnego kredytu nie dostanie każdy, chociaż jest także skierowany do osób z problemami finansowymi. Przy zwykłym kredycie konsumenckim sprawa wygląda nieco prościej, lecz osoby, które charakteryzuje niska zdolność kredytowa również mogą nie otrzymać zobowiązania.

Kredyt nie dla osób negatywnie zadłużonych

Kredyty nie są udzielane lub bardzo rzadko są udzielane osobom, które często zapominają o spłacie kredytu. Kredyty bankowe należy spłacać – w innym przypadku możemy spodziewać się, że banki zaczną odrzucać nasze wnioski. Z kolei trudne kredyty wymagają wiedzy. Trzeba wiedzieć jakie warunki należy spełniać, aby takie zobowiązanie wziąć. Banki zaczynają często od oceny zdolności kredytowej Klienta – zarówno przy kredycie gotówkowym, jak i w sytuacji z trudnym kredytem. Dla osób bez zdolności kredytowej polecamy pożyczki bez zdolności kredytowej.

Spłatę zobowiązań należy traktować jak priorytet. Łatwo jest złożyć wniosek kredytowy, podpisać umowę kredytową i wziąć pieniądze – niełatwo jest jednak czasami spłacać kredyt. Niespłacanie zobowiązania to najgorszy możliwy wybór.