Pożyczka leasingowa – na czym polega?

Codziennie wiele Polek i Polaków stara się o kredyt czy pożyczkę. Wsparcie finansowe staje się coraz popularniejsze szczególnie w czasach kryzysu. Na rynku finansowym istnieje wiele możliwości finansowania. Wiele z nich dostępnych jest w popularnych bankach, inne w parabankach czy innych instytucjach finansowych. Ostatnimi czasy coraz większą popularność zdobywają również firmy leasingowe.

Im więcej ofert, tym częściej wielu Klientów staje przed dylematem – która oferta najbardziej odpowiada moim potrzebom? Warto zatem zapoznać się z dokładnie ze szczegółami wszystkich ofert. Tym razem postanowiliśmy przyjrzeć się pożyczkom leasingowym. Choć o różnych formach leasingu słyszał już prawie każdy z nas, to dla sporej części termin ten wciąż jest czymś zagadkowym.

Wiele osób kojarzy pożyczkę leasingową przede wszystkim z leasingiem. Nie jest to oczywiście nieuzasadnione. Warto jednak pamiętać, że są to dwie odrębne usługi. Pożyczka leasingowa w swojej formule zbliżona jest najbardziej do kredytu, z tą różnicą, że nie otrzymamy jej w banku, a w wybranej firmie leasingowej – stąd jej nazwa.

Pożyczka leasingowa to finansowanie, którego udzielają takie firmy leasingowe jak PKO Leasing, EFL, Leasing Polski czy SGB Leasing. To oczywiście tylko kilka przykładów – firm tych jest w Polsce aktualnie dużo więcej. Podstawową cechą tego finansowania jest to, że otrzymać możemy je na zakup środków trwałych dla prowadzonej działalności gospodarczej.

Nie możemy zatem otrzymać jej na dowolny cel. Pożyczki leasingowe najczęściej udzielane są na sprzęt i maszynywszelkiego rodzaju oraz pojazdy, zarówno osobowe, jak i ciężarowe czy dostawcze. Istotny jest także fakt, że czas trwania umowy nie jest ograniczony żadnymi przepisami. Ustala go dobrowolnie wybrana firma leasingowa.

Pożyczka leasingowa to oferta skierowana do wszystkich właścicieli firm – szczególnie tych, którzy zainteresowani są dofinansowaniem ze środków unijnych. Jest do dobra opcja także dla rolników, którzy nie posiadają działalności gospodarczej.

Finansowanie w ramach pożyczki leasingowej wypada bardzo dobrze również wtedy, gdy jesteśmy przedsiębiorcami nieopłacającymi podatku VAT oraz właścicielami firm, które potrzebują pieniędzy na zakup środków trwałych z podatkiem VAT w wysokości 8%.

Finansowanie w ramach leasingu najczęściej wiązane jest z zakupem pojazdów. To prawda. Samochody to jedne z najczęstszych produktów kupowanych za pomocą środków uzyskanych poprzez pożyczkę leasingową. Jednak to tylko jeden ze środków trwałych, które można zakupić dzięki tej usłudze.

Warto zatem dowiedzieć się co wchodzi w zakres środków trwałych. Są to bowiem przedmioty wchodzące w skład majątku przedsiębiorstw, które cechuje przede wszystkim długi czas użytkowania – przynajmniej roczny. Dodatkowo muszą być one rzeczywiście wykorzystywane na poczet działań danego przedsiębiorstwa.

Do najczęściej kupowanych środków trwałych zaliczamy wcześniej wspomniane pojazdy osobowe, ciężarowe czy dostawcze, wszelkiego rodzaju sprzęty medyczne, maszyny produkcyjne oraz sprzęt komputerowy czy IT.

Pożyczka leasingowa, choć w samej nazwie zawiera leasing, różni się trochę od tej formy finansowania. Zacznijmy jednak od podobieństw. Proces ubiegania się o finansowanie w obu przypadkach jest całkiem podobny – kończy się zawarciem umowy cywilnoprawnej pomiędzy firmą leasingową a przedsiębiorcą. Również cel przeznaczenia pieniędzy łączy obie oferty, gdyż tak samo, jak w przypadku leasingu, otrzymane środki z pożyczki wykorzystać można tylko na środki trwałe. Nie ma zatem możliwości inwestycji czy opłacenia bieżących wydatków.

To, co przede wszystkim odróżnia pożyczkę leasingową od leasingu to kwestia właściciela zakupionego przedmiotu. W przypadku pożyczki leasingowej właścicielem stajemy się już w momencie dokonania zakupy. Zupełnie inaczej jest w przypadku leasingu, tutaj mamy bowiem do czynienia z sytuacją, w której właścicielem przedmiotu jest firma leasingowa. Leasingobiorca będzie nim dopiero wówczas, gdy dokona spłaty ostatniej raty. Dodatkowo istotny jest wpływ obu finansowań na naszą zdolność kredytową, pamiętajmy, że leasing nie ma na nią wpływu, a pożyczka może ją obniżyć.

Kolejną różnicą jest również czas trwania umowy. Pożyczka leasingowa nie posiada bowiem żadnych ograniczeń czasowy – firmy leasingowe samodzielnie ustalają okres trwania zobowiązania. Przeważnie wynosi od 6 miesięcy do 7 lat. Natomiast w przypadku leasingu operacyjnego czas trwania umowy nie może być krótszy niż 40% normatywnego okresu amortyzacji, najczęściej są to 2 lata. Warto pamiętać również, że biorąc pożyczkę VAT wynosi 0%, a przy leasingu 23%.

Jak wspominaliśmy, pożyczka leasingowa jest podobna do kredytu. Czym zatem się różni? Podstawową różnicą jest to, że pożyczki leasingowej nie otrzymamy w bankach, a jedynie w firmach leasingowych. Kolejną różnicą jest także cel przeznaczenia pieniędzy – pożyczka leasingowa pozwala wyłącznie na zakup środków trwałych, podczas gdy np. kredyt gotówkowy przeznaczyć możemy na dowolny cel.

Dodatkowo ważny może okazać się fakt, iż proces pożyczkowy w firmie leasingowy jest prostszy oraz mniej rygorystyczny, zatem zwiększa nasze szanse na finansowanie. Jest to istotne szczególnie wtedy, gdy bank nie chce udzielić nam kredytu – wówczas pożyczka leasingowa może być naszą ostatnią szansą.

Podobieństwo to ujawnia się głównie w kwestii właściciela zakupionego przedmiotu – w obu wypadkach jest nim bowiem pożyczkobiorca, a nie firma udzielająca leasingu. Pożyczka leasingowa tak samo, jak kredyt, nie jest obciążona podatkiem VAT – tak, jak leasing. Z tego względu wysokość miesięcznej raty kredytu i pożyczki leasingowej jest niższa niż przy leasingu.

Istotną kwestią jest również wspomniany wcześniej wpływ na zdolność kredytową Klienta. Pożyczka leasingowa, jak większość pozostałych pożyczek i kredytów, jest brana pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej Klienta. Oznacza to, że posiadana przez nas pożyczka leasingowa może obniżyć nasze szanse na otrzymanie kolejnego finansowania wówczas gdy leasing nie ma na to najmniejszego wpływu.

Koszty utrzymania pożyczki leasingowej i standardowego kredytu są raczej podobne. Z tego względu warto zwrócić szczególną uwagę na pozostałe warunki umowy, aby mieć pewność, że wybrana oferta jest dla nas tą najkorzystniejszą.

W dzisiejszych czasach coraz więcej osób poszukuje wsparcia finansowego w postaci kredytów lub pożyczek. Istnieje wiele różnych możliwości finansowania dostępnych na rynku, w tym także pożyczki leasingowe, które zyskują na popularności. Ten artykuł analizuje podstawowe informacje na temat pożyczek leasingowych i porównuje je z innymi formami finansowania, takimi jak kredyt i leasing. Pożyczka leasingowa jest alternatywną opcją dla tradycyjnych kredytów, dostępną w firmach leasingowych. Jest to forma finansowania, która umożliwia zakup środków trwałych, takich jak sprzęt, maszyny czy pojazdy, zwykle dla celów prowadzenia działalności gospodarczej. Warto zaznaczyć, że czas trwania umowy pożyczki leasingowej jest elastyczny i uzgadniany między klientem a firmą leasingową.

Pożyczka leasingowa jest skierowana do właścicieli firm, zwłaszcza tych, którzy poszukują dofinansowania ze środków unijnych lub prowadzą działalność rolniczą. Jest również atrakcyjna dla przedsiębiorców, którzy nie płacą podatku VAT lub potrzebują finansowania na zakup środków trwałych z 8% stawką VAT. Środki trwałe, na które można przeznaczyć pożyczkę leasingową, obejmują różnorodne przedmioty, takie jak pojazdy, sprzęt medyczny, maszyny produkcyjne i sprzęt komputerowy. Różnica między pożyczką leasingową a leasingiem polega głównie na kwestii własności zakupionego przedmiotu, gdzie w przypadku pożyczki leasingowej klient staje się właścicielem od razu po zakupie.

Porównując pożyczkę leasingową do kredytu, można zauważyć, że obie te formy finansowania pozwalają na zakup środków trwałych, ale pożyczka leasingowa jest udzielana przez firmy leasingowe, nie banki. Proces uzyskania pożyczki leasingowej jest często prostszy i mniej rygorystyczny niż przy kredycie. Warto zwrócić uwagę na to, że pożyczka leasingowa może wpłynąć na zdolność kredytową klienta, podczas gdy leasing nie ma na to wpływu. Pożyczki leasingowe stanowią ciekawą alternatywę dla kredytów i leasingu, zwłaszcza dla przedsiębiorców poszukujących finansowania na zakup środków trwałych. Ważne jest dokładne zrozumienie różnic między tymi różnymi formami finansowania i dostosowanie wyboru do indywidualnych potrzeb i warunków umowy.