Kredyt samochodowy bez BIK

Kredyt samochodowy bez BIK – szczegóły oferty:

Na początku doprecyzujmy – pod względem prawnym nie istnieje coś takiego jak kredyt samochodowy bez BIK, ponieważ kredyt to pojęcie zarezerwowane dla banków, a banki nie mogą pożyczać pieniędzy osobom zapisanym w jakiejkolwiek bazie dłużników. Produkty bankowe nazywamy po prostu kredytami samochodowymi. Banki bardziej wnikliwie weryfikują Klientów przed udzieleniem finansowania, ale dzięki temu mogą zaoferować lepsze warunki kredytowania.

Wszystkie więc oferty wskazane w naszym rankingu, o których potocznie mówimy “kredyt samochodowy”, to tak naprawdę pożyczki bez BIK. W języku potocznym utarło się jednak inne rozróżnienie – za pożyczki postrzegamy finansowania udzielane na niskie kwoty, a za kredyty te finansowania, które sięgają kilkudziesięciu czy też kilkuset tysięcy. Dlatego też pod takimi frazami szukamy ofert, z których chcemy korzystać.

Pożyczki wskazane w naszym rankingu w większości nie są oferowane przez banki, a przez prywatne firmy, co oznacza, że nie muszą stosować skomplikowanych metod sprawdzania Klienta przed udzieleniem mu finansowania. Firmy z naszego zestawienia akceptują negatywną historię kredytową Klienta, więc bez problemu mogą korzystać z nich osoby zadłużone. Warto pamiętać, że szansą na wyjście z długów jest również kredyt oddłużeniowy.

Pożyczkę może uzyskać zatem niemalże każda pełnoletnia osoba, która posiada pełnię czynności prawnych i legitymuje się ważnym dowodem osobistym. Dodatkowymi wymogami firm jest również zazwyczaj posiadanie numeru telefonu i adresu e-mail.

Rok 2023 przyniósł spore zmiany w kwestii udzielania pożyczek i kredytów bez sprawdzania bazy BIK. Co prawda nadal można znaleźć na rynku takie oferty, w których baza Biura Informacji Kredytowej nie jest sprawdzana, ale musimy mieć świadomość, że wtedy sprawdzana będzie inna baza – na przykład ERIF czy KRD. Kredyt samochodowy, w którym nie sprawdza się żadnej bazy, po prostu nie istnieje. Prawo nakazuje wszystkim podmiotom udzielającym finansowania, by weryfikował potencjalnych klientów w bazach dłużników. Zawsze sprawdzana jest baza BIK i/lub wybrane biura informacji gospodarczej.

1. Podmiot udzielający finansowania

Kredyt samochodowy różni się od pożyczki na samochód przede wszystkim tym, przez jaką instytucję jest udzielany. Jeżeli interesują nas kredyty samochodowe to warto przejrzeć tzw. ranking kredytów samochodowych. Kredyt samochodowy udzielany jest zawsze przez bank i często są rzeczywiście kredytami celowymi, a pożyczki mogą być udzielane zarówno przez banki, jak i przez firmy prywatne. Wszystko jednak opisane jest w dokumentach kredytowych. Samochód sfinansować można także z alternatywnej opcji, jaką jest pożyczka prywatna.

W naszym zestawieniu znalazły się oferty pożyczkowe wyłącznie firm pozabankowych, ponieważ oferty bankowe i ich kredyty samochodowe nie spełniałyby warunku dostępności dla osób zadłużonych. To jest bowiem druga najważniejsza różnica pomiędzy kredytami a pożyczkami na samochód. Z kredytu samochodowego skorzystać mogą jedynie osoby z dobrą historią kredytową i posiadające wysoką zdolność kredytową, z pożyczki na samochód udzielane są także osobom z negatywną historią kredytową.

2. Koszty finansowania

Kredyty i pożyczki różnią się między sobą również kosztami, na które ma wpływ rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Kredyty, w tym kredyt gotówkowy, ze względu na to, że udzielane są tylko “bezpiecznym Klientom”, z reguły charakteryzują się dość niskimi kosztami. Pożyczki natomiast, często udzielane również osobom, co do których nie można mieć pewności, czy spłacą swoje nowe zobowiązanie na czas, charakteryzują się wyższymi kosztami, co przekłada się również na całkowity koszt kredytu.

3. Maksymalna kwota finansowania

Różnicą pomiędzy ofertami bankowymi i ofertami firm pożyczkowych może być także maksymalna kwota finansowania – banki mogą sobie pozwolić z reguły na wyższe kwoty pożyczek i zaoferowanie Klientowi dłuższego okresu spłaty niż firmy pożyczkowe. To właśnie dlatego zwykle kredyt na samochód opłaca się bardziej, niż pozabankowa pożyczka. W przypadku kredytu samochodowego mniejszy jest także całkowity koszt kredytu.

Kredyt samochodowy jest przeznaczony stricte na zakup pojazdu – jest to tzw. kredyt celowy. Banki w umowach kredytowych tego typu zastrzegają sobie, że pożyczając pieniądze na zakup pojazdu, pojazd z tych środków musi zostać zakupiony. Istnieją również dopiski, że w ramach finansowania można dokupić akcesoria do samochodu, np. opony. Jeżeli zaciągniemy natomiast kredyt gotówkowy – pieniądze możemy przeznaczyć na dowolny cel.

Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Jest wiele aspektów przemawiających zarówno za jedną, jak i za drugą opcją. Przede wszystkim musimy zdawać sobie sprawę z tego, że oferta bankowa i zawarte w niej kredyty samochodowe to zawsze mniejsze koszty dodatkowe, czy to w przypadku kredytu samochodowego, czy biorąc zwykły kredyt gotówkowy. Wówczas całkowita kwota kredytu również jest oczywiście niższa. Kwota kredytu, ta finalna – do spłaty – jest najważniejszym aspektem dla kredytobiorcy.

Firmy pożyczkowe pożyczają pieniądze różnym Klientom, a ci nie zawsze oddają im pieniądze na czas. W związku z tym dokładają do swoich pożyczek duże opłaty dodatkowe, by choć tę pożyczoną kwotę odzyskać jak najszybciej. Banki nie pożyczają pieniędzy osobom, które mają problemy ze spłatą innych swoich zobowiązań, dlatego mogą obniżyć oprocentowanie i zaoferować nam korzystniejszą ofertę niż firmy pozabankowe.

Z tym faktem wiąże się jednak to, że o ile w firmie pożyczkowej otrzymamy finansowanie niemalże bez względu na wszystko, o tyle w banku będziemy musieli przebrnąć przez szereg pytań, weryfikacji i składania dokumentów, by bank był pewien, że pożyczenie nam pieniędzy jest bezpieczne. Pożyczki pozabankowe to dużo mniej formalności, są to bowiem pożyczki na dowód. Biorąc jednak pod uwagę koszty (które często mają dla nas największe znaczenie), o wiele lepiej kilka dni “przemęczyć” się z dopełnianiem kwestii formalnych i dostarczaniem dokumentów, niż potem spłacać dużo większą ratę przez kolejne kilka miesięcy.

Kredyt samochodowy czy kredyt gotówkowy?

Kredyty gotówkowe to popularne finansowania w dostępne w bankach, coraz częściej możemy spotkać się z możliwością uzyskania także kredytu online. W przypadku tych ofert nie trzeba przedstawiać w banku celu, na który przeznaczymy uzyskane środki. Pieniądze możemy więc przeznaczyć na zupełnie dowolny cel, czyli na przykład na zakup auta. Niestety finansowanie w banku wiąże się z koniecznością załatwiania wielu formalności, a dodatkowo Klienci weryfikowani są w rejestrach dłużników. Oznacza to, że kredytu gotówkowego nie uzyskają osoby, które mają negatywną historię kredytową. Podobnie jest także z kredytem samochodowym. Warto więc zadbać o to, aby podczas sprawdzania naszej historii kredytowej czy zdolności kredytowej przez bank lub firmę pożyczkową, negatywnych wpisów było jak najmniej.

Inaczej jest zatem w przypadku kredytu samochodowego bez BIK, który oferowany jest przez popularne firmy pozabankowe. Kredyt samochodowy w instytucjach pozabankowych nie wymaga od Klienta załatwiania tylu formalności, a dodatkowo oferują środki również osobom z zadłużeniami, gdyż są to często oferty pożyczek bez baz. Jednak warunki kredytowania mogą być lepsze w przypadku kredytu gotówkowego, więc jeśli mamy taką możliwość, warto spróbować uzyskać takie finansowanie.

Zabezpieczenie kredytu samochodowego

W większości banków komercyjnych w Polsce stosowaną procedurą przy kredytach samochodowych jest zabezpiecznie spłaty kredytu. Wykorzystane może być w momencie, gdy Klient przestanie wywiązywać się ze swoich zobowiązań, jakie wymaga na nim kredyt samochodowy. Tradycyjny kredyt samochodowy ma opisane jasno warunki, które należy spełniać, aby nie ponosić żadnych dodatkowych konsekwencji.

Najczęściej stosowanymi formami zabezpieczeń to: przewłaszczenie, cesja praw z polisy AC, weksel in blanco, zastaw rejestrowany i depozyt karty pojazdu. Kredyt samochodowy bez zabezpieczeń to natomiast rodzaj finansowania udzielany przez banku zwykle w formie zwykłego kredytu gotówkowego, który wykorzystać można na dowolny cel, a zatem także na zakup auta. Sfinansowanie z tych środków polisy AC również wchodzi w grę.

Odpowiedzi na pytanie “czy warto wziąć kredyt samochody?” nie da się jednoznacznie udzielić. Wszystko zależy od preferencji Klienta, ale również od oferty, na jaką może pozwolić sobie kredytobiorca. Biorąc kredyt samochodowy, już wcześniej musimy ustalić sobie wysokość kredytu oraz okres spłaty, który nas interesuje. Wiele kalkulatorów, w oparciu o preferowane przez nas szczegóły kredytu, odda od razu informację dotyczącą miesięcznej raty kredytu, którą będziemy musieli spłacać co miesiąc. Ze spłatami rat w terminie również musimy się liczyć. Jeżeli nie jesteśmy pewni żadnej z tych kwestii to kredyt samochodowy nie jest dla nas – przynajmniej na ten moment. Warto przeanalizować również rozwiązanie, jakim jest leasing konsumencki. Jest to dosyć często tańsza opcja od kredytu samochodowego, lecz pojazd przez okres użytkowania (w opcji leasing konsumencki) nie jest naszą własnością. Biorąc kredyt na samochód otrzymujemy gotówkę, za którą samochód kupujemy na własność. Przy kredycie samochodowym jesteśmy więc o wiele bezpieczniejsi, ponieważ raty spłacamy za rzecz, której jesteśmy właścicielem. Kredyt samochodowy pozwala nam na zakup samochodu, posiadanie go na własność, podczas gdy dodatkowo oprocentowanie kredytu samochodowego jest niższe, niż w przypadku jakichkolwiek pożyczek. Ponadto raty kredytu samochodowego można rozłożyć na więcej miesięcy.

Kredyt samochodowy, czy jakikolwiek inny kredyt to bardzo poważne zobowiązanie, na które musimy być w gotowi w stu procentach. Kredyt samochodowy to nie tylko pomoc w kupieniu wymarzonego samochodu, lecz również konsekwencje, którymi jesteśmy połączeni z bankiem na, najczęściej, kilka długich lat. W przypadku kredytu samochodowego ważna jest również rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która wpływa na wysokość rat i całkowitą kwotę kredytu. Najtańszy kredyt samochodowy to taki kredyt, którego parametr RRSO będzie najniższy.