Pożyczki dla każdego to bardzo popularny produkt finansowy. Trudno się temu dziwić, skoro jest to finansowanie, które można uzyskać w bardzo krótkim czasie. Pieniądze otrzymać można bez konieczności wychodzenia z domu, wystarczy przygotować tylko dowód osobisty. Sprawdzamy szczegóły ofert pożyczek dla każdego.

Autor: Aleksandra Gościnna
Dodano: 08.04.2021
Udostępnij:

Pożyczki dla każdego – czy to możliwe?

Wielu Klientów z trudną sytuacją finansową zastanawia się nad możliwościami otrzymania dodatkowego finansowania. W Internecie można znaleźć sporo ofert pod hasłem „pożyczka dla każdego”, jednak czy w rzeczywistości są finansowania, które otrzymać może każdy, niezależnie od sytuacji? Jest to możliwe, gdyż takimi pożyczkami nazywamy produkty finansowe z minimalną liczbą informacji poddawanym weryfikacji. Oznacza to, że pieniądze otrzymać mogą także osoby z negatywną historią kredytową oraz niską zdolnością kredytową.

Aby uzyskać taką pożyczkę, należy wybrać firmę pożyczkową, która oferuje zdecydowane minimum formalności. Takie finansowanie ma bez wątpienia sporo zalet, gdyż dzięki braku konieczności załatwiania wielu formalności decyzję o przyznaniu pożyczki można otrzymać już w ciągu kilkunastu minut. Co więcej, tak jak po kredyt online, nie trzeba nawet wychodzić z domu. Wystarczy odwiedzić stronę internetową pożyczkodawcy i wypełnić formularz. Cały proces pożyczkowy jest dziecinnie prosty i zajmuje naprawdę niewiele czasu.

Pożyczki dla każdego – ranking

1. Kasa Stefczyka

Kasa Stefczyka

  • Kwota kredytu: od 1000 do 160 000 zł
  • Spłata: od 1 do 10 lat
  • Wniosek przez Internet
  • Dostępne wakacje kredytowe
  • Wysoka przyznawalność
  • RRSO 6,23%

Złóż wniosek

2. Smartney - Oney Bank

Smartney - Oney Bank

  • Kwota kredytu: od 3000 do 60 000 zł
  • Spłata: od 24 do 60 miesięcy
  • W całości przez Internet
  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Wypłata kredytu: nawet w 30 minut
  • RRSO: 15,40%

Złóż wniosek

3. Bancovo

Bancovo

  • Kwota kredytu: od 1000 do 200 000 zł
  • Spłata: od 2 miesięcy do 10 lat
  • W całości przez Internet
  • Szybka decyzja i wypłata gotówki
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Wypłata kredytu: 1 dzień
  • RRSO: 9,59%

Złóż wniosek

4. SuperGrosz

SuperGrosz

  • Kwota pożyczki: od 1000 do 15 000 zł
  • Spłata: od 4 do 50 miesięcy
  • W całości przez Internet
  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • Szybka decyzja i wypłata
  • RRSO 78,07%

Złóż wniosek

5. Hapi Pożyczki

Hapi Pożyczki

  • Kwota pożyczki: od 2000 do 15 000 zł
  • Spłata: od 6 do 24 miesięcy
  • W całości przez Internet
  • Szybka wypłata na konto
  • Pożyczka na dowolny cel
  • RRSO 9,81%

Złóż wniosek

6. Gotówkovo.pl

Gotówkovo.pl

  • Kwota pożyczki: od 1000 do 200 000 zł
  • Spłata: od 3 miesięcy do 10 lat
  • Wniosek przez Internet
  • Bez wychodzenia z domu
  • Minimum formalności
  • RRSO od 9,59%

Złóż wniosek

7. SolCredit

SolCredit

  • Kwota pożyczki: od 100 do 5 000 zł
  • Spłata: od 91 do 120 dni
  • Także dla osób zadłużonych
  • Akceptacja zaległości w BIK, KRD
  • Wypłata nawet w 15 minut od decyzji
  • Wysoki poziom akceptacji
  • RRSO 501,22%

Złóż wniosek

8. Provident online

Provident online

  • Kwota pożyczki: od 300 do 15 000 zł
  • Spłata: od 3 do 36 miesięcy
  • W całości bez wychodzenia z domu
  • Bez wizyty pracownika
  • Wypłata na konto
  • RRSO 19,68%

Złóż wniosek

9. Bocian Pożyczki

Bocian Pożyczki

  • Kwota pożyczki: od 500 do 5 000 zł
  • Spłata: 35, 44 lub 52 tygodnie
  • Szybka decyzja pożyczkowa
  • Pożyczka do domu Klienta
  • Minimum formalności
  • RRSO 178%

Złóż wniosek

10. Finzmo - nowość

Finzmo - nowość

  • Kwota pożyczki: od 2000 do 20 000 zł
  • Spłata: od 3 do 48 miesięcy
  • W całości online
  • Także dla osób zadłużonych
  • Indywidualna oferta pożyczki
  • Szybki wniosek i decyzja
  • RRSO: 78,07%

Złóż wniosek

11. Pożyczka Plus

Pożyczka Plus

  • Kwota pożyczki: do 10 000 zł
  • Spłata: od 30 do 45 dni
  • Darmowa pierwsza pożyczka
  • Możliwość refinansowania
  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • RRSO od 0%

Złóż wniosek

Pożyczki dla każdego – szczegóły oferty:

Kwota pożyczki:od 500 do 200 000 zł
Spłata:od 3 do 120 miesięcy
Przez Internet:tak
Minimalny wiek:18 lat
Wymagane dokumenty:dowód osobisty
Zaświadczenie o zarobkach:zależy od pożyczkodawcy
Oprocentowanie:od 0%
RRSO:od 6,23%

Czy każdy może otrzymać pożyczkę?

Pożyczki dla każdego dostępne są w firmach pożyczkowych. To stosunkowo łatwy do otrzymania produkt finansowy, gdyż nie trzeba spełniać szeregu wygórowanych wymagań, aby uzyskać środki. Klientem instytucji udzielających pożyczek może być prawie każda osoba, która posiada dowód osobisty – z tego powodu często można się zetknąć również z hasłem „pożyczka na dowód“. A zatem można założyć, że każda osoba pełnoletnia ma szansę na takie finansowanie. W rzeczywistości jednak wygląda to nieco inaczej. Faktycznie u wielu pożyczkodawców wymagane jest wyłącznie ukończenie osiemnastego roku życia, jednak są też takie firmy pożyczkowe, które udzielają finansowania osobom, które ukończyły 19 lub nawet 21 lat. Osoby osiemnastoletnie uważana są bowiem często za niewystarczająco gotowe na takie zobowiązanie.

O ile wskazanie minimalnej granicy wieku Klienta nie jest trudne, o tyle problematyczne jest określenie górnej granicy wiekowej. Jest to bowiem kwestia uzależniona od każdego pożyczkodawcy, a zatem w każdej firmie pożyczkowej granica ta może być inna. Dobra wiadomość jest jednak taka, że większość firm pożyczkowych bez problemu udzieli finansowania zarówno osobie, która pracuje na etat, jak i emerytowi czy renciście. Problemem dla niektórych może być natomiast kwestia miejsca zamieszkania i zameldowania. Klientem instytucji pozabankowych może być bowiem wyłącznie osoba, która mieszka na terenie Polski i posiada tu zameldowanie.

Oznacza to zatem, że pożyczka dostępna jest dla większości osób. Instytucje pozabankowe mają też jednak pewne wymagania, które Klient musi spełnić, aby otrzymać pożyczkę. Jest ich natomiast zdecydowanie mniej, niż w przypadku kredytów z bank. O szczegółach wymagań piszemy poniżej.

Pożyczki dla każdego – najważniejsze informacje

Maksymalna kwota pożyczki: 200 000 zł

Dla kogo: osób pełnoletnich, zamieszkałych i zameldowanych w Polsce

Maksymalny czas spłaty: do 10 lat (120 miesięcy)

Dostępność: w pełni bez wychodzenia z domu

Na co: dowolny cel

Konieczność zaświadczenia o dochodach: nie

Czas wypłat: przeważnie w ciągu jednego dnia roboczego

Kto może otrzymać – wymagania

Jak już wspominaliśmy, wymagań wobec Klientów instytucji pożyczkowych jest zdecydowanie mniej, niż w przypadku, gdy dana osoba chce uzyskać środki w ramach finansowania z banku. Z tego względu firmy pożyczkowe cieszą się większą popularnością. Finansowanie udzielane w tych miejscach nie podlega przepisom prawa bankowego, a zatem pożyczkodawca nie ma przymusu szczegółowej weryfikacji Klienta. Możemy zatem liczyć na brak konieczności dostarczania umów z pracy czy zaświadczeń o dochodach. W przypadku pożyczki z instytucji pozabankowych nie trzeba martwić się plikiem wielu dokumentów do dostarczenia. Pożyczki dla każdego charakteryzują się formalnościami obniżonymi do minimum. W większości przypadków jedynym wymaganym dokumentem jest dowód osobisty Klienta. Poza tym często trzeba posiadać własny rachunek bankowy, telefon komórkowy oraz adres e-mail.

Dodatkowo osoba zainteresowana finansowaniem musi mieszkać w Polsce i posiadać polskie obywatelstwo. Innymi wymogami, tak jak w przypadku innych produktów finansowych, będzie konieczność posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej i dobrej historii kredytowej. Wyjątkiem w takim przypadku mogą być natomiast oferty pożyczek dla zadłużonych lub pożyczek bez baz. Przy tych ofertach pożyczkodawcy decydują się na udzielenie środków także osobom z negatywną historią kredytową.

Jednak przypadku każdego finansowania warto pochwalić się odpowiednią zdolnością kredytową i dobrą historią kredytową. Klient, który uzyskuje regularne dochody i nie miał dotychczas kłopotów z terminową spłatą swoich zadłużeń, ma największe szanse na uzyskanie dodatkowych środków. Warto jednak pamiętać o tym, że w firmach pozabankowych również można spotkać się z odmową udzielenia pożyczki. W tej kwestii wiele zależy bowiem od tego, jakie wymagania ma konkretny pożyczkodawca. Czasami o negatywnej decyzji zadecydować może po prostu wiek Klienta lub jego sytuacja związana z pozostałymi zobowiązaniami finansowymi.

Pożyczka dla każdego – jak otrzymać?

Pożyczki dla każdego to produkty finansowe, które oferują instytucje pozabankowe. Pożyczki w bankach co prawda również są dostępne, jednak w takim przypadku wymagają dużo większej weryfikacji potencjalnego Klienta. Reguły te wynikają z zapisów Ustawy prawo bankowe. Finansowanie od firm pozabankowych dostępne jest na dwa sposoby – tradycyjnie w placówkach pożyczkodawcy lub w pełni bez konieczności wychodzenia z domu – przez Internet. Aktualnie firmy pożyczkowe coraz częściej rezygnują z utrzymywania swoich stacjonarnych placówek czy punktów sprzedaży, ale w wielu miastach jest wciąż kilka takich miejsc.

Jednak zdecydowanie popularniejszą i jednocześnie wygodniejszą opcją jest ubieganie się o pożyczkę online. Zaciąganie pożyczki przez Internet jest także dużo szybszym sposobem. Pieniądze otrzymać można już w ciągu kilkunastu minut od złożenia wniosku i uzyskania pozytywnej decyzji. Cały proces pożyczkowy jest bardzo prosty i również zajmuje niewiele czasu. Do złożenia wniosku o pożyczkę wystarczy mieć dostęp do Internetu, konto bankowe oraz dowód osobisty.

Aby rozpocząć proces ubiegania się o pożyczkę online, należy odwiedzić stronę internetową wybranej firmy pożyczkowej. Zanim zdecydujemy się na wybór jednej z opcji, warto skorzystać z porównywarek ofert lub rankingów – taki znajduje się również w naszym wpisie. Na stronie naszego pożyczkodawcy wystarczy już tylko wskazać interesującą nas kwotę pożyczki i czas jej spłaty, a następnie wypełnić wniosek. W tym wypadku potrzebne nam będą raczej tylko podstawowe dane z dowodu osobistego oraz informacje na temat naszych dochodów i pozostałych zobowiązań finansowych. W wielu przypadkach konieczne będzie także wykonanie przelewu weryfikacyjnego. Po przejściu przez wskazane kroki wystarczy już tylko oczekiwać na decyzję o przyznaniu nam środków. Pożyczkodawcy przeważnie wysyłają pieniądze na konto Klienta w tym samym momencie, w którym Klient otrzymuje pozytywną decyzję pożyczkową. Czas oczekiwania na przelew jest zależny od tego, w jakim banku posiadamy nasz rachunek bankowy.

Chwilówka dla każdego

Chwilówki, jak sama nazwa wskazuje, są finansowaniem krótkoterminowym. Przeważnie czas spłaty wynosi w ich przypadku 30 dni. Z racji tego, że jest to finansowanie z tak krótkim okresem pożyczkowym, to kwoty udzielane w ramach tych ofert nie są zbyt wysokie. Ubiegają się o chwilówkę najczęściej możemy liczyć na kilka tysięcy złotych dodatkowych środków. Są to również pożyczki, które charakteryzują się stosunkowo dużą dostępnością i łatwością w otrzymaniu. Z tego względu może panować przekonanie, że są skierowane do każdego Klienta. Jednak tak, jak wspominaliśmy już wyżej, w przypadku każdego finansowania musimy liczyć się z pewnymi wymogami ze strony pożyczkodawcy.

Na rynku dostępnych jest jednak wiele ofert pożyczek chwilowych, w przypadku których pożyczkodawca nie sprawdza Klienta w rejestrach dłużników, dzięki czemu na finansowanie liczyć mogą również osoby zadłużone. Co więcej, niektóre firmy oferują środki także osobom bezrobotnym, jednak w takim wypadku konieczny będzie stały dochód uzyskiwany np. w ramach emerytury, renty czy innych zasiłków.

Na co możemy przeznaczyć pożyczkę?

Pożyczki dla każdego to przykład finansowania, które udzielane jest na dowolny cel. Oznacza to, że pożyczkodawcę nie będzie interesowało to, na co przeznaczymy uzyskane środki. Krótko mówiąc, pożyczkę można wykorzystać, na co tylko się chce. Najczęściej po tego typu finansowanie sięgają Klienci, którzy potrzebują pieniędzy „na już”, a zatem na nieprzewidziane wydatki. Do takich natomiast zaliczamy naprawę samochodów, sprzętów RTV/AGD czy usuwanie awarii. Takie pożyczki zwykle są w kwocie do kilku tysięcy złotych, zatem raczej nie ma możliwości przeznaczanie ich na wydatki wyższego rzędu.

Dla niektórych pożyczka to także ratunek w sprawach bieżących. Oznacza to, że Klienci pobierają pożyczki także po to, aby załatać dziurę w domowym budżecie i uregulować np. rachunki za czynsz. Co ciekawe, są również firmy pożyczkowe, które udzielają pożyczek także na spłatę innych długów. W takim wypadku należy być jednak wyjątkowo ostrożnym, gdyż takie zachowania mogą nas wpędzić w spiralę zadłużenia.

Pożyczki online dla każdego – plusy i minusy

Aktualnie na rynku finansowym jest wiele ofert pożyczek online, które są dostępne dla każdego. Trudno się dziwić, skoro są one bardzo szybko i łatwo dostępne, a w dodatku bez wychodzenia z domu. I takie finansowanie nie jest pozbawione jednak żadnych wad. Zanim zdecydujemy się na pobranie jakiejkolwiek oferty, warto zapoznać się z plusami i minusami takich ofert.

Do plusów pożyczek online dla każdego zaliczamy:

– możliwość uzyskania pieniędzy bez wychodzenia z domu,

– dostępność ofert przez całą dobę,

– minimum formalności,

– akceptacja zadłużeń,

– krótki proces pożyczkowy,

– dostępność ofert bez weryfikacji Klientów w rejestrach zadłużonych,

– błyskawiczne rozpatrywanie wniosków,

– szybka wypłata pieniędzy prosto na konto bankowe,

– środki na dowolny cel.

Natomiast minusy  to:

– niska maksymalna kwota pożyczki,

– krótki czas spłaty,

– najczęściej spłata musi nastąpić w formie jednorazowej,

– promocje dostępne zazwyczaj tylko dla stałych Klientów,

– ryzyko wysokiego oprocentowania i kosztów dodatkowych,

– podanie do baz dłużników w przypadku nieterminowej spłaty.

Jakie bazy są sprawdzane

Firmy pożyczkowe co prawda weryfikują Klientów w mniejszym stopniu niż banki, ale nie oznacza to, że w ogóle nie sprawdzają wiarygodności swoich potencjalnych Klientów. Dlatego pożyczkodawcy korzystają czasem z baz dłużników. Do najpopularniejszych zaliczamy BIK, KRD, BIG oraz ERIF.

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej to bez wątpienia najpopularniejsza z takich baz. W tym miejscu pożyczkodawca ma możliwość przejrzenia historii spłat naszych dotychczasowych zobowiązań finansowych. Co ważne, w BIK nie znajdziemy tylko negatywnych informacji o Kliencie – przeciwnie, gromadzone są tam także dane o charakterze pozytywnym. Dzięki takim informacjom natomiast możemy zwiększyć swoje szanse przy uzyskaniu finansowania. Dlatego informacja o tym, że pożyczkodawca sprawdza Klientów w BIK, nie powinna być dla nas zniechęcająca.

Inaczej jest jednak w przypadku innych baz. Tutaj wyróżnić możemy między innymi: Krajowy Rejestr Dłużników, Biuro Informacji Gospodarczej czy ERIF. W tych miejscach gromadzone są dane wyłącznie o naszych problemach ze spłatą. A zatem osoba, która pojawi się w jednej z tych trzech baz, będzie prawdopodobnie miała ocenioną historię kredytową jako negatywna. Takie informacje mogą niestety źle wpłynąć naszą wiarygodność w oczach pożyczkodawcy. Osoby, które zalegają ze spłatą swoich zobowiązań, muszą liczyć się z tym, że w przyszłości będą mieć kłopot z uzyskaniem kolejnego. Wyjątkiem w takim wypadku są oczywiście oferty skierowane bezpośrednio do osób zadłużonych.

O czym należy pamiętać?

Zanim podejmiemy decyzję o wzięciu kredytu czy pożyczki, musimy dokładnie przemyśleć to, czy nasz budżet jest gotowy na koleje zobowiązanie. W momencie nieprzewidzianych wydatków najczęściej sięgamy po pożyczki krótkoterminowe, gdyż są ona najłatwiej dostępne, a dodatkowo czas oczekiwania na wypłaty jest niewielki. Warto jednak pamiętać, że każdą pożyczkę należy spłacić w niedalekiej przyszłości, z tego powodu musimy mieć pewność, że będziemy w stanie to zrobić. W przeciwnym razie natomiast możemy wpaść w długi.

Jeśli jesteśmy już pewni, że potrzebujemy pożyczki, to musimy następnie upewnić się, że wybrana przez nas oferta będzie dla nas odpowiednia. Dostępność pożyczek jest duża, przez co bardzo łatwo narazić się na oszustwo lub wybór nie najlepszej oferty. W takim wypadku warto korzystać z porównywarek oraz rankingów. Dodatkowo warto zapoznać się z dostępnymi w Internecie opiniami na temat danego pożyczkodawcy i produktach, które oferuje.

W momencie wybrania konkretnej ofert warto natomiast zwrócić uwagę na kilka rzeczy. Mowa tu przede wszystkim o umowie i warunkach, jakie są w niej zawarte. Jeśli jakikolwiek zapis umowy jest dla nas podejrzany lub po prostu niezrozumiały, to warto skorzystać z pomocy konsultanta lub porady prawnej. Warto sprawdzić dokładnie przede wszystkim warunki opłat związanych z pobraniem pożyczki, a zatem o całkowitej kwocie pożyczki, wysokości oprocentowania, wymaganych dodatkowych zabezpieczeniach czy ubezpieczeniach.

Podsumowanie

Komentarze