Instytucje udzielające pożyczek – firmy pożyczkowe

Patryk Byczek

03 lutego 2023

Firmy pożyczkowe, które bardzo często nazywane są „parabankami”, należą do sektora finansowego, lecz działają w tzw. grupie instytucji pozabankowych. Firmy udzielające pożyczek pozabankowych prowadzone są najczęściej przez przedsiębiorców, którzy świadczą usługi zbliżone do tych bankowych, tj. przyjmowanie depozytów czy udzielanie pożyczek. Działalność firm pożyczkowych podlega kontroli obecnie Prezesowi UOKiK.

Jak działają instytucje pożyczkowe?

Firmy pożyczkowe działają w oparciu o Dz.U.2022.246 t.j., Rozdział 5a – Działalność instytucji pożyczkowych i rejestr instytucji pożyczkowych – Kredyt konsumencki. Z kolei kontrolę nad działalnością firm udzielających pożyczek pozabankowych sprawuje obecnie Prezes UOKiK. Od 2024 roku firmy będą także podlegały kontroli ze strony Komisji Nadzoru Finansowego.

Z kolei Umowa pożyczki jest uregulowana w Kodeksie Cywilnym. W wielu przypadkach do umowy pożyczki stosuje się zapisy i przepisy ustawy o Kredycie Konsumenckim, np. o charakterze informacyjnym, ułatwiające porównanie ofert firm pożyczkowych.

Czym jest firma pożyczkowa?

W wielkim uproszczeniu – firma pożyczkowa jest instytucją prowadzoną przez przedsiębiorców, którzy udzielają pożyczek pieniężnych (chwilówek), lecz jednocześnie nie tworzą oni banku ani SKOKu. Pożyczkodawcą może być zarówno osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą, jak i spółka. Pożyczka może być udzieloną również przez osobę fizyczną, którą jest sąsiad, członek rodziny czy przypadkowo poznana osoba. Można więc śmiało stwierdzić, że każdy obywatel oraz każdy przedsiębiorca jest potencjalnym pożyczkodawcą.

Zgodnie z Polską Klasyfikacją Działalności tzw. PKD 2007, udzielanie pożyczek pieniężnych poza systemem bankowym przyjmuje oznaczenie 64.92.Z.

Warto jednak wiedzieć, że firma pożyczkowa udzielająca pożyczek pozabankowych nie może udzielić kredytu, który jest zastrzeżony dla banków oraz SKOKów.

Potrzebujesz dodatkowej gotówki? Sprawdź najlepsze:

Pożyczki na dowód – minimum formalności

Pożyczki bez zdolności kredytowej – wypłata nawet w 15 minut

Pożyczki na raty – w pełni online

Firmy pożyczkowe w Polsce

Poniżej przestawiamy listę firm pożyczkowych, które aktywnie działają w naszym kraju:

Provident,
Wandoo,
Kuki,
Bancovo,
VIA SMS,
Szybka Gotówka,
Axi Card,
KredytOK,
Cashtero,
Net Credit,
Oros,
Finbo,
Fanko,
Bocian Pożyczki,
Gotówkovo,
SuperGrosz,
Feniko,
Aasa,
Ratka,
Ekspres Pożyczka,
Smart Pożyczka,
TakTo Finanse,
Alfa Kredyt,
Smartney,
Crezu,
Pożyczka Plus,
Rupi,
Wonga,
Miloan,
Vivus,
Lendon,
Extra Portfel,
Sol Credit.

Firmy pożyczkowe stosują charakterystyczny marketing, który ma za zadanie podkreślić zalety korzystania tego typu instytucji. Najbardziej popularne hasła, nie zawsze prawidłowe, to: kredyt bez bik, chwilówki, pożyczki bez bik, pożyczki bez big, pożyczki bez KRD, szybka pożyczka w 15 minut, pożyczka dla zadłużonych, pożyczka z komornikiem.

Czy ważna jest zdolność kredytowa?

Oczywiście, że tak. Firmy pożyczkowe na przestrzeni lat nauczyły się, że nie warto pożyczać każdemu, kto potrzebuje pieniędzy. Klient musi być wypłacalny, terminowy i przede wszystkim rzetelny. Oceniając zdolność kredytową Klienta, dana firma wie, czy spłaca on swoje zobowiązania na czas, czy w ogóle je spłaca i ile takich zobowiązań posiada (pod warunkiem, że Klient wyrazi konkretnej firmie pożyczkowej zgodę na przetwarzanie danych osobowych).

Chcąc sprawdzić Klienta, firmy wysyłają zapytanie o niego do Biura Informacji Kredytowej (BIK).Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim firmy pożyczkowe zobowiązane są dokonać oceny ryzyka kredytowego klienta. Wynik oceny nie jest jednak wiążący przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu pożyczki. Ostateczna decyzja zawsze należy do firmy pożyczkowej.