Instytucje udzielające pożyczek - firmy pożyczkowe

Firmy pożyczkowe, często nazywane parabankami, są częścią sektora „shadow banking". Należą do niego przedsiębiorcy świadczący usługi zbliżone do czynności bankowych, takie jak przyjmowanie depozytów czy udzielanie kredytów. Istotą shadow banking jest działalność poza sektorem bankowym, w konsekwencji firmy pożyczkowe nie są objęte nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego.

Podstawą prawną działania firm pożyczkowych jest ustawa o swobodzie działalności gospodarczej i ustawa Kodeks Cywilny. W bardzo wąskim znaczeniu nadzór nad firmami pożyczkowymi sprawuje Prezes Urzędu Konkurencji i Konsumentów, badając ewentualne naruszenia zbiorowych interesów konsumentów.

Umowa pożyczki jest uregulowana w Kodeksie Cywilnym. W większości przypadków do umowy pożyczki stosuje się przepisy ustawy o kredycie konsumenckim, m.in. o charakterze informacyjnym, ułatwiające porównanie ofert firm pożyczkowych.

Definicja

W uproszczeniu firma pożyczkowa to przedsiębiorca udzielający pożyczek pieniężnych, niebędący bankiem ani SKOKiem. Może być nim spółka bądź osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą. Pożyczki może udzielić również osoba fizyczna – sąsiad, rodzina, użytkownik forum. Dlatego trudno pokusić o zestawienie pożyczkodawców.

Praktycznie każdy obywatel i każdy przedsiębiorca jest potencjalnym pożyczkodawcą. Zgodnie z Polską Klasyfikacją Działalności tzw. PKD 2007, udzielanie pożyczek pieniężnych poza systemem bankowym przyjmuje oznaczenie 64.92.Z.

Formalnie firma pożyczkowa działająca na rynku polskim nie może udzielić kredytu, zastrzeżonego dla banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.

Poniżej przedstawiamy wybrane firmy pożyczkowe, często występujące w programach porównujących konkurencyjne oferty. W oddzielnym artykule pokusimy się o bardziej szczegółowe zestawienie dotyczące m.in. wskazanych firm:

- Vivus.pl
- Soho credit
- Sms365.pl
- Ekspreskasa
- Minicredit
- Viasms.pl
- Netcredit
- okmoney.pl
- pozyczkaplus.pl
- profi credit
- asakredyt.pl
- Provident
- zaliczka.pl
- kredito24
- kasomat
- prominent
- optima
- wonga.pl

Firmy pożyczkowe stosują charakterystyczny marketing, mający podkreślić zalety korzystania tego typu instytucji. Najbardziej popularne hasła, nie zawsze prawidłowe, to: kredyt bez bik, chwilówki, pożyczki bez bik, pożyczki bez big, pożyczki bez KRD, szybka pożyczka w 15 minut, pożyczka dla zadłużonych, pożyczka z komornikiem.

Ocena zdolności kredytowej

Każda firma pożyczkowa w sposób indywidualny ocenia zdolność klienta do spłaty zaciągniętej pożyczki. Przy ocenie wiarygodności klienta firmy pożyczkowe mogą korzystać z usług Biur Informacji Gospodarczej. Podstawą oceny wiarygodności kredytowej są informacje uzyskane od klienta: zaświadczenia o wynagrodzeniu, dokumenty z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, Urzędu Skarbowego, oświadczenia klienta, wyciągi z rachunków bankowych itp.

Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim firmy pożyczkowe zobowiązane są dokonać oceny ryzyka kredytowego klienta. Wynik oceny nie jest jednak wiążący przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu pożyczki.

Przykładowe oferty