Instytucje udzielające pożyczek – firmy pożyczkowe

Instytucje udzielające pożyczek – firmy pożyczkowe

author
Patryk Byczek
03 lutego 2023
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Firmy pożyczkowe, które bardzo często nazywane są „parabankami”, należą do sektora finansowego, lecz działają w tzw. grupie instytucji pozabankowych. Firmy udzielające pożyczek pozabankowych prowadzone są najczęściej przez przedsiębiorców, którzy świadczą usługi zbliżone do tych bankowych, tj. przyjmowanie depozytów czy udzielanie pożyczek. Działalność firm pożyczkowych podlega kontroli obecnie Prezesowi UOKiK.

Jak działają instytucje pożyczkowe?

Firmy pożyczkowe działają w oparciu o Dz.U.2022.246 t.j., Rozdział 5a – Działalność instytucji pożyczkowych i rejestr instytucji pożyczkowych  – Kredyt konsumencki. Z kolei kontrolę nad działalnością firm udzielających pożyczek pozabankowych sprawuje obecnie Prezes UOKiK. Od 2024 roku firmy będą także podlegały kontroli ze strony Komisji Nadzoru Finansowego.

Z kolei Umowa pożyczki jest uregulowana w Kodeksie Cywilnym. W wielu przypadkach do umowy pożyczki stosuje się zapisy i przepisy ustawy o Kredycie Konsumenckim, np. o charakterze informacyjnym, ułatwiające porównanie ofert firm pożyczkowych.

Czym jest firma pożyczkowa?

W wielkim uproszczeniu – firma pożyczkowa jest instytucją prowadzoną przez przedsiębiorców, którzy udzielają pożyczek pieniężnych (chwilówek), lecz jednocześnie nie tworzą oni banku ani SKOKu. Pożyczkodawcą może być zarówno osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą, jak i spółka. Pożyczka może być udzieloną również przez osobę fizyczną, którą jest sąsiad, członek rodziny czy przypadkowo poznana osoba. Można więc śmiało stwierdzić, że każdy obywatel oraz każdy przedsiębiorca jest potencjalnym pożyczkodawcą.

Zgodnie z Polską Klasyfikacją Działalności tzw. PKD 2007, udzielanie pożyczek pieniężnych poza systemem bankowym przyjmuje oznaczenie 64.92.Z.

Warto jednak wiedzieć, że firma pożyczkowa udzielająca pożyczek pozabankowych nie może udzielić kredytu, który jest zastrzeżony dla banków oraz SKOKów.

Potrzebujesz dodatkowej gotówki? Sprawdź najlepsze:

Pożyczki na dowód – minimum formalności

Pożyczki bez zdolności kredytowej – wypłata nawet w 15 minut

Pożyczki na raty – w pełni online

Firmy pożyczkowe w Polsce

Poniżej przestawiamy listę firm pożyczkowych, które aktywnie działają w naszym kraju:

Firmy pożyczkowe stosują charakterystyczny marketing, który ma za zadanie podkreślić zalety korzystania tego typu instytucji. Najbardziej popularne hasła, nie zawsze prawidłowe, to: kredyt bez bik, chwilówki, pożyczki bez bik, pożyczki bez big, pożyczki bez KRD, szybka pożyczka w 15 minut, pożyczka dla zadłużonych, pożyczka z komornikiem.

Czy ważna jest zdolność kredytowa?

Oczywiście, że tak. Firmy pożyczkowe na przestrzeni lat nauczyły się, że nie warto pożyczać każdemu, kto potrzebuje pieniędzy. Klient musi być wypłacalny, terminowy i przede wszystkim rzetelny. Oceniając zdolność kredytową Klienta, dana firma wie, czy spłaca on swoje zobowiązania na czas, czy w ogóle je spłaca i ile takich zobowiązań posiada (pod warunkiem, że Klient wyrazi konkretnej firmie pożyczkowej zgodę na przetwarzanie danych osobowych).

Chcąc sprawdzić Klienta, firmy wysyłają zapytanie o niego do Biura Informacji Kredytowej (BIK).Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim firmy pożyczkowe zobowiązane są dokonać oceny ryzyka kredytowego klienta. Wynik oceny nie jest jednak wiążący przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu pożyczki. Ostateczna decyzja zawsze należy do firmy pożyczkowej.

Instytucje udzielające pożyczek - pytania i odpowiedzi

Tak, pod warunkiem, że korzystamy ze sprawdzonej firmy, która od wielu lat uczciwie działa na rynku.

Pożyczka pozabankowa jest czymś innym, niż kredyt. Główną różnicą jest to, że kredytu może udzielić wyłącznie bank lub SKOK.

Na polskim rynku pozabankowym działają obecnie takie firmy, jak np.: Alfa Kredyt, Vivus, Bancovo, Provident, Fanko czy Feniko.

Jest to firma, która zajmuje się udzielaniem pożyczek. Taką firmę może prowadzić każdy, po spełnieniu odpowiednich warunków.

Każda instytucja finansowa stara się, aby pożyczka dotarła do Klienta jak najszybciej. Wypłata bardzo często następuje nawet w 15 minut.

author
Patryk Byczek
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Ulga na Internet

Ulga na Internet jest jedną z najcześciej odliczanych ulg podatkowych przez polskich płatników. By móc stać się jej beneficjentem, trzeba jednak spełnić kilka bezwględnych warunków. Sprawdziliśmy więc, kto może skorzystać z ulgi internetowej, jaka jest jej obecna stawka i w jaki sposób uwzględnić owe odliczenie na zeznaniu rocznym.

author
Halszka Gronek
25 grudnia 2020
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Nowa kampania BNP Paribas

“Każdy plan się ziszcza” – pod taką nazwą rozpoczęła się akcja marketingowa BNP Paribas Banku.

author
Patryk Byczek
26 lutego 2014
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Po pierwsze: ZYSK – premiera nowej książki

Już 20. kwietnia do polskich księgarni trafi najnowsza książka Mike’a Michałowicza. Po pierwsze: ZYSK to poradnik dla wszystkich przedsiębiorców, którzy walczą o swoją rentowność. Ta książka może stać się dla większości przedsiębiorców prawdziwym objawieniem.

author
Halszka Gronek
12 kwietnia 2018
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Alior Bank z dobrymi wynikami za I kwartał 2021 roku

Pomimo trudnych warunków zewnętrznych Alior Bank wypracował bardzo dobre wyniki za I kwartał bieżącego roku. Jest to efekt przemyślanych działań całego zespołu. Zysk netto banku w pierwszych miesiącach roku wyniósł aż 108 mln zł netto.

author
Aleksandra Gościnna
03 maja 2021
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Nanovo z nowym systemem cyfrowej komunikacji dla Pekao S.A.

Dzięki nowemu systemowi, którego projektem i wdrożeniem zajęła się warszawska spółka Nanovo, Bank Pekao S.A. zoptymalizuje swoje działania reklamowe oraz informacyjne. System cyfrowej komunikacji będący owocem tej współpracy pozwoli na mniejsze zużycie papieru i większą digitalizację dokumentów spółki.

author
Alicja Hirsekorn
06 marca 2020
Prawniczka, absolwentka Uniwersytetu Adama Mickiewicza w Poznaniu. Specjalizuje się w prawie konsumenckim i pracy, a także w aspektach prawniczych działalności gospodarczej. Autorka artykułów o zmianach w prawie finansowym.

Jak zastrzec kartę w ING Banku Śląskim?

Doszło do sytuacji, w której utraciłeś swoją kartę płatniczą ING Banku Śląskim? W takim przypadku należy jak najszybciej zastrzec narzędzie płatnicze, aby Twoje pieniądze nie wpadły w niepowołane ręce. Sprawdź, jak najszybciej możesz zastrzec kartę w ING Banku Śląskim.

author
Patryk Byczek
10 maja 2023
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj