Konsolidacja chwilówek

Konsolidacja chwilówek

Konsolidacja chwilówek pozwala na zamianę kilku zobowiązań finansowych w jedno, z niższą ratą. Maksymalna kwota konsolidacji to nawet 200 000 zł, rozłożona na 10 lat. Wybierz najlepszą ofertę konsolidacji chwilówek. Ranking został opracowany przez ekspertów.

author
Autor
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.
author
Ekspert finansowy
Łukasz Guzek
Sprawdzone przez eksperta
author
Ekspert finansowy
Ekonomista, absolwent Kolegium Ekonomicznego UG oraz Wydziału Zarządzania UG. Ukończył Studia Doktoranckie z Ekonomii na Uniwersytecie Gdańskim. Wieloletni Członek Rady Wydziału Ekonomicznego UG. Praktyk i wykładowca akademicki.
author
Prawnik
Kornel Siwiec
Weryfikacja prawna
Prawnik, absolwent wydziału prawa na Uniwersytecie Gdańskim. Doświadczenie zawodowe zdobywał w trójmiejskich kancelariach prawnych. Ukończył Podyplomowe Studia Menedżerskie na UG oraz studia Lean Six Sigma Black Belt na Politechnice Gdańskiej.

Ranking konsolidacji chwilówek - maj 2024

Ostatnia aktualizacja 21.06.2024
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

Opiekun rankingu

Kornel Siwiec

Kornel Siwiec Założyciel porównywarki finansowej zadłużenia.com. Ekspert finansowy, prawnik, absolwent ekonomicznych studiów podyplomowych. Znawca rynku pożyczkowego od 12 lat.

Więcej treści od autora

Jak stworzyliśmy nasz ranking konsolidacji chwilówek?

Dla osób poszukujących rozwiązania problemu z wieloma chwilówkami, zaproponowaliśmy ranking najlepszych ofert konsolidacyjnych. Analizy przeprowadzone przez ekspertów z zadluzenia.com pozwoliły na wybranie opcji, które umożliwiają połączenie kilku pożyczek w jedną, z łatwiejszym do zarządzania harmonogramem spłat. Prezentujemy tylko te rozwiązania, które są bezpieczne i oferowane przez renomowane instytucje finansowe.

Spis treści:

  1. Ranking konsolidacji chwilówek - maj 2024
  2. Konsolidacja chwilówek - na czym polega?
  3. Gdzie po konsolidację chwilówek?
  4. Konsolidacja chwilówek – pomoc dla nadmiernie zadłużonych
  5. Konsolidacja chwilówek w banku
  6. Kto może pomóc w spłacie chwilówki?
  7. Konsolidacja chwilówek po terminie
  8. Co można skonsolidować oprócz chwilówek? Wykaz produktów finansowych
  9. Plusy i minusy konsolidacji chwilówek
Zwiń spis treści

W przygotowaniu naszego rankingu konsolidacji chwilówek, skupiliśmy się na analizie popularności poszczególnych ofert na rynku. Jako eksperci w dziedzinie finansów, dokładnie przebadaliśmy każdą propozycję, kierując się przede wszystkim bezpieczeństwem i rzetelnością. Dzięki temu nasz ranking odzwierciedla nie tylko najbardziej popularne, ale także sprawdzone i bezpieczne opcje konsolidacji dostępne na rynku.

Naszym celem było dostarczenie czytelnikom wiarygodnych i praktycznych informacji, które pomogą w podjęciu najlepszej decyzji finansowej. W odniesieniu do każdej oferty wskazujemy kwotę i okres spłaty oraz parametr RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) z przykładu reprezentatywnego danej oferty.

Konsolidacja chwilówek - na czym polega?

Konsolidacja chwilówek polega na połączeniu kilku zobowiązań w jedno i łatwiejszą spłatę chwilówek. Wydłuża to przede wszystkim okres spłaty, a także obniża wysokość miesięcznej raty. Kiedy spłacamy wiele różnych zobowiązań w różnych terminach, łączna miesięczna rata może być naprawdę duża. Konsolidacja chwilówek umożliwia więc łatwiejszą regulację posiadanych zobowiązań finansowych. Podobnie pomoce mogą okazać się nowe chwilówki dla zadłużonych.

Dla wielu osób taka pomoc w spłacie chwilówek może okazać się przełomowa – szczególnie, jeżeli same nie mogą poradzić sobie ze spłatą chwilówek od długiego czasu, w związku z czym szansa na terminową spłatę zadłużenia spada niemalże do zera. Jeżeli łączna suma rat przerasta nasze możliwości finansowe, jedynym ratunkiem w tej sytuacji może być obniżenie kwoty, którą co miesiąc musimy wygospodarować na spłatę chwilówek. Niższą kwotę raty możemy uzyskać właśnie poprzez skonsolidowanie zobowiązań. Dla wielu osób, szczególnie tych, które wpadły już w pętlę zadłużenia, konsolidacja to jedyny sposób, aby spłata chwilówek nastąpiła zgodnie z terminem. Dla osób, których sytuacja jest jednak dobra, przygotowaliśmy ranking kredytu na PIT.

Chwilówki możemy skonsolidować w:

  • Kasie Stefczyka,
  • Alior Banku,
  • Santander Consumer Banku,
  • PKO BP,
  • BNP Paribas

oraz w bankach spółdzielczych dostępnych regionalnie.

Konsolidację można uzyskać przez Internet. Wystarczy złożyć prosty wniosek online i podać w nim łączną kwotę, która jest nam potrzebna na spłatę naszych chwilówek. Jeżeli będziemy mieli odpowiednią zdolność kredytową, konsolidacja zostanie nam przyznana. Pamiętajmy, że nie zawsze kwota konsolidacji wypłacana jest na nasze konto bankowe – niekiedy podmiot udzielający nam konsolidacji we własnym zakresie spłaca nasze długi.

Kredyt na spłatę chwilówek dostaniemy w Kasie Stefczyka, Santander Consumer Banku, Alior Banku, PKO BP, BNP Paribas oraz w bankach spółdzielczych dostępnych regionalnie. Ponadto na spłatę chwilówek możemy także zaciągnąć pożyczkę konsolidacyjną, np.: w firmie Smartney czy Ratka. W firmach pozabankowych nie jest jednak dostępny kredyt konsolidacyjny chwilówek. Pozabankowa konsolidacja chwilówek nie jest jednak gorszą opcją – równie warto ją rozważyć. Konsolidację chwilówek online otrzymać można w firmach i bankach wskazanych w naszym rankingu.

Kilka chwilówek najłatwiej spłacić z kredytu konsolidacyjnego lub pożyczki konsolidacyjnej. Wtedy dostajemy kwotę na spłatę wszystkich chwilówek w całości i do spłaty pozostaje nam tylko jedna rata naszego nowego kredytu.

Gdzie po konsolidację chwilówek?

Obecnie konsolidacja chwilówek dostępna jest zarówno w bankach, jak i firmach udzielających pożyczki konsolidacyjnej. Warto pamiętać o tym, że posiadanie na swoim koncie chwilówek nie musi być jednoznaczne z posiadaniem negatywnej historii kredytowej. Dzięki temu konsolidacja dostępna jest również w bankach. Sprawdź, który bank konsoliduje chwilówki:

  • Alior Banku,
  • PKO BP,
  • Santander Consumer Bank,
  • Kasie Stefczyka.

Większość produktów konsolidacyjnych dostępna jest w całości przez Internet (głównie dotyczy to pożyczek pozabankowych). Pieniądze na spłatę zaległych chwilówek można otrzymać online nawet w ciągu 1 dnia – niezależnie od tego, czy jest to dzień roboczy, czy weekend lub dzień świąteczny.

Konsolidacja chwilówek – pomoc dla nadmiernie zadłużonych

Według danych Komisji Nadzoru Finansowego, w Polsce działa ponad 400 pozabankowych firm pożyczkowych. Każdego miesiąca Polacy zaciągają ponad 200 000 pożyczek pozabankowych. Wiele osób decyduje się wówczas na kolejną chwilówkę, którą przeznaczają na spłatę poprzedniej pożyczki. Takie rozwiązanie to tylko pozorne załatwienie sprawy, które w rzeczywistości prowadzi jedynie do powstania spirali zadłużenia. Jak temu zaradzić?

Dobrym rozwiązaniem może być konsolidacja chwilówek online – zarówno w bankach, jak i firmach pożyczkowych, które udzielają pożyczek ratalnych. Konsolidacja to nic innego jak zamiana kilku zobowiązań finansowych w jedno. Dzięki temu, zamiast kilku rat, spłacamy jedną. W optymalnej sytuacji, nowa rata jest niższa od sumy dotychczasowych i pozwala wyjść z problemów finansowych.

Konsolidacja chwilówek w banku

Przez długie lata kredyty konsolidacyjne były kredytami udzielanymi tylko na spłaty rat innych kredytów. Typowy kredyt bankowy konsolidacyjny nadal udzielany jest tylko na takich zasadach – można nim spłacić jedynie raty innych kredytów, ponieważ raty niespłaconych pożyczek stają się dla banków problemem w momencie badania zdolności kredytowej Klienta, a zdolność kredytowa jest konieczna do uzyskania kredytu.

Musimy więc zdawać sobie sprawę z tego, że w banku nie uzyskamy konkretnie produktu jakim jest kredyt, którego celem jest konsolidacja chwilówek. Żaden bank w Polsce nie będzie w stanie udzielić takiego kredytu osobie z zaległościami w bazach dłużników. Oferty bankowe pojawiły się jednak w naszym zestawieniu, ponieważ poza kredytami konsolidacyjnymi banki udzielają również pożyczek i kredytów gotówkowych, które możemy przeznaczyć na dowolny cel.

W jakim banku można otrzymać konsolidację chwilówek?

Konsolidacja chwilówek online jest opcją dostępną także w bankach. Klienci, którzy chcą skorzystać z takiego finansowania muszą mieć jednak świadomość, że banki oczekują pozytywnej historii kredytowej Klienta. W przeciwnym razie nie uzyskamy żadnego finansowania w bankach, w tym również kredytu konsolidacyjnego.

Aktualnie kredytu konsolidacyjnego na spłatę np. chwilówek udzielają takie banki jak: PKO BP, Alior Bank, Getin Bank, Kasa Stefczyka, Santander Consumer Bank, Bank Pekao, TF Bank czy Millennium. Warto jednak pamiętać, że oferty mogą się zmieniać. Dlatego każdorazowo warto potwierdzić informację u źródła. Najlepszym rozwiązaniem będzie zatem zapoznanie się z aktualną ofertą banku, w którym chcemy skonsolidować swoje finansowanie.

Kto może pomóc w spłacie chwilówki?

Klient, który posiada wiele aktywnych zobowiązań finansowych, a ma kłopoty z ich uregulowaniem, powinien zastanowić się nad konsolidacją chwilówek. Opcja ta może uchronić bowiem przed nadmiernym zadłużeniem, które w efekcie może doprowadzić do bardzo poważnych kłopotów finansowych. Kredyty konsolidacyjne w banku wiążą się często ze skomplikowaną procedurą kredytową, a jednym z wymagań jest brak opóźnień w spłacie dotychczasowych zobowiązań. Dodatkowo potrzeba jest także gwarancja, że będziemy w stanie spłacić zaciągnięty kredyt.

Osoby, które już mają problem ze spłatą swoich zadłużeń, mogą więc mieć również problem w uzyskaniem konsolidacji w banku. W takiej sytuacji pomóc mogą oferty konsolidacji chwilówek w firmach pożyczkowych. Konsolidacja chwilówek to po prostu połączenie wszystkich zobowiązań Klienta w jedno, dzięki czemu będzie łatwiejsze do spłaty. Konsolidacja wiążę się często bowiem z obniżeniem miesięcznej raty, a w efekcie nasz budżet będzie mógł łatwiej ją udźwignąć. Pamiętajmy o tym, aby nie spłacać chwilówki kolejną chwilówką lub pożyczką prywatną, gdyż takie praktyki prowadzą do spirali zadłużenia.

Konsolidacja chwilówek po terminie

Konsolidacja chwilówek jest połączeniem wszystkich rat z pobranych pożyczek w jedną, która będzie wygodniejsza do spłaty. Po ofertę konsolidacji najlepiej sięgnąć wówczas, gdy podejrzewamy, że będziemy mieć problem z terminową spłatą swoich zobowiązań, kiedy pożyczki pozabankowe i bankowe po prostu nas przytłaczają. Zdarza się jednak, że jest już za późno i mamy już zaległości w spłacie. Osoby z opóźnieniami w spłacie nie uzyskają konsolidacji w banku, gdyż instytucje bankowe weryfikują swoich potencjalnych Klientów w Biurze Informacji Kredytowej.

Alternatywą są więc pożyczki konsolidacyjne w instytucjach pozabankowych. Tacy pożyczkodawcy nie mają bowiem obowiązku sprawdzania historii kredytowej Klienta, dzięki czemu szansę na konsolidację mają także osoby, które już opóźniły się w spłacie. Konsolidacja chwilówek skierowana jest do osób, których opóźnienie wyniosło nawet ponad 90 dni. Warto jednak pamiętać o tym, że dla pożyczkodawcy wciąż będzie ważna nasza zdolność do spłaty zobowiązania, a więc konsolidacja po terminie to dobra opcja dla osób, które mają stałe dochody.

Co można skonsolidować oprócz chwilówek? Wykaz produktów finansowych

Rodzaj kredytów objętych konsolidacją zależy od polityki danej instytucji finansowej lub firmy konsolidacyjnej. Ogólnie rzecz biorąc, konsolidacja dotyczy zazwyczaj różnych rodzajów pożyczek krótkoterminowych, takich jak:

  1. Chwilówki: Wiele osób pyta: “Czy mogę skonsolidować chwilówki?”. Oczywiście, to właśnie chwilówki, czyli pożyczki krótkoterminowe udzielane przez firmy pozabankowe, są najczęściej konsolidowane. Te krótkie pożyczki zazwyczaj mają wysokie oprocentowanie i krótki okres spłaty, co może prowadzić do problemów finansowych, jeśli zaciągający je nie jest w stanie ich spłacić w terminie.
  2. Pożyczki ratalne: Pożyczki ratalne, które również są udzielane przez firmy pozabankowe, ale na dłuższy okres spłaty, mogą również być objęte konsolidacją. W tym przypadku, połączenie kilku rat w jedną może znacząco obniżyć miesięczne obciążenie finansowe.
  3. Karty kredytowe: Niektóre instytucje finansowe oferują konsolidację kart kredytowych, w tym pozabankowych kart kredytowych. Może to obejmować przeniesienie zadłużenia z różnych kart kredytowych na jedną kartę z niższym oprocentowaniem lub na specjalny kredyt konsolidacyjny.
  4. Kredyt gotówkowy: Konsolidacja może również dotyczyć różnych kredytów gotówkowych, które zostały zaciągnięte w różnych instytucjach finansowych. Połączenie ich w jedno większe zadłużenie może uprościć spłatę i obniżyć koszty.
  5. Inne zobowiązania finansowe: Oprócz typowych pożyczek, niekiedy konsolidacja może obejmować inne zobowiązania finansowe, takie jak nieuregulowane rachunki czy zaległe płatności. Warto jednak pamiętać, że nie wszystkie instytucje finansowe lub firmy konsolidacyjne oferują konsolidację wszystkich rodzajów pożyczek. Dlatego przed podjęciem decyzji o konsolidacji, warto sprawdzić, które zobowiązania można uwzględnić w procesie konsolidacji i jakie warunki i korzyści oferuje dana instytucja. Najlepiej skonsultować się z ekspertem finansowym lub doradcą kredytowym, aby wybrać najkorzystniejsze rozwiązanie dla swojej sytuacji finansowej.

Plusy i minusy konsolidacji chwilówek

Konsolidacja chwilówek, jako proces łączenia kilku pożyczek krótkoterminowych w jedno większe zadłużenie, posiada zarówno swoje korzyści, jak i ograniczenia. Jednym z głównych plusów konsolidacji jest uproszczenie spłaty zadłużenia. Kiedy pożyczkobiorca ma wiele chwilówek do spłaty, może to prowadzić do dezorganizacji finansowej, co zwiększa ryzyko opóźnień w płatnościach. Skonsolidowanie tych pożyczek pozwala uniknąć chaosu, gdyż wystarczy spłacać jedną ratę zamiast wielu, co ułatwia planowanie budżetu.

Kolejnym plusem jest możliwość skorzystania z niższych rat. Dzięki połączeniu kilku chwilówek w jedną większą pożyczkę, pożyczkobiorca ma szansę na dłuższy okres kredytowania, co przekłada się na obniżenie wysokości miesięcznych rat. To rozwiązanie może pomóc w sytuacji, gdy dotychczasowe raty były zbyt uciążliwe dla domowego budżetu. Niezaprzeczalnym atutem konsolidacji chwilówek jest także to, że większość ofert dostępna jest bez konieczności wychodzenia z domu. Konsolidacja chwilówek może także wiązać się z korzystniejszymi warunkami umowy. Pożyczkobiorcy mają szansę na negocjowanie lepszych warunków, takich jak niższe oprocentowanie czy rozłożenie spłaty na bardziej elastyczne warunki. Dzięki temu mogą ograniczyć koszty związane z pożyczkami i uniknąć dodatkowych opłat.

Chcę skonsolidować chwilówki – czy są jakieś minusy?

Oczywiście istnieją również pewne minusy związane z konsolidacją chwilówek. Przede wszystkim, wydłużenie okresu spłaty może prowadzić do zwiększenia całkowitej kwoty, którą pożyczkobiorca musi spłacić. Dodatkowe opłaty i odsetki związane z przedłużeniem spłaty mogą sprawić, że pożyczka stanie się droższym rozwiązaniem w dłuższej perspektywie. Innym ograniczeniem jest fakt, że proces konsolidacji wiąże się z pewnymi kosztami. Pożyczkobiorca może być obciążony dodatkowymi opłatami, takimi jak prowizje czy opłaty za przetworzenie wniosku.

To może podwyższyć łączną kwotę zadłużenia, co należy wziąć pod uwagę podczas rozważania tej opcji. Ponadto, konsolidacja chwilówek wymaga odpowiedniej historii kredytowej. Osoby z problemami w spłacie dotychczasowych zobowiązań mogą mieć trudności z uzyskaniem korzystnych warunków konsolidacji lub wręcz zostać całkowicie odmówionej takiej pożyczki. Warto również pamiętać, że konsolidacja chwilówek to tylko narzędzie, a nie rozwiązanie problemu zadłużenia. Jeśli pożyczkobiorca nie nauczy się odpowiedniego zarządzania finansami i kontrolowania swoich wydatków, może ponownie znaleźć się w spirali zadłużenia, pomimo skonsolidowania wcześniejszych pożyczek. Konsolidacja kredytów pozabankowych ma zatem zarówno zalety, jak i wady. Jest to rozwiązanie, które może pomóc w uporządkowaniu finansów i ułatwić spłatę zadłużenia, ale wymaga również rozważnej analizy i odpowiedzialnego podejścia. Przed podjęciem decyzji o konsolidacji, warto skonsultować się z ekspertem finansowym, aby wybrać najlepsze rozwiązanie odpowiadające indywidualnej sytuacji pożyczkobiorcy.

author
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Wszystkie komentarze

warto :)
warto :)
2023-10-13 22:40:25

warto :):)

Piotr o
Piotr o
2023-10-12 12:30:18

Wasza oferta pożyczkek sprawiła, że nasze plany są teraz możliwe do zrealizowania! Dzięki za pomoc!!

2255
2255
2023-10-11 14:26:02

jedna rata zamiast 4 :):):):)

Podobne artykuły

Bank Pocztowy z kredytem na telefon

Bank Pocztowy wprowadził dla swoich Klientów nowe rozwiązanie kredytowe, które umożliwia wzięcie kredytu za pośrednictwem infolinii. Maksymalna kwota kredytu to 50 000 złotych, na okres do 5 lat.

author
Patryk Byczek
03 sierpnia 2020
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Błędy we wniosku o pożyczkę

Większość z nas, chociaż raz w życiu musiało zmierzyć się z wypełnieniem wniosku o pożyczkę lub kredyt. A co jeśli popełnimy błędy wypełniając owy wniosek? Takie sytuacje mogą się zdarzyć, dlatego warto wiedzieć, w jaki sposób je rozwiązać.

author
Dorota Grycko
15 października 2022
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com od 2021, absolwentka filologii polskiej Uniwersytetu Gdańskiego. Specjalizuje się w edukacji, także finansowej, pomagając czytelnikom zrozumieć i kontrolować swoje finanse.

Bank Spółdzielczy w Węgierskiej Górce sesje przychodzące i wychodzące

Chcesz sprawdzić, o której godzinie pieniądze dotrą na konto w Banku Spółdzielczym w Węgierskiej Górce ? A może chcesz wiedzieć, o jakiej porze przelew zostanie realnie wysłany z konta w tym banku? Sprawdź sesje przychodzące i wychodzące Elixir w Bank Spółdzielczym Węgierska Górka.

author
Patryk Byczek
20 września 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Praktyki dla studentów w Provident Polska

Wystartowała rekrutacja do wakacyjnych, płatnych praktyk w Provident Polska. Studenci mogą spróbować swoich sił w realizacji konkretnych projektów pod okiem ekspertów w centrali oraz w wielu innych oddziałach regionalnych firmy.

author
Aneta Jankowska
14 kwietnia 2019
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.

Lombardy w Wodzisławiu Śląskim

Osoby chcące skorzystać z usług lombardu w Wodzisławiu Śląskim, mogą to zrobić w kilku placówkach tego typu. Sprawdź, jakie są ich godziny otwarcia, adresy oraz dane kontaktowe.

author
Patryk Byczek
09 grudnia 2022
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Pakiet kredytowy dla mikro i małych firm w Alior Banku

Alior Bank rozwija swoją ofertę wprowadzając do niej pakiet kredytowy, z którego skorzystać będą mogły mikro i małe przedsiębiorstwa. Bardzo dobrą wiadomością dla firm jest to, że przedsiębiorcy nie będą musieli odwiedzać placówek banku w celu podpisania umowy. Proces kredytowy można przejść całkowicie przez Internet.

author
Patryk Byczek
30 stycznia 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj