Który bank nie patrzy na wpisy w BIK?

Który bank nie patrzy na wpisy w BIK?

author
Julia Wierciło
15 września 2023
Ekspertka finansowa, związana z zadluzenia.com od 2022 roku. Absolwentka Akademii Sztuk Pięknych w Gdańsku. Znana z niekonwencjonalnego podejścia do świata finansów. W artykułach przyjmuje perspektywę bycia blisko ludzi.

Zaciągając zobowiązanie często pojawiającym się zagadnieniem jest weryfikacja naszych danych w bazie Biura Informacji Kredytowej. Który bank nie patrzy na zapytania w BIK? Sprawdźmy czy rejestr sprawdzany jest przez wszystkie instytucje finansowe, a także w jaki sposób możemy poprawić swoją zdolność kredytową poprzez zmianę negatywnego wyniku w bazie BIK.

Spis treści:

  1. Który bank nie patrzy na zapytania w BIK?
  2. Banki a zapytania w BIK - podstawa prawna
  3. Jak poprawić BIK?
  4. Kredyt bez BIK - gdzie znaleźć i na co należy uważać?
Zwiń spis treści

Który bank nie patrzy na zapytania w BIK?

Etapem koniecznym w przypadku zaciągania zobowiązania finansowego jest weryfikacja bazy BIK przez bank. Obojętnie czy jest to wniosek dotyczący kredytu gotówkowego, czy kredytu hipotecznego. Oznacza to, że każdy bank przed udzieleniem kredytu sprawdza nasze dane w bazie BIK. Obowiązek takiej weryfikacji jest ustanowiony przez prawo i dotyczy także wpisywania do baz klientów firm pożyczkowych.

Banki a zapytania w BIK - podstawa prawna

Sprawdźmy, które przepisy i podstawy prawne określają konieczność sprawdzenia potencjalnego kredytobiorcy w bazie dłużników.

Rekomendacja T:

Jest to zbiór określonych wytycznych, na podstawie których banki mają obowiązek przeprowadzić ocenę zdolności, a także historii kredytowej potencjalnego klienta. Dopiero po wykonaniu obligatoryjnych czynności, bank może podjąć decyzję o przyznaniu finansowania lub odrzuceniu wniosku kredytowego.

Ustawa antylichwiarska:

Ustawa antylichwiarska polega między innymi na kontroli klientów przez firmy pożyczkowe. Otrzymanie chwilówki bez BIK może okazać się obecnie bardzo trudne. Firmy mają bowiem obowiązek kontroli swoich klientów w bazach dłużników.

Jak poprawić BIK?

Czyszczenie BIK jest możliwe dopiero w momencie spłaty zobowiązania i po upłynięciu określonego czasu. Jak zatem możemy poprawić swój wynik w bazie BIK aby otrzymanie kolejnego zobowiązania było realne? Istnieje kilka rozwiązań, które możemy wprowadzić i tym samym poprawić scoring w BIK.

Jak poprawić BIK?

  • terminowe spłaty zobowiązań,
  • wyrażenie zgody na przetwarzanie informacji – dotyczących terminowo uregulowanych zobowiązań,
  • brak kilku zobowiązań jednocześnie – mimo możliwości spłacania kilku mniejszych zobowiązań, takich jak np. kredyt online jednocześnie, taka sytuacja może być kłopotliwa i obniżać szanse na kolejne zobowiązanie,
  • limit na karcie kredytowej – najlepszym rozwiązaniem jest nieprzekraczanie go,
  • monitorowanie raportu kredytowego – regularnie sprawdzajmy raport kredytowy, aby upewnić się, że nie zawiera błędów lub nieautoryzowanych wpisów. Jeśli znajdziemy jakieś nieprawidłowości, należy je natychmiast zgłosić,
  • konsolidacja zadłużenia – jeśli mamy wiele kredytów i trudno nam je kontrolować, możemy rozważyć konsolidację zadłużenia, aby uprościć spłatę.

Pamiętajmy, że poprawa scoringu w BIK nie nastąpi natychmiastowo, ale z czasem. Jeśli będziemy konsekwentnie stosować się do powyższych zasad, zobaczymy pozytywny wpływ na naszą zdolność kredytową.

Kredyt bez BIK - gdzie znaleźć i na co należy uważać?

Prawo Bankowe zostało stworzone w celu maksymalnej ochrony interesów kredytobiorców. Warto zaznaczyć, że zakaz udzielania wsparcia finansowego osobom z negatywną historią kredytową został wprowadzony w naszym najlepszym interesie. Niemniej jednak, życie niesie ze sobą różne sytuacje, które czasem wymagają dostępu do dodatkowych środków finansowych, nawet dla osób mających zobowiązania kredytowe. Niestety, często te grupy klientów stają się łatwym celem oszustów. Pamiętajmy, że kredyt a pożyczka to dwa różne instrumenty finansowe. Przed zaciągnięciem zobowiązania należy dokładnie zapoznać się z ofertą i sprawdzić kto udziela nam finansowania.

Zagrożenia:

  • oszustwa i wyłudzenia – firmy lub osoby oferujące pożyczki bez weryfikacji kredytowej  czy sprawdzenia BIK często mogą być oszustami. Mogą próbować wyłudzić opłaty za przetwarzanie wniosku lub inne nieuczciwe opłaty, a nawet próbować zdobyć Twoje dane osobowe do celów przestępczych,
  • ryzyko utraty danych osobowych – podając swoje dane osobowe przy składaniu wniosku o pożyczkę online w niezweryfikowanej firmie, istnieje ryzyko, że te dane mogą zostać wykorzystane w celach nieuczciwych, takich jak kradzież tożsamości lub wyłudzenie kredytów na nasze nazwisko,
  • brak przejrzystości – nieuczciwe firmy oferujące pożyczki czy „kredyty” bez weryfikacji kredytowej często nie dostarczają jasnych informacji na temat warunków pożyczki, co może prowadzić do niespodziewanych kosztów i trudności w rozumieniu umowy,
  • spirala zadłużenia – koszty i oprocentowanie tego rodzaju pożyczek mogą prowadzić do cyklu zadłużenia, w którym osoba pożyczająca musi stale spłacać jedną pożyczkę inną, co może prowadzić do trudności finansowych.

Warto zdawać sobie sprawę, że nie każda taka oferta jest rzeczywista, a osoba, która zdobędzie nasze dane, może próbować wykorzystać je w nieuczciwy sposób. Przykładem może być próba wyłudzenia kredytu lub zawarcia umowy najmu lokalu.

author
Julia Wierciło
Ekspertka finansowa, związana z zadluzenia.com od 2022 roku. Absolwentka Akademii Sztuk Pięknych w Gdańsku. Znana z niekonwencjonalnego podejścia do świata finansów. W artykułach przyjmuje perspektywę bycia blisko ludzi.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Finanse Seniorów

Przypadający na 21 i 22 stycznia Dzień Babci i Dzień Dziadka to dobry moment na przyjrzenie się finansom naszych seniorów. Instytut badawczy TNS na zlecenie Grupy KRUK przygotował w tym zakresie specjalne badania.

author
Patryk Byczek
21 stycznia 2014
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Obniżka podatku PIT w 2020 roku

Premier Mateusz Morawiecki zapowiedział obniżkę stawkę podatku PIT z 18 na 17% już w 2020 roku. Dzięki temu z niższych podatków skorzysta aż 25 mln Polaków – zarówno pracujących, jak i emerytów. Sprawdzamy, ile więcej pensji będziemy mogli otrzymać w przyszłym roku.

author
Dominika Byczek
10 lipca 2019
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Mobilny punkt banku BNP Paribas w PKP Intercity

Od 21 czerwca do 14 lipca w pociągach PKP Intercity można było trafić na mobilny oddział Banku BNP Paribas. Atrakcje dla starszych i młodszych czekały na podróżnych na głównych wakacyjnych trasach od Zakopanego, przez Warszawę i Gdynię, aż do Kołobrzegu.

author
Dominika Byczek
16 czerwca 2019
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Szybkie pożyczki Tomaszów Lubelski

Mieszkasz w Tomaszowie Lubelskim i potrzebujesz taniej pożyczki? Sprawdź ranking z najlepszymi ofertami przez Internet. Maksymalnie możemy otrzymać nawet 200 000 zł ze spłatą do 10 lat. Pieniądze dostępne są od ręki.

author
Aleksandra Gościnna
25 stycznia 2021
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Pożyczki bez baz

Pożyczki bez baz praktycznie zniknęły z rynku? To niestety prawda. Zgodnie z nowymi regulacjami, każdy pożyczkodawca ma obowiązek weryfikacji klienta w bazie Biura Informacji Kredytowej lub biurze informacji gospodarczej (np.: BIG InfoMonitor, ERIF oraz KRD). Zobacz oferty pożyczek w naszym rankingu. Wybraliśmy te oferty, w których sprawdzana jest możliwie najmniejsza ilość baz.

author
Dominika Byczek
19 czerwca 2024
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Alior Bank w Barlinku

Jednym z największych banków detalicznych w Polsce jest Alior Bank. Sprawdzamy placówki i oddziały w Barlinku – zobacz godziny otwarcia, dane kontaktowe i opinie.

author
Aleksandra Gościnna
13 czerwca 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.
Porównaj