Tanie pożyczki

Czy pożyczki mogą być tanie? Oczywiście. Całkowity koszt pożyczki wcale nie musi być wysoki, może być wręcz bliski zeru. Sprawdź w naszym rankingu tanie pożyczki pozabankowe przez Internet.

author
Autor
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.
author
Ekspert finansowy
Łukasz Guzek
Sprawdzone przez eksperta
author
Ekspert finansowy
Ekonomista, absolwent Kolegium Ekonomicznego UG oraz Wydziału Zarządzania UG. Ukończył Studia Doktoranckie z Ekonomii na Uniwersytecie Gdańskim. Wieloletni Członek Rady Wydziału Ekonomicznego UG. Praktyk i wykładowca akademicki.
author
Prawnik
Kornel Siwiec
Weryfikacja prawna
Prawnik, absolwent wydziału prawa na Uniwersytecie Gdańskim. Doświadczenie zawodowe zdobywał w trójmiejskich kancelariach prawnych. Ukończył Podyplomowe Studia Menedżerskie na UG oraz studia Lean Six Sigma Black Belt na Politechnice Gdańskiej.

Ranking pożyczek online - najtańsze oferty

Spis treści:

  1. Ranking pożyczek online - najtańsze oferty
  2. Tanie pożyczki pozabankowe - gdzie dostanę?
  3. Maksymalna kwota pożyczki i okres spłaty
  4. Kilka kroków do taniej pożyczki pozabankowej
  5. Czy tania pożyczka pozabankowa jest dla zadłużonych?
Zwiń spis treści

Tanie pożyczki pozabankowe - gdzie dostanę?

Tanie pożyczki oferują różne popularne firmy pożyczkowe, w szczególności Vivus, Provident oraz popularny SuperGrosz. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) w tych firmach jest naprawdę niska, dzięki czemu całkowity koszt pożyczki również jest niewielki.

Wiele z tych ofert to pożyczki ze 100% przyznawalności, w których bez większych problemów można w bezpiecznych warunkach pożyczyć gotówkę, której w danym momencie potrzebujemy. Ponadto tanie pożyczki online weźmiemy także w Kasie Stefczyka, która proponuje nam różne oferty pożyczek oraz tani kredyt konsolidacyjny.

Maksymalna kwota pożyczki i okres spłaty

Jeżeli chodzi o oferty pożyczek online zgromadzone w naszym rankingu, dostępna całkowita kwota pożyczki to nawet 200 000 zł. Jest to jednak kwota pożyczki udzielanej przez pośrednika Bancovo. Wśród ofert bez pośredników najwyższą kwotę pożyczki oferuje Kasa Stefczyka – to aż 150 000 zł ze spłatą w ciągu nawet 120 miesięcy. Okres spłaty Twojej pożyczki w Kasie Stefczyka może być oczywiście krótszy i wynosić zaledwie 4 miesiące.

Typowe firmy pożyczkowe, udostępniające tanie pozabankowe pożyczki, nie oferują aż tak wysokich kwot. Maksymalna kwota pożyczki pozabankowej to:

  • 60 000 zł (Smartney),
  • 20 000 zł (Provident, Wonga),
  • 15 000 zł (SuperGrosz, Aasa, Kuki, Finbo, Oros)
  • 10 000 zł (Cashtero, TAKTO Finanse),
  • 8000 zł (Wandoo),
  • 7500 zł (Vivus),
  • 6000 zł (Rupi),
  • 5000 zł (Crezu, SolCredit).

Przy wyborze konkretnej pożyczki najpierw powinniśmy więc spojrzeć na to, czy dana firma pożyczkowa udziela w ogóle pożyczek w kwocie, której potrzebujemy. Być może okaże się bowiem, że firma oferująca najkorzystniejsze RRSO wcale nie może pożyczyć nam tyle, ile byśmy chcieli.

Kilka kroków do taniej pożyczki pozabankowej

Tania pożyczka pozabankowa jest możliwa do uzyskania w zaledwie 15 minut, w całości bez wychodzenia z domu. Proces wnioskowania przechodzimy w 100% online. Wszystkie tanie pożyczki z naszego rankingu to pożyczki pozabankowe przez Internet.

Wniosek możemy wypełnić z poziomu dowolnego sprzętu elektronicznego – smartfona, komputera stacjonarnego, laptopa, a nawet za pomocą tabletu. Dzięki temu naprawdę łatwo uzyskać tanie pożyczki pozabankowe. Co po kolei powinniśmy zrobić?

1. Sprawdzić aktualne oferty chwilówek i pożyczek na raty.

Na rynku są różne firmy pożyczkowe oferujące tanie pożyczki pozabankowe. Warto rozejrzeć się szczególnie za takimi firmami, które oferują darmowe pożyczki online. Oprocentowanie pożyczki może bowiem wynosić nawet 0%, a wtedy całkowity koszt pożyczki to 0 zł, czyli oddajemy dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy!

Najczęściej firmy pożyczkowe zastrzegają jednak, że na preferencyjnych warunkach można uzyskać tylko pierwszą pożyczkę (znajdziemy wtedy zapis: pierwsza pożyczka za darmo).

2. Wybrać najlepszą pożyczkę pozabankową.

To od nas zależy, którą ofertę wybierzemy. Zawsze należy dostosować swój wybór do swoich potrzeb. Najpierw powinniśmy jasno określić, jaka kwota pożyczki i okres spłaty nas interesują. Warto zwrócić również uwagę na czas wypłaty, zależy między innymi od tego, jakim rodzajem przelewu (zwykłym czy ekspresowym) dana firma wysyła przelewy na konto bankowe oraz od tego, w jakich bankach dana firma prowadzi swoje konto bankowe.

Dopiero wtedy warto przystąpić do wyboru konkretnej oferty. Trzeba szukać takiej, która spełnia wszystkie nasze wymagania, a przy tym jednocześnie jest najtańsza. Najtańsze pożyczki pozabankowe możemy zobaczyć również w formie porównania w wielu rankingach internetowych, takich jak ten, który przygotowaliśmy w poniższym artykule.

3. Złożyć wniosek o wybraną tanią pożyczkę pozabankową.

Proces wnioskowania o tanią pożyczkę pozabankową zawsze przechodzimy online, w całości bez wychodzenia z domu. Firmy pożyczkowe dbają o to, by proces wnioskowania był intuicyjny i przyjemny dla użytkownika. Wnioski online są krótkie i w dużej mierze opierają się na polach wyboru (np.: wystarczy zaznaczyć odpowiednie pole z naszym zatrudnieniem, średnimi zarobkami czy stanem cywilnym).

W ten sposób firmy pozabankowe wychodzą naprzeciw osobom, które nie piszą biegle na klawiaturze elektronicznej. Intuicyjne wnioski oparte głównie na klikaniu są proste dla nawet niezaawansowanych użytkowników Internetu.

4. W razie potrzeby załączyć odpowiednie dokumenty.

Niektóre tanie pożyczki pozabankowe wymagają dodania dokumentów potwierdzających fakt zatrudnienia oraz otrzymywane zarobki. Jeżeli chcemy uniknąć takiej konieczności, powinniśmy zainteresować się pożyczkami bez zaświadczeń. W takich pożyczkach mamy gwarancję pożyczkodawcy, że nie trzeba będzie dostarczać:

  • potwierdzenia zatrudnienia od pracodawcy,
  • wyciągów z konta bankowego potwierdzających wysokość naszej wypłaty.

W przeciwnym razie przy tradycyjnej pożyczce lub kredycie konsumenckim dokumenty te mogą być wymagane.

5. Potwierdzić swoją tożsamość.

Każda pożyczka online wymaga od nas potwierdzenia tożsamości – wszystko po to, by zabezpieczyć klientów przed ewentualnym wyłudzeniem pożyczki na ich dane osobowe. W procesie uzyskania pożyczki pozabankowej będziemy więc proszeni o potwierdzenie tożsamości poprzez jedną z następujących opcji:

  • skorzystanie z aplikacji weryfikującej tożsamość,
  • wysłanie przelewu weryfikacyjnego z naszego konta bankowego.

Co ważne – nasza tożsamość potwierdzana przy weryfikacji musi być zgodna z tą, którą podajemy we wniosku wraz z naszym numerem dowodu osobistego (stąd też często pożyczki pozabankowe nazywa się pożyczkami na dowód).

6. Oczekiwać na decyzję pożyczkową.

Decyzja może być pozytywna lub negatywna. W przypadku pozytywnej decyzji pożyczkowej firma pożyczkowa niezwłocznie przystępuje do wypłaty środków. Negatywna decyzja oznacza niestety odmowę przyznania pożyczki. Wtedy możemy ubiegać się o pożyczkę w innej firmie. Warto rozważyć na przykład pożyczki dla każdego – łatwe do uzyskania niezależnie od naszej sytuacji osobistej i finansowej.

Czy tania pożyczka pozabankowa jest dla zadłużonych?

To zależy – niektóre oferty są dostosowane do zadłużonych, a niektóre niestety nie. Jeżeli posiadamy niespłacone na czas długi, najlepiej wybrać pożyczki dla zadłużonych, w których mamy gwarancję akceptacji naszego zadłużenia lub wpisów w bazach dłużników. W innych ofertach warunkiem udzielenia pożyczki jest nieposiadanie przeterminowych zadłużeń widocznych w bazach.

Pytania i odpowiedzi

Najtańsze pożyczki możemy znaleźć wśród ofert firm pożyczkowych. Żeby ocenić, która pożyczka jest tańsza, a która droższa, należy spojrzeć na całkowity koszt pożyczki oraz parametr RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania). Zasada jest bardzo prosta – im niższe RRSO, tym tańsza jest pożyczka.

Termin spłaty pożyczki znamy zawsze już w momencie wnioskowania o tę pożyczkę. W przypadku każdej pożyczki pozabankowej musisz bowiem podpisać umowę zawierającą już konkretny termin spłaty Twojej pożyczki – niezależnie od tego, czy jest to chwilówka czy pożyczka ratalna.

Tak, wiele pożyczek ratalnych to tanie oferty pożyczkowe, choć rzadko oferty te są w pełni darmowe. Pierwsza pożyczka za darmo dotyczy najczęściej ofert chwilówek, co nie zmienia faktu, że oferty ratalne również mogą cechować się niskim RRSO.

W przypadku kredytu gotówkowego obowiązują takie same zasady, jak w przypadku pożyczek – im niższe RRSO, tym tańsza jest dana oferta kredytu. Z reguły tańsze są kredyty udzielane przez bank inny niż ten, w którym prowadzimy konto. Dlaczego? Ponieważ wiele banków szykuje specjalne oferty dla nowych Klientów i łagodniej podchodzi wtedy do kwestii oceny zdolności kredytowej.

Podsumowanie

  1. Wśród tanich pożyczek znajdziemy zarówno pozabankowe pożyczki ratalne, jak i chwilówki.
  2. Oferta taniej pożyczki zależy od konkretnej firmy pożyczkowej.
  3. Przyznanie pożyczki zależy od oceny zdolności kredytowej Klienta.
  4. Pierwsza pożyczka udzielana przez daną firmę pożyczkową bardzo często jest darmowa (ma RRSO 0%).
  5. Na kwoty wyższe niż oferowane przez firmy pożyczkowe dostępne są tzw. kredyty pozabankowe.
  6. Tanie pożyczki to te, które mają jak najniższe RRSO (rzeczywistą roczną stopę oprocentowania).
author
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Deutsche Bank w Koninie

Deutsche Bank Polska wchodzi w skład światowej grupy bankowej Deutsche Bank. Bank ofertę swoją kieruje do Klientów indywidualnych, do przedsiębiorstw oraz korporacjoi i instytucji finansowych. Jednym z miast, w którym Deutsche Bank posiada swoją placówkę, jest Konin. 

author
Dominika Byczek
21 listopada 2017
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Nest Bank Gdańsk

Szukasz banku, którego oferta będzie dopasowana do Twoich potrzeb? Sprawdź szczegóły dotyczące placówek Nest Banku w Gdańsku. 

author
Patryk Byczek
04 sierpnia 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Program partnerski Raiffeisen Polbanku i Wizz Air

Wizz Air, największy w Europie Środkowo-Wschodniej przewoźnik oferujący tanie loty, uruchomi wraz z Raiffeisen Polbankiem program partnerski pod hasłem "Najsprytniejsi latają najtaniej".

author
Patryk Byczek
09 września 2014
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Santander Bank Polska w Pile

Santander Bank Polska to drugi w Polsce największy bank detaliczny pod względem wielkości aktywów. Sprawdzamy oddziały w Pile – zobacz godzinę otwarcia, dane kontaktowe i ofertę.

author
Patryk Byczek
16 maja 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Ile czeka się na nakaz w EPU?

Możliwość złożenia pozwu przez Internet było rewolucją w polskim wymiarze sprawiedliwości. Jedną z przesłanek wprowadzenia systemu EPU było skrócenie czasu oczekiwania na nakaz. Jak wygląda to w praktyce? Sprawdzamy szczegóły.

author
Emilia Łobińska-Szyc
02 września 2023
Radca prawny, członkini Okręgowej Izby Radców Prawnych w Gdańsku. Znana z profesjonalizmu oraz zaangażowania w świadczenie usług prawnych na najwyższym poziomie.

mBank placówki w Radomiu

mBank to czwarty największy bank w Polsce. Choć zaczynał działalność jako internetowy bank, większość formalności załatwimy także w stacjonarnej placówce. Sprawdzamy oddziały mBank w Radomiu.

author
Patryk Byczek
01 czerwca 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj