Zmiana wystroju całego mieszkania lub nawet jednego pomieszczenia może pochłonąć bardzo dużo pieniędzy (z reguły więcej niż na początku zakładamy). Polacy bardzo często korzystają z kredytów lub pożyczek na remont mieszkania. Takie przeznaczenie finansowania wskazuje niemal 40% ankietowanych. Sprawdziliśmy, gdzie można otrzymać pieniądze na remont własnego M.

Autor: Dominika Sobieraj
Dodano: 12.01.2021
Udostępnij:

Kredyty na remont  

1. Kasa Stefczyka

Kasa Stefczyka

  • Kwota pożyczki: od 1000 do 160 000 zł
  • Spłata: od 12 do 120 miesięcy
  • Wniosek przez Internet
  • Niska miesięczna rata
  • 0 zł prowizji
  • RRSO 6,23%

Złóż wniosek

Jeden z najtańszych kredytów na rynku. Wniosek przez Internet, umowę podpisujemy w wybranym oddziale.

2. Bancovo

Bancovo

  • Kwota pożyczki: od 1000 do 200 000 zł
  • Spłata: od 3 miesięcy do 10 lat
  • OSzybka decyzja i wypłata
  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • W całości przez Internet
  • RRSO 9,59%

Złóż wniosek

Bancovo jest platformą finansową, na której znajdziemy kredyty przez Internet. Znajdziemy tam między innymi Alior Bank, Credit Agricole oraz Santander Bank Polska.

3. Alior Bank

Alior Bank

  • Kwota pożyczki: od 500 do 150 000 zł
  • Spłata: od 3 miesięcy do 10 lat
  • W całości przez Internet
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Minimum formalności
  • RRSO 10,01%

Złóż wniosek

Oferta skierowana jest do nowych Klientów Alior Banku.

4. Smartney

Smartney

  • Kwota pożyczki: od 3000 do 60 000 zł
  • Spłata: od 24 do 60 miesięcy
  • W całości przez Internet
  • Szybki przelew na konto
  • Minimum formalności
  • RRSO 15,38%

Złóż wniosek

Szybki kredyt online. Jedynym wymaganym dokumentem jest dowód osobisty.

5. SuperGrosz

SuperGrosz

  • Kwota pożyczki: od 1000 do 15 000 zł
  • Spłata: od 4 do 50 miesięcy
  • W całości przez Internet
  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • Szybka decyzja i wypłata
  • RRSO 78,07%

Złóż wniosek

Pożyczka na dowolny cel – do jej otrzymania nie są wymagane zaświadczenia o dochodach.

6. Credit Agricole

Credit Agricole

  • Kwota kredytu: od 1000 do 50 000 zł
  • Spłata: od 3 do 60 miesięcy
  • Szybka decyzja kredytowa
  • Wniosek przez Internet
  • Stałe raty miesięczne
  • RRSO 15,35%

Złóż wniosek

Kolejna propozycja finansowania bez wychodzenia z domu. Decyzję możemy otrzymać nawet w ciągu 10 minut.

7. PKO BP - dla nowych Klientów

PKO BP - dla nowych Klientów

  • Kwota kredytu: do 4500 zł
  • Spłata: od 2 do 96 miesięcy
  • Także dla nowych Klientów
  • Bez kontaktu z pracownikiem banku
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • RRSO 13,77%

Złóż wniosek

Oferta dla osób bez konta w PKO BP. Kwota kredytu to tylko 4500 zł, ale proces kredytowy jest uproszczony i opiera się na przelewie weryfikacyjnym.

Czy warto brać kredyt na remont?  

Odpowiedź na pytanie, czy warto brać kredyt nie tylko na remont, ale na cokolwiek, jest bardzo trudna. Wiadomo przecież, że lepiej i opłacalniej dla naszego portfela będzie, jeżeli zamiast wchodzić w kredyt, najpierw zaoszczędzimy potrzebną kwotę i dopiero potem wydamy ją na to, czego potrzebujemy. Spłacanie kredytu to bowiem odwrócone oszczędzanie – gdybyśmy chcieli wydać na remont 5000 zł i w miesiącu moglibyśmy na ten cel przeznaczyć 500 zł, to dopiero po 10 miesiącach moglibyśmy przystąpić do remontu.

W życiu są jednak różne sytuacje – może zaskoczyć nas konieczność nagłej przeprowadzki albo narodziny dziecka, dla którego trzeba pilnie urządzić pokój zanim przyjdzie na świat. Wtedy lepszą opcją wydaje się nam zrobienie remontu za pożyczone pieniądze i spłacanie rat. Nawet jednak, gdybyśmy na spłatę rat kredytowych przeznaczali te 500 zł miesięcznie, po 10 miesiącach nie spłacimy całego kredytu.

Kredyt wiąże się bowiem z odsetkami i opłatami dodatkowymi, które często są praktycznie tak samo wysokie jak pożyczona przez nas kwota. Dodatkowe pieniądze, które “nadpłacamy” przy kredycie, są więc kosztem tego, że chcemy mieć pieniądze natychmiast, a nie czekać na ich zaoszczędzenie.

Jeżeli jednak jesteśmy przekonani, że chcemy lub musimy mieć pieniądze “na już” i nie możemy pozwolić sobie na kilkumiesięczne (a przy droższych remontach nawet na kilkuletnie) oszczędzanie, na pewno bardziej będzie opłacało nam się skorzystać z ofert kredytowych, a nie pożyczkowych.

Przy kredytach zawsze nadpłacamy mniej niż przy pożyczkach z firm pozabankowych, ale związane jest to z większą liczbą formalności oraz z tym, że banki nie akceptują negatywnej historii kredytowej oraz posiadanych i niespłacanych długów. Jeżeli mamy jakiekolwiek zaległości w spłacie zobowiązań, jedynym, z czego możemy skorzystać, są pożyczki bez BIK. We wszystkich innych miejscach zostaniemy odprawieni z kwitkiem.

Na co najczęściej pożyczamy przy remoncie domu lub mieszkania?

– nową podłogę,
– kafelki do kuchni, łazienki lub przedpokoju,
– farbę do ścian,
– komplet wypoczynkowy do salonu,
– meble kuchenne,
– pralkę i pozostałe elementy wyposażenia łazienki,
– lodówkę i AGD kuchenne,
– telewizor,
– system szaf lub wyposażenie garderoby.

Często z pożyczonych pieniędzy chcemy także opłacić koszty robocizny (np.: położenia podłogi, malowania ścian czy wyłożenia podłogi/ścian kafelkami) albo opłacić koszty dowozu lub montażu poszczególnych mebli. Wiele firm bowiem produkuje zestawy, które nadają się do samodzielnego złożenia i dodatkowo liczy sobie za złożenie mebli na miejscu (w domu/mieszkaniu Klienta).

Jak otrzymać kredyt na remont?  

Otrzymanie kredytu na remont wiąże się z koniecznością przejścia standardowych procedur bankowych związanych z udzielaniem kredytu. Instrukcja, którą podamy, jest dość uniwersalna, ponieważ wszystkie podmioty przeprowadzają proces kredytowy w podobny sposób. Co ważne – wszystkie oferty z naszego rankingu to kredyty gotówkowe, dlatego też opiszemy sposób otrzymywania właśnie takiego typu finansowania.

Przede wszystkim najpierw musimy przejrzeć i porównać różne oferty. Można do tego wykorzystać ranking taki, jak nasz. Interesować nas powinna przede wszystkim maksymalna kwota, którą można otrzymać w danym banku oraz wysokość RRSO, czyli oprocentowanie kredytu.

Po wybraniu najbardziej dogodnej oferty przechodzimy do złożenia wniosku. Jeżeli wybierzemy ofertę z naszego rankingu, będzie to bardzo prosty proces – nie musimy szukać ofert na stronie konkretnych banków, tylko klikamy przycisk “złóż wniosek” i jesteśmy automatycznie przenoszeni do odpowiedniej strony.

Wypełnianie wniosku wygląda standardowo tak samo. Podajemy w nim:

– dane osobowe,
– adres zamieszkania/zameldowania,
– liczba osób będących na naszym utrzymaniu,
– miesięczny koszt życia uwzględniający regularne opłaty za czynsz, prąd, wodę i gaz,
– kwotę pożyczki,
– preferowany okres spłaty,
– wysokość naszego dochodu,
– rodzaj zatrudnienia (umowa o pracę, umowa zlecenie/o dzieło, działalność gospodarcza) lub źródło pobierania pieniędzy (np.: emerytura, świadczenie 500 plus, renta, zasiłek),
– informacje o zobowiązaniach finansowych (ratach kredytów, alimentach).

Wniosek musimy wypełnić bardzo starannie i zważać na ewentualne błędy i literówki. Tylko na podstawie podanych przez nas prawidłowych danych system bankowy będzie w stanie zbadać naszą zdolność kredytową i historię kredytową.

Od złożenia wniosku do wypłaty dzieli nas już jedynie jeden krok – musimy poczekać na decyzję kredytową i następnie złożyć podpis pod umową. Pieniądze wpłyną na konto jeszcze tego samego dnia lub maksymalnie w następnym dniu roboczym (opóźnienie o dzień nastąpi tylko wtedy, kiedy mamy konto w innym banku niż nasz kredytodawca). Jeżeli natomiast jesteśmy Klientami tego samego banku, w którym bierzemy kredyt, pieniądze dotrą na nasze konto w kilka sekund.

Warto wskazać, że wszystkie oferty z naszego rankingu dostępne są w pełni przez Internet, możemy z nich skorzystać nawet na chwilę nie ruszając się z domu. Produkty te znane są pod nazwą kredyty online. Takie oferty są najbardziej pożądane przez osoby, którym szczególnie zależy na czasie i niewielu formalnościach. Dzięki temu, że kredyty te są dostępne przez internet, możemy skorzystać z nich o dowolnej porze, nawet w środku nocy.

Kto może otrzymać kredyt na remont mieszkania?

Kredyt na remont mieszkania mogą otrzymać wszystkie pełnoletnie osoby, które:

– mają pełnię czynności prawnych,
– posiadają własny dowód osobisty,
– mają regularne i legalne dochody,
– posiadają własne konto bankowe,
– nie są odnotowane w bazach dłużników.

Posiadanie legalnych (czyli potwierdzonych zarówno umową, jak i wypłatą na konto) zarobków jest o tyle ważne, że pozwala zweryfikować naszą rzeczywistą zdolność kredytową. Jeżeli nie będziemy mieli potwierdzenia, że stać nas będzie na spłatę zaciąganego kredytu, nikt nie będzie chciał nam go udzielić.

Bardzo ważne jest także to, byśmy nie byli nadmiernie zadłużeni. Oczywiście nie chodzi o to, byśmy nie mieli na koncie żadnych kredytów, lecz o to, by żadne z nich nie miały zaległości w spłacie (chodzi o zaległości uwidocznione w bazach dłużników). Osoby z negatywnymi wpisami w bazach nie mają szans na uzyskanie kredytu na remont, mogą one wnioskować jedynie o pożyczki dla zadłużonych.

Jak otrzymać pożyczkę na remont?

Otrzymanie pożyczki na remont jest dużo szybsze niż uzyskanie kredytu. We wniosku wymaga się od nas podania mniejszej ilości danych i informacji o naszych zobowiązaniach finansowych. Większość firm pożyczkowych nie wymaga także okazywania potwierdzenia uzyskiwanych dochodów. Co ważne – nie musimy mówić pożyczkodawcy (ani wypisywać tego we wniosku pożyczkowym) na co dokładnie chcemy pożyczyć pieniądze.

Pożyczka na remont to tak naprawdę trzy proste kroki:

1. Wybór liczby rat i okresu spłaty.
2. Wypełnienie wniosku pożyczkowego.
3. Oczekiwanie na decyzję i wypłatę pieniędzy.

Przy pożyczkach nasza tożsamość jest z reguły weryfikowana poprzez przelew weryfikacyjny na symboliczną kwotę 1 gr lub 1 zł. Bardzo ważne jest to, by przelew był dokonany z naszego indywidualnego i prywatnego konta – nie może być to konto wspólne z małżonkiem, konto partnera, rodzica albo osoby postronnej. Wysłanie tego przelewu nie ma służyć temu, byśmy coś zapłacili firmie pożyczkowej, ale by była ona w stanie stwierdzić, czy jesteśmy tą osobą, za którą się podajemy (za dowód uznawany jest fakt możliwości zalogowania się na własne konto bankowe i wysłania z niego przelewu).

Wymagane dokumenty  

Do skorzystania z kredytów i pożyczek na remont bezwzględnie potrzebny będzie nam ważny dowód osobisty. Bez niego nie mamy szans nawet na złożenie wniosku kredytowego/pożyczkowego. Poza tym przyda nam się:

– własny numer telefonu,
– adres e-mail.

W przypadku pożyczek pozabankowych na tym lista wymaganych dokumentów zazwyczaj się kończy. Z samym dowodem możemy z resztą skorzystać również z bogatego wachlarza pożyczek na dowód. Dużo więcej dokumentów wymagają banki. W szczególności w banku musimy okazać dokumenty, które potwierdzają nasze przychody, a zatem na przykład:

– umowę o pracę albo wyciąg z banku potwierdzający nasze zarobki,
– zaświadczenie z US o osiąganych dochodach (w przypadku prowadzenia własnej działalności gospodarczej),
– zaświadczenie z ZUS lub KRUS o otrzymywanym świadczeniu emerytalno-rentowym.

Z tego obowiązku możemy być zwolnieni jedynie wtedy, kiedy bierzemy kredyt w tym samym banku, w którym mamy konto (wtedy bank “widzi” wpływy na nasze konto i zbada je we własnym zakresie).

Plusy i minusy kredytów i pożyczek na remont

Zalety kredytów i pożyczek na remont:

– możliwość wykonania remontu “już”
– brak konieczności oszczędzania pieniędzy
– rozłożenie długu na raty
– w przypadku kredytów niskie oprocentowanie
– z reguły mało formalności
– szybka wypłata
– bez pytań o cel pożyczki/kredytu

Wady kredytów i pożyczek na remont:

– zobowiązanie na kilka miesięcy/lat
– w przypadku firm pożyczkowych z reguły wysokie oprocentowanie
– ograniczona kwota maksymalna

Przykłady reprezentatywne:

1) Kasa Stefczyka

Przykład reprezentatywny z dnia 2.01.2018 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 47 880 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 120 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,23%. Czas obowiązywania umowy – 119 miesięcy, 118 miesięcznych rat równych: 536,19 zł oraz ostatnia, 119. rata: 536,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 63 806,99 zł, w tym odsetki: 15 806,99 zł.


2) Bancovo

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.


3) Alior Bank

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) “Pożyczki internetowej” wynosi 10,01%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 17 333 zł, całkowita kwota do zapłaty: 21 162,23 zł, oprocentowanie zmienne: 5,8%, całkowity koszt pożyczki: 3829,23 zł (w tym prowizja: 1386,64 zł (8%), odsetki: 2442,59 zł), 51 miesięcznych rat (w tym 50 równych rat w wysokości 414,95 zł, ostatnia rata: 414,73 zł). Kalkulacja została dokonana na 4.01.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.


4) Smartney

Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,38%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 16 079,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 652,61 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 573,61 zł (w tym: prowizja 2 894,22 zł, odsetki 3 679,39 zł), 59 miesięcznych równych rat po 400,43 zł, ostatnia rata wyrównująca 380,70 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020 r.


5) SuperGrosz

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł (stan na dzień 08.07.2020 r.).


6) Credit Agricole

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,35%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 29 400 zł, całkowita kwota do zapłaty 39 235,23 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 9 835,23 zł (w tym: prowizja 4 410 zł, odsetki 5 425,23 zł), 49 miesięcznych równych rat w wysokości 784,71 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 784,44 zł.


7) PKO BP

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,77%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15 100,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 115,38 zł, oprocentowanie zmienne 7,20%, całkowity koszt kredytu 7 015,38 zł (w tym: prowizja 2 662,62 zł, odsetki 4 352,76 zł), 74 miesięcznych rat równych po 294,87 zł, ostatnia rata: 295,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.10.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.


Źródła:

https://muratordom.pl/remont-domu/

http://www.domiporta.pl/poradnik/7,126872,24869311,duzy-i-maly-remont-mieszkania-krok-po-kroku.html

https://supergrosz.pl/blog/koszt-remontu-mieszkania/

Komentarze