Biuro Informacji Kredytowej odnotowuje wszystkie nasze spóźnienia ze spłatą zobowiązań finansowych. Z negatywnymi wpisami w BIK może być nam trudno uzyskać zwykły kredyt. Gdzie wnioskować, by otrzymać pieniądze nawet z opóźnieniami wpisanymi w bazie BIK, czyli Biurze Informacji Kredytowej? Sprawdzamy.
Kredyt z opóźnieniami w BIK
Kategorie
19 grudnia 2022
Kredyt z opóźnieniami w BIK – najlepsze oferty
Kredyt z opóźnieniami w BIK – tabela ze szczegółami
| Kwota kredytu: | od 1000 zł do 200 000 zł |
| Okres spłaty: | od 3 miesięcy do 10 lat |
| Na jaki cel: | dowolny |
| Dla kogo: | dla osób mających pożyczkę lub kredyt z opóźnieniami w BIK |
| Gdzie dostaniemy: | Kasa Stefczyka, Alior Bank |
| Wniosek przez Internet: | tak |
| Minimalny wiek: | 18 lat |
| RRSO: | od 6,23% |
Niespłacone długi a nowe kredyty
Biuro Informacji Kredytowej to największy w naszym kraju zbiór informacji o Klientach indywidualnych oraz przedsiębiorcach. Zawiera informacje na temat ponad 25 mln osób. Nie musimy zalegać z płatnościami, by znaleźć się w bazie BIK – w tej bazie odnotowywane są bowiem wszystkie informacje na temat naszych zobowiązań, także te pozytywne.
Co więcej – aż 90% informacji zawartych w bazie BIK to informacje pozytywne (wskazujące, że mamy zobowiązania finansowe, ale spłacamy je na czas). Gorsze jest brakujące 10% – to tutaj kryją się osoby, które mają kredyty lub pożyczki niespłacane wcale lub spłacane z opóźnieniami.
Nie wszystkie firmy dyskwalifikują Klientów przez opóźnienia w BIK
Niestety opóźnienia zapisane w bazie BIK, Krajowym Rejestrze Dłużników (KRD) czy wpisane do Bankowego Rejestru Klientów Niesolidnych (BRKN) eliminują nas z możliwości korzystania z większości ofert finansowych w Internecie. Nic z resztą dziwnego – każdy boi się pożyczyć osobie, która innemu pożyczkodawcy nie spłaca pieniędzy na czas. Istnieje zaledwie kilka miejsc, w których możemy z nadzieją wnioskować o kredyt bez BIK, nawet jeżeli mamy pożyczkę lub kredyt z opóźnieniami w BIK. Jeżeli jednak znajdziemy firmę, który pośredniczy w udzielaniu kredytów wyłącznie bankowych, możemy mieć problem z uzyskaniem finansowania.
Kredyt z opóźnieniami w BIK – jak otrzymać?
Kredyty z opóźnieniami w BIK możemy otrzymać w całości bez wychodzenia z domu, czyli w pełni zdalnie. Jako pośrednik kredytowy możemy zapewnić, że wszystkie oferty online wskazane w naszym rankingu są w pełni bezpieczne.
Kredyt z opóźnieniami krok po kroku
Aby otrzymać kredyt z opóźnieniami w BIK (Biurze Informacji Kredytowej), wystarczy:
1) przejrzeć wszystkie oferty, które nas interesują,
2) wybrać spośród tych ofert najlepszą – odpowiadającą naszym potrzebom i mającą najniższe RRSO,
3) kliknąć “złóż wniosek”,
4) wypełnić wniosek naszymi danymi osobowymi,
5) wskazać oczekiwaną kwotę kredytu i czas, w jakim chcielibyśmy ten kredyt spłacić,
6) zadeklarować wysokość swoich zarobków i źródło ich otrzymywania (decyduje to o zdolności kredytowej),
7) potwierdzić swoją tożsamość (zazwyczaj za pomocą przelewu weryfikacyjnego albo specjalnej aplikacji),
8) wysłać wniosek kredytowy.
Po wysłaniu wniosku kredytowego czekamy już właściwie tylko na jego przetworzenie, w tym na zbadanie zdolności kredytowej Klienta. Decyzja kredytowa w sprawie przyznania kredytu wydawana jest zazwyczaj w ciągu kilkunastu minut. Pozytywna decyzja oznacza przyznanie kredytu, a negatywna – odmowę udzielenia finansowania. W przypadku pozytywnej decyzji kredytowej pieniądze wypłacane są na konto bankowe Klienta zazwyczaj w ciągu maksymalnie 15 minut.
Kto może otrzymać kredyt z opóźnieniami w BIK?
Kredyty z opóźnieniami w BIK są przede wszystkim dostępne dla tych – jak sama nazwa wskazuje – którzy mają takie opóźnienia w spłacie innych zobowiązań zapisane w bazie Biura Informacji Kredytowej. W ofertach z naszego artykułu opóźnienia ponad 30 dni nie powinny stanowić przeszkody do wzięcia kredytu, podobnie jak w pożyczkach bez baz.
Nie oznacza to jednak, że potencjalny kredytodawca w ogóle nie będzie sprawdzał nas w Biurze Informacji Kredytowej. Najprawdopodobniej będziemy sprawdzani, jednakże nie musimy się w ogóle tego obawiać. Nawet, jeżeli wynik tej weryfikacji będzie negatywny, kredytodawca będzie mógł podjąć decyzję o przyznaniu nam kredytu. Sprawdzanie w bazach jest więc czystą formalnością i nie utrudnia uzyskania kredytu. Sprawdź także pożyczki bez odmowy.
Kredyty z opóźnieniami w BIK są dostępne tylko dla osób:
– mających 18 lat,
– mieszkających na terenie Polski,
– mających obywatelstwo polskie,
– legitymujących się własnym i ważnym dowodem osobistym.
Za pomocą samego dokumentu tożsamości można również uzyskać popularne pożyczki bez zaświadczeń. Poza najważniejszymi kryteriami wypisanymi powyżej istotne jest jeszcze to, byśmy posiadali stałe miesięczne dochody, które pozwolą nam na spłacenie zaciąganego właśnie zobowiązania finansowego. Bez zarobków kredytu nie dostaniemy.
Jeżeli nasze długi są naprawdę duże i nie spełniamy warunków do uzyskania kredytu z opóźnieniami w Biurze Informacji Kredytowej, możemy spróbować sięgnąć po kredyt oddłużeniowy. Taki kredyt pomaga zmniejszyć miesięczną łączną ratę naszych zobowiązań, dzięki czemu spłata kredytu staje się po prostu łatwiejsza i bardziej realna.
Kredyt z opóźnieniami w BIK – wymagane dokumenty
Jak już wyżej wskazaliśmy, do wzięcia kredytu z naszego rankingu potrzebny nam będzie właściwie jedynie nasz dowód osobisty. Ten dokument uprawnia nas do korzystania ze wszystkich finansowych usług. Poza dowodem powinniśmy mieć także:
- własne konto bankowe (z niego będziemy wykonywać przelew weryfikacyjny i na nie zostanie wypłacona kwota kredytu),
- adres e-mail (na niego będą wysyłane informacje związane z kredytem oraz najprawdopodobniej również nasza decyzja kredytowa oraz dane umowy kredytowej),
- numer telefonu.
Dochody akceptowane przy kredytach z opóźnieniami w BIK
Przy wszystkich kredytach ważne jest to, byśmy mieli dochody, które pozwolą nam dany kredyt spłacić. Kredytodawcy są zawsze zainteresowani zarówno kwotą naszych dochodów, jak i źródłem ich otrzymywania. Ważne jest, by nasze dochody były legalne i byśmy mieli na ich otrzymywanie jakiekolwiek potwierdzenie (np.: wyciągi z konta).
Źródła dochodów do kredytu z opóźnieniami
– umowy o pracę,
– umowy cywilnoprawnej (zlecenie, o dzieło),
– emerytury,
– renty,
– umowy najmu,
– działalności gospodarczej,
– innych świadczeń (np.: 500 plus lub alimentów).
Osoby nieuzyskujące legalnych dochodów będą miały problem z wzięciem kredytu na dużą kwotę. Na niższe kwoty udzielane są natomiast pożyczki. Ci, którzy zarabiają niewiele i dodatkowo mają problemy z opóźnieniami w BIK, powinni zainteresować się ofertami pożyczkami bez zdolności kredytowej.
Plusy i minusy kredytów z opóźnieniami w BIK
Kredyty z opóźnieniami w BIK mają różne oceny Klientów – zarówno pozytywne, jak i negatywne. Poniżej wypisaliśmy to, na co najczęściej zwracają uwagę nasi Klienci.
Dobre strony kredytów z opóźnieniami w BIK:
- gotówka na dowolny cel,
- szybka wypłata (nawet w 15 minut),
- intuicyjny wniosek,
- możliwość szybszej spłaty,
- bez zbędnych formalności,
- akceptacja zadłużeń.
Słabe strony kredytów z opóźnieniami w BIK:
- ryzyko jeszcze większego zadłużenia się,
- nie dla osób bez potwierdzonych dochodów,
- duże koszty dodatkowe,
- ryzyko ponownego wpisania do baz w przypadku nieterminowej spłaty,
- możliwość wpadnięcia w pętlę zadłużenia.
Najczęstsze pytania i odpowiedzi
Jakie opoźnienia w BIK tolerują banki?
Banki tolerują jedynie opóźnienia nieprzekraczające 60 dni, ponieważ takie opóźnienia w BIK nie wpływają na zdolność kredytową.
Ile się jest w BIK po spłacie zadłużenia?
Negatywne dane o naszym opóźnieniu w spłacie zostaną usunięte z BIK w ciągu 7 dni od spłaty zadłużenia. BIK może jednak przechowywać te informacje nawet przez 12 lat – jedynie w celach statystycznych.
Ile lat wstecz bank sprawdza BIK?
Maksymalnie do 5 lat wstecz.
Czy odmowa kredytu jest w BIK?
Nie, odmowa kredytu nie jest widoczna w BIK, ale wpływa na scoring. Im więcej zapytań o nasze dane, tym gorsza będzie nasza ocena punktowa w BIK, dlatego nie warto wnioskować o kredyty i pożyczki, w których wiemy, że dostaniemy odmowę.
Kredyty z opóźnieniami w BIK – podsumowanie
- Kredyty z opóźnieniami w BIK to zwyczajowa nazwa takich produktów finansowych, które dostępne są dla osób mających negatywne wpisy w bazach dłużników.
- Osoby z zadłużeniami w bazie BIK nie otrzymają pierwszego lepszego kredytu – większość firm i banków na starcie dyskwalifikuje wszystkich zadłużonych.
- Kredyty z opóźnieniami w BIK są dostępne tylko dla osób, które mają udokumentowane dochody (z tytułu pracy albo z innego źródła, np.: emerytury).
- Kredyty z naszego rankingu dostępne są dla osób, które mają pożyczki niespłacane wcale albo spłacane z opóźnieniem.
- Pieniądze możemy otrzymać w całości bez wychodzenia z domu, ponieważ cały proces kredytowy odbywa się przez Internet.
- Najlepszą ofertę możemy wybrać samodzielnie albo możemy skorzystać w tym celu z internetowych porównywarek, np.: Bancovo.
- Wnioski we wszystkich ofertach przedstawionych w naszym rankingu dostępne są w 100% online i przygotowane są tak, byśmy samodzielnie poradzili sobie z ich wypełnieniem.
- Kredyty z opóźnieniami w BIK dostępne są jedynie dla osób pełnoletnich.
- Dokumentem, który będzie nam potrzebny do zaciągnięcia kredytu z opóźnieniami w BIK, jest dowód osobisty.
- Koszty każdego kredytu możemy sprawdzić jeszcze przed jego zaciągnięciem. Najlepiej do tego celu wykorzystać kalkulatory internetowe dostępne na stronach internetowych pożyczkodawców.
Wybrane przykłady reprezentatywne ofert
1) Bancovo
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.
2) Smartney
Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,20%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 771,42 zł, całkowita kwota do zapłaty 46 636,87 zł, oprocentowanie zmienne 16,75%, całkowity koszt kredytu 21 865,45 zł (w tym: prowizja 3 520,02 zł, odsetki 18 345,43 zł), 77 miesięcznych równych rat po 597,59 zł, ostatnia rata wyrównująca 622,44 zł. Kalkulacja na dzień 14.12.2022 r.
3) Wonga
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 60,18%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2000 zł, całkowita kwota do zapłaty 3474,85 zł, oprocentowanie zmienne 20,5%, całkowity koszt kredytu 1474,85 zł (w tym: kredytowana prowizja 700,00 zł, odsetki 774,85 zł), 29 miesięcznych równych rat w kwocie 115,77 zł i ostatnia rata w wysokości 117,52 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 13.12.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.
4) Vivus
Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, www.vivus.pl/61, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 01.07.2022 r.
5) Santander Consumer Bank
Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 08.12.2022 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 10 500 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 5 125,59 zł obejmuje: prowizję: 361,53 zł, odsetki: 3 534,26 zł, ubezpieczenie 1 218,81 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 31,83%, czas obowiązywania umowy: 36 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 15 625,59 zł; wysokość 35 miesięcznych równych rat 434,04 zł ostatnia rata w wysokości 434,19 zł. W przypadku skorzystania przez konsumenta z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 11,99 zł. Propozycja dotyczy Mistrzowskiego Kredytu Gotówkowego z wnioskowaną kwotą od 10 000 zł do 100 000 zł oraz niższym oprocentowaniem za zawarcie umowy ubezpieczenia.
Najczęściej komentowane
Kredyt online
Pożyczki dla zadłużonych
Pożyczki bez baz
Podobne artykuły
Alior Bank w Grodzisku Mazowieckim
Alior Bank jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Sprawdzamy placówki i oddziały w Grodzisku Mazowieckim – zapoznaj się z godzinami otwarcia, danymi kontaktowymi i opiniami.
Credilo – kolejna pożyczka
Credilo cieszy się dużą popularnością wśród firm, które oferują pożyczki internetowe. Pierwszą pożyczkę do 1200 zł można otrzymać za darmo. Wnioskowanie odbywa się w pełni online. Coraz więcej Klientów decyduje się na kolejną pożyczkę w Credilo – sprawdź, kto ją otrzyma, w jaki sposób się o nią ubiegać oraz ile kosztuje.
Konkurs na najlepsze prace dyplomowe w BNP Paribas
Bank BNP Paribas poinformował w komunikacie prasowym o drugiej edycji konkursu na najlepszą pracę licencjacką i magisterską na temat nowoczesnego rolnictwa i przetwórstwa rolno-spożywczego. Instytucja drugi raz wybierze studentów, którzy w swoich pracach dyplomowych najlepiej analizują szanse i wyzwania współczesnego rolnictwa.
Phishing – czym jest?
Phishing to jedna z form działań cyberprzestępców, których celem jest wykradanie danych. Zjawisko to jest bardzo powszechne, jednak niewielu łączy je z tym, pochodzącym z języka angielskiego terminem. Słowo phishing ze względu na swoje fizyczne właściwości – brzmienie – zdecydowanie bardziej, przywodzi na myśl hobbystyczny wypad nad wodę, łowienie ryb (z angielskiego fishing) niż rodzaj cyberprzestępstwa. Ludzie, mijający się z prawem, parający się phishingiem, niestety nie łowią ryb, ale nieostrożnych i naiwnych użytkowników sieci i telefonów komórkowych, którzy bezrefleksyjnie otwierają nieznane linki lub udostępniają swoje dane wrażliwe przestępcom. Na czym konkretnie polega phishing i jak się przed nim chronić? Na te pytania spróbujemy odpowiedzieć w dalszej części artykułu.
ING Bank Śląski w Warce
ING Bank Śląski jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Jedna z placówek banku mieści się w Warce – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę oddziału.
Już niedługo zmiany w kredytach hipotecznych
Komisja Nadzoru Finansowego przedstawiła projekt nowelizacji rekomendacji S (odnoszącej się do kredytów hipotecznych). Czy jeżeli proponowane zmiany wejdą w życie to kredytobiorcy będą mieli łatwiej w uzyskaniu kredytu na zakup wymarzonej nieruchomości ? To zależy, m.in. od kierunku w którym podążą zmiany w programach współfinansujących zakup mieszkania.
Dodaj komentarz