Pożyczki społecznościowe

Pożyczka społecznościowa to potoczne określenie pożyczki P2P czy social lendingu. Jest to zobowiązanie finansowe, o które mogą starać się osoby prywatne lub firmy. Pożyczek społecznościowych udzielają inwestorzy prywatni. Oznacza to, że takiej pożyczki możemy udzielić  samodzielnie. Cały proces odbywa się poprzez dedykowaną do tego stronę internetową. Pożyczki społecznościowe nie są zatem związane ani z bankami, ani z firmami pozabankowymi. W przypadku pożyczek społecznościowych pożyczka odbywa się poza tego rodzaju instytucjami.

Na specjalnym serwisie internetowym może zarejestrować się każda osoba, która chce udzielić pożyczki społecznościowej lub taka, która chciałaby zaciągnąć to zobowiązanie. Początkowo pożyczki społecznościowe były opcją, z której korzystały wyłącznie osoby zadłużone. Na ten moment to rozwiązanie jest wybierane przez coraz większą ilość osób prowadzących różnego rodzaju inwestycje.

Sprawdź także popularne oferty pożyczkowe:

Pożyczki społecznościowe (inaczej: pożyczki społeczne) działają w bardzo prosty sposób. Są to pożyczki udzielane przez osoby prywatne, bez zbędnych formalności. Dzięki temu szybko zyskują popularność, a łatwość wypełnienia formalności jest dodatkowym czynnikiem, który się do tego przyczynia. Sprawdźmy, jak działają pożyczki społecznościowe krok po kroku.

Jak uzyskać pożyczkę społecznościową – krok po kroku:

• znalezienie platformy, na której udzielane są pożyczki społecznościowe,
• rejestracja konta – na tym etapie należy podać swoje dane osobowe. W niektórych przypadkach należy potwierdzić tożsamość za pomocą podania specjalnego kodu, który otrzymaliśmy w wiadomości SMS,
• odszukanie inwestora – należy dopasować swoje oczekiwania do ofert,
• ustalenie warunków pożyczki – na tym etapie musimy ustalić warunki spłaty, podpisać umowę, a także umówić się na sposób przekazania pożyczonych środków,
• spłacenie pożyczki społecznościowej.

Przy zaciąganiu pożyczki społecznościowej należy pamiętać, że podobnie do większości zobowiązań jest ona obciążona odpowiednimi opłatami dodatkowymi. Oprócz standardowych opłat, pożyczka społecznościowa może zawierać niestandardowe koszty, które zostały ustalone przez pożyczkodawców indywidualnie.

Pożyczki społecznościowe na początku były dedykowane dla osób, które zmagają się z przeterminowanymi zobowiązaniami. Dłużnicy w dalszym ciągu chętnie korzystają z takiej formy zobowiązania. Dzieje się tak ze względu na to, że pożyczki społecznościowe nie są udzielanie przez banki czy firmy pozabankowe. Popularne pożyczki społecznościowe od osób prywatnych to zazwyczaj minimum formalności, co może być szczególnie atrakcyjne dla osób z problemami finansowymi.

Pożyczki społecznościowe mogą być dobrym rozwiązaniem czy alternatywą dla dłużników. Pożyczki społecznościowe udzielane są przez podmioty inne niż banki czy firmy pozabankowe, więc uzyskanie finansowania jest łatwiejsze. Jeśli jednak nie chcemy zaciągać kolejnych zobowiązań możemy skorzystać z darmowej pomocy fundacji pomagających wyjść z długów. Dzięki temu mamy szansę na poprawę trudnej sytuacji,  która może być dla nas sporym obciążeniem.

Ze względu na to, że pożyczki społecznościowe nie są produktem bankowym czy pozabankowym, ale są udzielane przez osoby prywatne, wymagają odpowiednio dużych zabezpieczeń. Warunki pożyczki zawsze muszą być określone wprost. Jeśli kwota pożyczki jest wysoka, a nasza zdolność kredytowa niska, inwestor może wymagać odpowiednich środków.

To pytanie z pewnością zadają sobie i użytkownicy, i właściciele stron oferujących pożyczki społecznościowe. Za granicą system ten funkcjonuje bez zarzutu, a w Polsce od lat nie może się przebić. Przyczyną tego może być fakt, że nadal nie jesteśmy szczególnie bogaci – jeśli już mamy duże oszczędności, wolimy je przechowywać bezpiecznie w bankach, niż ryzykować ich stratę w serwisach internetowych.

Pożyczki społecznościowe mają zatem szanse zaistnieć, ale w przyszłości. Nadzieję budzą coraz gorsze oferty lokat bankowych i pożyczek pozabankowych – oprocentowanie tych pierwszych jest horrendalnie niskie, a tych drugich – horrendalnie wysokie. Może to spowodować, że będziemy woleli jednak przeciwstawić się żerującym na nas instytucjom i zaufamy bardziej korzystnym – internetowym ofertom pomnażania i pożyczania kapitału.

Pierwszą tego typu stroną zajmującą się pożyczkami społecznościowymi (z angielskiego social lending) był brytyjski serwis – ZOPA (Zone Of Possible Agreements), który powstał w 2005 roku. System pożyczkowy nazywany jest tam „każdy z każdym”. Można tam udzielać i korzystać z pożyczek od £500 do £25000. Zazwyczaj pieniądze te wykorzystywane są w celu zakupu samochodu, spłaty długów, remontu domu albo organizacji wesela. Serwis weryfikuje wszystkich pożyczkodawców i pożyczkobiorców, a na wypadek niewypłacalności tych drugich wprowadził w 2013 roku własny fundusz ochronny Safeguard.

W Wielkiej Brytanii szybko powstały inne firmy zajmujące się social lendingiem, na przykład Assetz Capital, w którym padła rekordowa pożyczka społecznościowa w wysokości 1,5 mln funtów brytyjskich. Działają tam także serwisy takie jak Funding Circle, Wellesley, Folk2Folk, Ratesetter.

W ślad za Wielką Brytanią szybko poszły inne kraje – Stany Zjednoczone mogą poszczycić się posiadaniem największego na świecie portalu zajmującego się pożyczkami społecznościowymi – Lending Club. Włochy mają platformę Smartika (dawniej ZOPA Italy), Niemcy mają Auxmoney, a Polska – ma na przykład portal Kokos.pl, który oferuje zarówno pożyczki społecznościowe, jak i wymianę walut po kursie ustalonym przez użytkowników portalu.

Podobnie do wszystkich zobowiązań finansowych, pożyczki społecznościowe mają swoje wady i zalety. Sprawdźmy jakie plusy i minusy wiążą się z korzystaniem z pożyczki społecznościowej.