Pierwszy kredyt – jak otrzymać?

Otrzymanie pierwszego kredytu gotówkowego tak naprawdę nie różni się niczym od kolejnych pożyczek i kredytów. Za pierwszym razem odczuwamy z reguły większy stres i obawę przed nieznanym, ale sam proces przebiega dokładnie tak samo za każdym razem, kiedy ubiegamy się o kredyt gotówkowy czy pożyczkę na dowód. Obecnie pierwszy kredyt możemy otrzymać w pełni online, bez wychodzenia z domu. Wszystkie propozycje pierwszego kredytu przedstawione w naszym rankingu to kredyty online, o które wnioskujemy przez Internet.

Wniosek wypełniamy naszymi danymi osobowymi oraz wpisujemy numer, jaki posiada nasz dowód osobisty. Następnie dany bank dokona szczegółowej weryfikacji naszych danych oraz naszej zdolności kredytowej i historii kredytowej. W dalszej części artykułu wskazujemy, jak duże znaczenie ma to, czy posiadamy zdolność kredytową oraz jaki wpływ na udzieleni kredytu ma nasza najprawdopodobniej zerowa historia kredytowa.

Zdolność kredytowa ma bezpośredni wpływ na to, czy kredyt gotówkowy zostanie nam przyznany. Posiadanie dużej zdolności kredytowej buduje w oczach banku naszą wiarygodność kredytową, czyli sprawia, że bank chętniej pożyczy nam pieniądze. Zdolność kredytową najłatwiej zbudować poprzez odpowiednio wysokie zarobki, przy czym nie ma jednoznacznie określonego poziomu zarobków, który gwarantowałby nam uzyskanie kredytu.

Warto spojrzeć na kredyt w ten sposób – bank musi być pewny, że nasza wypłata pozwoli nam na pokrycie kosztów życia oraz na spłatę raty. Jeżeli więc zarabiamy nie więcej jak 4000 zł na rękę, a wnioskujemy o kredyt z ratą wynoszącą 4 tysiące, możemy otrzymać odmowną decyzję kredytową. Warto więc wnioskować o racjonalną wysokość raty, taką, która odpowiada naszym zarobkom i możliwościom finansowym. Pamiętaj o tym, że im dłuższy okres spłaty, tym niższa jest kwota raty jednostkowej (choć koszt kredytu może być wyższy). Możesz także sprawdzić, jak zwiększyć zdolność kredytową, jeżeli ta, którą obecnie posiadasz, jest zbyt niska.

Historia kredytowa pokazuje nasze doświadczenie z kredytami i pożyczkami. Podmiot sprawdzający naszą historię kredytową wie, czy jesteśmy osobami, które spłacają swoje zobowiązania na czas, czy raczej mają tendencję do zalegania ze spłatą. Informacje o spóźnieniach w spłacie z reguły działają niekorzystnie na udzielenie kredytu gotówkowego.

Jeżeli bierzemy pierwszy kredyt, z reguły posiadamy zerową historię kredytową, ponieważ nie mieliśmy wcześniej żadnego zobowiązania. Czy to zwiększa nasze szanse na kredyt, czy zmniejsza je? Odpowiadamy – zupełny brak historii kredytowej korzystnie wpływa na decyzję kredytową. Dlaczego? Ponieważ z zasady bank obdarza Klienta zaufaniem – przestaje mu ufać dopiero w momencie pierwszej wpadki, czyli spóźnienia ze spłatą. Przy pierwszym kredycie nasza historia kredytowa nie zawiera żadnych negatywnych przesłanek na nasz temat, więc bank spojrzy na nią przychylnym okiem.

Może jednak również zdarzyć się taka sytuacja, w której biorąc pierwszy kredyt mamy już historię kredytową. Podstawą zbudowanej historii kredytowej są bowiem nie tylko kredyty gotówkowe, ale także popularne pożyczki pozabankowe. Jeżeli więc braliśmy kiedyś szybkie pożyczki online, również najprawdopodobniej będą one widoczne w historii Biura Informacji Kredytowej. Pamiętajmy, że pierwszy kredyt, czyli nasze nowe aktualne zobowiązanie kredytowe, również będzie widoczne w naszej historii kredytowej.

Przy udzielaniu pierwszego kredytu banki zwykle przywiązują uwagę do kilku istotnych czynników:

1) Historia kredytowa. Banki zwracają uwagę na twoją historię kredytową, czyli sposób, w jaki dotychczas spłacałeś zobowiązania. Jeśli masz dobrą historię kredytową, czyli regularnie spłacałeś rachunki i kredyty, zwiększa to twoje szanse na otrzymanie pierwszego kredytu.

2) Dochody i stabilność finansowa. Banki oceniają twoje dochody oraz stabilność finansową, aby upewnić się, że będziesz w stanie spłacić kredyt. Zazwyczaj wymagane jest dostarczenie dokumentów potwierdzających źródło dochodów, takie jak wypłaty z pracy lub zyski z prowadzonej działalności gospodarczej.

3) Wiek i staż pracy. Banki często biorą pod uwagę wiek i staż pracy kredytobiorcy. Młodzi kredytobiorcy mogą napotkać większe trudności przy uzyskiwaniu kredytu, zwłaszcza jeśli nie mają jeszcze stabilnej historii zatrudnienia.

4) Cel kredytu. Niekiedy preferencyjne warunki kredytowe uzyskamy biorąc kredyt celowy, a nie kredyt gotówkowy przeznaczony na dowolny cel. Warto zainteresować się ofertami kredytów na leczenie czy kredytów samochodowych.

Pamiętaj, że wymagania banków mogą się różnić, dlatego warto skonsultować się z konkretnym bankiem, aby uzyskać bardziej szczegółowe informacje na temat ich polityki kredytowej.

W wyborze pierwszego kredytu powinny pomóc nam przede wszystkim nasze oczekiwania. Najpierw powinniśmy wiedzieć, jakiej kwoty kredytu i okresu spłaty oczekujemy, a dopiero potem szukać odpowiedniej oferty. Przeglądając propozycje kredytów gotówkowych szybko zauważymy, że dostępne kwoty i okresy spłaty naprawdę różnią się od siebie. Dla przykładu Alior Bank oferuje kredyt już od kwoty 500 zł, a Bank Pekao dopiero od kwoty minimalnej wynoszącej 1000 zł.

Jeszcze większe różnice zaobserwujemy, jeżeli będziemy szukać kredytu hipotecznego (jeżeli szukasz go już teraz – sprawdź nasz ranking kredytów hipotecznych) czy kiedy będziemy chcieli wybrać kartę kredytową. Warunki finansowe różnych produktów bankowych i pozabankowych są naprawdę różnorodne. Porównując produkty, najlepiej zwracać uwagę także na to, jakie jest ich RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) – im niższe RRSO, tym dla nas lepiej. Najlepiej wziąć pierwszy kredyt z jak najniższym RRSO.