Rodzaje kredytów – najważniejsze informacje

Kredyt gotówkowy (kredyt bankowy) jest jednym z najchętniej wybieranych produktów finansowych. To, co wyróżnia go pośród większości pozostałych kredytów, to brak konieczności określenia celu, na który chcemy przeznaczyć uzyskane pieniądze. Taki typ kredytu możemy zaciągnąć biorąc pod uwagę nasze aktualne potrzeby i wydatki np. kredyt na wesele. Kolejnym przykładem może być kredyt na leczenie.

Kredyt gotówkowy zaliczamy do grupy kredytów konsumpcyjnych, czyli takich, które otrzymać mogą osoby prywatne. Jedyne ograniczenie w kwestii przeznaczenia otrzymanych pieniędzy jest takie, że nie możemy wykorzystać ich na wydatki związane z prowadzeniem własnej działalności gospodarczej. Kwota, którą możemy otrzymać, jest stosunkowo wysoka, a dodatkowo większość kredytodawców oferuje długi czas spłaty zobowiązania.

Środki z kredytu gotówkowego są wypłacane zazwyczaj jeszcze tego samego dnia, w którym podpisaliśmy umowę kredytową. Jeżeli zależy nam na czasie, może być to dobry wybór rodzaju kredytu. Kredyt gotówkowy jest również bardzo wygodnym rozwiązaniem ze względu na wymagane dane, a także możliwość zaciągnięcia zobowiązania przez internet.

Aby porównać oferty warto sprawdzić nasz ranking kredytów gotówkowych.

Kredyt hipoteczny (kredyt bankowy) zaliczamy do kredytów długoterminowych. Czas spłaty uwarunkowany jest przede wszystkim wysoką kwotą finansowania. To zadłużenie, o które ubiegamy się z przyczyny, jaką jest zakup nieruchomości – mieszkania, domu lub działki budowlanej.  Zatem cel jest ściśle określony i zapisany w warunkach umowy. Cechą charakterystyczną dla tego kredytu jest także konieczność zabezpieczenia poprzez zapis hipoteki do księgi wieczystej –  w niektórych wypadkach ogranicza on np. możliwość spłaty nieruchomości bez wcześniejszej zgody banku. Umowę zawieramy zwykle na około 30 lat.

W przypadku chęci zaciągnięcia tak dużego i długo trwającego zobowiązania należy mieć na uwadze sytuacje losowe, utratę pracy czy inne zagrożenia. Mogą one wpłynąć negatywnie na naszą zdolność spłaty rat kredytu hipotecznego. Z tego powodu warto rozważyć różne możliwości. Cały proces starania się o kredyt także nie należy do najłatwiejszych. Kredyt hipoteczny (kredyt bankowy) wiąże się z wieloma formalnościami oraz wymaganymi przez bank dokumentami. Z tego powodu proces, przez który należy przejść jest dość długi i często wymagający.

Kredyt na samochód (kredyt bankowy), podobnie jak hipoteczny, charakteryzuje się tym, że ma określony cel przeznaczenia pieniędzy. Tym razem jest to pojazd, może nim być np. samochód czy motocykl. Oferta dotyczy zarówno nowych pojazdów, jak i tych z drugiej ręki.

Kredyt na samochód jest typem kredytu gotówkowego, jednak z innym przeznaczeniem uzyskanych środków. Aby otrzymać Kredyt na samochód, jak w przypadku większości kredytów musimy spełnić szereg warunków.

Ten typ kredytu mogą otrzymać osoby, które:

• ukończyły osiemnasty rok życia,
• mają polskie obywatelstwo,
• mieszkają na terenie Polski,
• nie są zadłużone,
• uzyskują regularne wynagrodzenie.

Jest to rodzaj kredytu, który wykorzystać możemy na zrealizowanie pewnych inwestycji. Zaliczamy do nich np. remont nieruchomości, zakup nowych sprzętów czy nawet papierów wartościowych. To finansowanie charakteryzujące się przeważnie wysokimi kwotami możliwymi do uzyskania w celu rozwoju swojej firmy. Ten kredyt jest rodzajem kredytu celowego, ponieważ otrzymujemy go w konkretnym, wskazanym przez nas celu. Pozyskane w ramach takiego kredytu środki możemy przeznaczyć na rozwój działalności gospodarczej.

Kredyt może otrzymać określona grupa osób. Jest on skierowany przede wszystkim do firm, które działają na rynku przez dłuższy czas. Jeżeli interesuje nas kredyt dla firmy z krótszym stażem możemy rozważyć kredyt dla nowych firm. Przy wyborze oferty kredytu inwestycyjnego należy dokładnie przeanalizować potrzeby naszego przedsiębiorstwa. Będzie to kluczowy czynnik, który należy wziąć pod uwagę decydując się na konkretną ofertę kredytową.

Kredyt konsolidacyjny (kredyt bankowy) to doskonała oferta dla tych osób, które mają na głowie kilka zobowiązań finansowych, umożliwia on bowiem na połączenie wszystkich rat w jedną, wygodną. Jest to zatem spore ułatwienie, a dodatkowo pozwala na obniżenie wysokości miesięcznych rat naszych zadłużeń oraz wydłużenie okresu kredytowania.

Kredyt konsolidacyjny online jest z pewnością dużo wygodniejszym rozwiązaniem. Warunki takiego kredytu będą identyczne w porównaniu do oferty, którą możemy otrzymać w placówce. Jedyną różnicą, która występuje pomiędzy tymi dwoma rozwiązaniami jest wygoda i zaoszczędzony czas.

Jeżeli jesteśmy osobą, która nie może poradzić sobie ze spłatą kilku zadłużeń jednocześnie, powinniśmy rozważyć kredyt konsolidacyjny. Dzięki niemu wszystkie dotychczasowe długi zostaną połączone w jedno zobowiązanie. Pozwala to na lepszą organizację, a także na uniknięcie przypadkowego pominięcia opłaty ze względu na ilość i różne daty płatności rat.

To finansowanie skierowane do młodych klientów. Studenci wykorzystują go zwykle w celu utrzymania się w okresie studiowania, ale może okazać się również przydatny do pierwszych inwestycji. Cechuje go przede wszystkim niskie oprocentowanie, gdyż przeważnie dofinansowany z budżetu państwa. Okres spłaty kredytu studenckiego rozpoczyna się nawet po dwóch latach od zakończenia nauki. Ten typ kredytu udzielany jest na maksymalnie okres studiów pierwszego i drugie stopnia czyli 6 lat. Jeśli chodzi o studia doktoranckie okres ten wynosi 4 lata.

Kredyt studencki wypłacany jest przez 10 miesięcy w roku akademickim. Na środki możemy liczyć od października do lipca. Podstawą przyznania kredytu studenckiego jest przede wszystkim odpowiednie kryterium dochodowe. Dochód netto na jednego członka rodziny studenta nie może być wyższy niż 3 tysiące złotych netto. Oprócz dochodów ważny będzie również wiek studenta czy doktoranta.

Z tego rozwiązania mogą korzystać przedsiębiorcy, którzy chcą inwestować w swoją działalność. Jest szczególnie przydatny w momencie, w którym przedsiębiorstwo zmaga się z wizją zadłużeń.

Wyróżniamy dwa rodzaje kredytów obrotowych:

• w rachunku kredytowym,

• w rachunku bieżącym.

Kredyt w rachunku kredytowym cechuje konieczność wybrania konkretnego celu, na który chcemy przeznaczyć pieniądze, natomiast kredyt w rachunku bieżącym działa na podobnych zasadach, co pożyczki odnawialne. Kredyt obrotowy jest rodzajem pomocy pieniężnej. Udzielany jest on wyłącznie wiarygodnym przedsiębiorcom. Głównym celem kredytu obrotowego jest wsparcie bieżące przedsiębiorstwa, a często także umożliwienie dalszego prowadzenia firmy.

Kredyt towarowy nazywany jest także kredytem kupieckim. Wykorzystywany jest w celu uregulowania opłaty za usługi lub towary, które zostały już dostarczone. Zaletą tego finansowania jest to, że można otrzymać je bez żadnych opłat. Dlatego niekiedy nazywany jest nie kredytem, a fakturą z przedłużonym okresem spłaty.

Kredyt towarowy udzielany jest przez sprzedawcę. Ma on formę odroczonego terminu płatności za towar lub usługę. Korzystają z niego najczęściej małe oraz średnie przedsiębiorstwa. Kredyt towarowy jest wyjątkowym rodzajem kredytu ze względu na to, że jego podmioty nie są instytucjami finansującymi. Jeżeli obie strony transakcji uzgodnią między sobą odroczenia płatności, oznacza to zmianę normalnej transakcji w kredyt kupiecki.

Kredyt dla firm zaciągany jest najczęściej w celu rozwoju swojej działalności. Może być także odpowiednim rozwiązaniem w przypadku pojawienia się kłopotów finansowych. Korzystne oprocentowanie kredytów dla firm jest ich dużą zaletą. Kto może starać się o kredyt dla firm?

W zależności od wyboru oferty, niektóre banki proponują opcje dodatkowe dołączone do kredytu dla firm.

Kredyt celowy jest rodzajem kredytu, dzięki któremu możemy sfinansować konkretny cel. W umowie kredytowej znajdzie się informacja o tym, na co powinniśmy przeznaczyć uzyskane środki. Przykładem kredytu celowego może być kredyt hipoteczny czy kredyt na samochód. Aby otrzymać kredyt celowy musimy wykazywać się odpowiednią zdolnością kredytową, a także dobrą historią kredytową. Konieczne będzie również dopełnienie formalności związanych z celem, na który chcemy przeznaczyć środki z otrzymanego kredytu.

Zabezpieczeniem kredytu celowego jest najczęściej przedmiot, na który kredyt został zaciągnięty. W przypadku kredytu samochodowego będzie to auto, które sfinansowaliśmy z otrzymanych środków. Jeżeli zaciągniętym przez nas zobowiązaniem będzie kredyt hipoteczny, jego zabezpieczenie będzie stanowiła hipoteka. Wybór kredytu uzależniony jest od naszych aktualnych potrzeb. Należy dokładnie przeanalizować, która oferta będzie dla nas najlepszym wyborem. Wszystko zależy od tego, czego oczekujemy i co chcemy sfinansować.

W tym wypadku procedura procesu kredytowego jest standardowa. Obecnie przy wnioskowaniu o kredyt dla konkretnej grupy społecznej, takiej jak kredyt dla żołnierza i policjanta, posiadanie legitymacji służbowej nie będzie miało znaczenia. Sytuacja wygląda podobnie w przypadku kredytu dla nauczycieli. Wyjątek stanowi nauczyciel, który pracuje w dowolnej placówce dydaktycznej. Jeżeli w trakcie wnioskowania o kredyt jest on w trakcie podejmowania zatrudnienia, może liczyć na udzielenie dodatkowego finansowania. Warunkiem jest minimalny staż pracy, który wynosi 3 miesiące w czasie wnioskowania o kredyt.

W przypadku kredytu dla rolników najczęściej udzielanymi kredytami są tradycyjne kredyty gotówkowe. Z otrzymanych środków można sfinansować zakup potrzebnych materiałów siewnych czy maszyn. Oprócz oferty tradycyjnej warto rozważyć opcję pożyczki preferencyjnej, która może lepiej sprawdzić się w określonych sytuacjach.

Kredyt ratalny działa podobnie do kredytu gotówkowego. Różnica między tymi dwoma produktami finansowymi polega na tym, że kredyt na produkt (ratalny) umożliwia zakup konkretnych towarów. Natomiast kredyt gotówkowy możemy przeznaczyć na dowolny cel. Kredyt ratalny wybierany jest często przez osoby, które chcą sfinansować zakupy sprzętów AGD, RTV oraz mebli. Dzięki kredytowi ratalnemu możemy rozłożyć wartość zakupu na dogodne dla nas raty. Warunkiem otrzymania kredytu ratalnego jest oczywiście odpowiednia zdolność kredytowa.

W porównaniu z kredytem gotówkowym, kredyt na produkt (ratalny) jest o wiele tańszym i jednocześnie wygodniejszym rozwiązaniem. Ta forma finansowania jest niezwykle prosta, a płatność możemy rozłożyć na kilka lub kilkadziesiąt rat. Należy jednak pamiętać, że nie wszystkie sklepy czy produkty będą podlegały takiej formie płatności.

Ostateczna decyzja o korzystaniu z kredytu powinna być świadoma i dobrze przemyślana, z uwzględnieniem własnych możliwości finansowych oraz celów, dla których kredyt jest potrzebny. Warto również skonsultować się z ekspertem finansowym, który pomoże ocenić sytuację i dostosować wybór kredytu do indywidualnych potrzeb i możliwości.

Brak spłaty kredytu – jakie konsekwencje?

Brak spłaty kredytu może prowadzić do różnych konsekwencji, które mogą mieć negatywny wpływ na sytuację finansową osoby zaciągającej kredyt. Oto kilka potencjalnych skutków braku spłaty kredytu:

W przypadku trudności finansowych lub braku możliwości spłaty kredytu, ważne jest jak najszybsze skontaktowanie się z instytucją finansową i poinformowanie ich o sytuacji. Często istnieją możliwości restrukturyzacji kredytu lub negocjacji alternatywnych rozwiązań, takich jak plan spłaty lub umowa o umorzenie części zadłużenia. Warto również skonsultować się z doradcą finansowym w celu uzyskania profesjonalnej pomocy i wsparcia w rozwiązaniu problemu.

Windykacja

Windykacja to proces dochodzenia należności pieniężnych od dłużnika przez wierzyciela lub podmiot działający w imieniu wierzyciela, zwany windykatorem lub agencją windykacyjną. Głównym celem windykacji jest odzyskanie zaległych płatności lub uregulowanie zobowiązań finansowych.

Proces windykacji może przebiegać w kilku etapach i obejmuje różne działania mające na celu przekonanie dłużnika do uregulowania zadłużenia. Oto kilka kluczowych elementów procesu windykacji:

Windykacja może być przeprowadzana przez wierzyciela samodzielnie lub powierzone specjalistycznym agencjom windykacyjnym. Agencje windykacyjne posiadają doświadczenie w obszarze windykacji i dysponują narzędziami oraz wiedzą prawno-finansową, co może zwiększyć szanse na odzyskanie zaległych płatności.

Warto pamiętać, że proces windykacji musi odbywać się zgodnie z obowiązującymi przepisami prawnymi i respektować prawa dłużnika. Dłużnik ma prawo do otrzymania pisemnych powiadomień, ochrony przed nadmiernym nękaniem i możliwości wniesienia sprzeciwu w przypadku nieuzasadnionych roszczeń.

Rodzaje kredytów – informacje dodatkowe

Jednym z często zapomnianych kredytów bankowych jest kredyt konsumpcyjny. Warto o nim wiedzieć, ponieważ jego maksymalna kwota wynosi aż 255 000 zł, a nie jak w przypadku kredytu gotówkowego 200 000 zł. Wielu Polaków nie wie, jakich kredytów udzielają banki, a wiedza ta powinna być naprawdę szeroko rozwinięta. Ważne są też formy zabezpieczenia kredytów bankowych, o których można dowiedzieć się w każdym banku. Formą kredytu są również karty kredytowe.

Prawo bankowe mówi jasno, jeżeli kredytobiorca zobowiązuje się do wzięcia kredytu to musi spełniać wszystkie warunki, które przecież sam podpisał (ten kredytobiorca). Podpisanie umowy oznacza, że kredytobiorca zaakceptował np. oprocentowanie kredytu, jego odsetki i całkowitą kwotę do spłaty.