Zastanawiasz się nad wzięciem kredytu, ale przytłacza się ilość różnych ofert? Przed dokonaniem wyboru warto dowiedzieć się, jakie są rodzaje kredytu, aby mieć pewność, że wybierzemy odpowiedni do naszych potrzeb. W tym artykule sprawdzamy, jakie są rodzaje kredytów oraz jakie warunki musimy spełniać, by móc je otrzymać.

Autor: Aleksandra Gościnna
Dodano: 15.10.2020
Udostępnij:

Rynek finansowy pełen jest wszelkich form finansowania. Do najpopularniejszych z nich zaliczamy pożyczki i kredyty. Wielu z nas musi stanąć przed trudnym wyborem odpowiedniej oferty zadłużenia. W większości przypadków sięgamy najpierw do kredytów, które oferują nam popularne banki.

Zanim udamy się do banku po kredyt, warto określić dokładnie jakie mamy potrzeby. Każda oferta kredytowa charakteryzuje się bowiem innymi warunkami i nie zawsze musi odpowiadać naszym aktualnym potrzebom. Z tego artykułu możesz dowiedzieć się, jakie są rodzaje kredytu i na czym polega każdy z nich.

Potrzebujesz dodatkowej gotówki? Sprawdź najlepsze:

 

Pożyczki bez baz – najlepsze oferty

 

Pożyczki na dowód – wypłata nawet w 15 minut

Kredyt a pożyczka

Wiele osób traktuje kredyt jako nazwę zamienną dla pożyczki lub odwrotnie. W rzeczywistości są to jednak dwa odrębne produkty finansowe. Różnic na pierwszy rzut oka może nie jest wiele, ale powinniśmy pamiętać, że są to dwie odmienne oferty, a każda z nich udzielana jest na innych warunkach.

Zasadniczą różnicą jest strona udzielająca nam finansowania. W przypadku pożyczki otrzymać możemy ją zarówno od osoby prawnej, jak i fizycznej. Jest ona bowiem regulowana przepisami znajdującymi się w Kodeksie cywilnym. Kredyt natomiast otrzymać można tylko w bankach, które kontrolowane są przez Komisję Nadzoru Finansowego. Jest on zatem regulowany przez prawo bankowe.

Następna różnica wiąże się z opłatami – kredyt zawsze jest odpłatny, pożyczka natomiast może, ale nie musi wiązać się z dodatkowymi kosztami utrzymania. Co również istotne, aby otrzymać kredyt, musimy zawrzeć umowę kredytową, która zawierać będzie cel, na który otrzymujemy finansowanie. Z kolei, jeśli bierzemy pożyczkę do 1000 zł, to nie musimy podpisywać żadnej umowy.

Kredyt przez Internet

Jednym z popularniejszych w ostatnim czasie stał się kredyt online. Na zainteresowanie tą formą ubiegania się o finansowanie wpłynęła szczególnie panująca pandemia. Aby uzyskać pieniądze, nie musimy w ogóle wychodzić z domu. Wszystkie formalności załatwimy w 100% zdalnie. Jest to zatem bardzo wygodna i bezpieczna forma kontaktu z kredytodawcą.

To, co różni kredyt online od tradycyjnego kredytu w placówce bankowej to wyłącznie sposób wnioskowania. Poza tym zasady są takie same jak w przypadku kredytu gotówkowego. Otrzymaną kwotę możemy przeznaczyć na każdy cel. Może być to choćby większy zakup czy spłata bieżących rachunków. Zdalny proces pożyczkowy jest bardzo intuicyjny, a dodatkowo większość kredytodawców oferuje pomoc konsultanta poprzez infolinię.

Co ważne, kredyt online to przeważnie minimum formalności. Najczęściej potrzebować będziemy wyłącznie danych z dowodu osobistego i wyciągów z naszego konta bankowego. Oferta kredytów przez Internet jest naprawdę spora, a obecna sytuacja tylko wpływa na jej zwiększanie. Ciekawą opcją na finansowanie jest również kredyt konsolidacyjny online. Dzięki tej opcji możemy w łatwy i przyjemny sposób uporządkować wszystkie nasze zobowiązania, a przy okazji obniżyć miesięczną ratę i wydłużyć okres spłaty.

Kredyt w banku

Jak już wspominaliśmy, kredyt bankowy otrzymać można wyłącznie po zawarciu pisemnej umowy z wybranym bankiem. Warunki tego finansowania regulowane są przepisami prawa bankowego. Kredyty są jednym z popularniejszych produktów finansowych instytucji bankowych, a zarazem jednym z kluczowych, to głównie dzięki nim banki mogą bowiem zarabiać.

To ogólne zasady dotyczące większości kredytów. Należy jednak pamiętać, że każdy kredyt cechuje się innymi normami. Z tego względu powinniśmy zorientować się, jakie są rodzaje kredytów oraz czym charakteryzuje się każdy z nich, dopiero wówczas możemy mieć pewność, że wybierzemy ofertę możliwie najbardziej dostosowaną do naszych potrzeb.

Jakie są rodzaje kredytów?

Spora liczba ofert kredytowych wynika głównie z tego, że istnieje bardzo wiele rodzajów tego finansowania. Jest również kilka kategorii, na które możemy podzielić kredyty. Do jednej z nich zaliczamy czas trwania kredytu. Tutaj wymieć kredyt długoterminowy, średnioterminowy oraz krótkoterminowy.

Najkrótszy z nich – krótkoterminowy – to ten, którego okres kredytowania trwa do 12 miesięcy, czyli 1 roku. Średnioterminowy natomiast może trwać od 1 roku do 3 lat. Na najdłuższy czas spłaty możemy liczyć, wybierając oczywiście kredyt długoterminowy, trwa on bowiem powyżej 3 lat.

Dużo bardziej obszerny i szczegółowy jest jednak podział ze względu na cel przeznaczenia uzyskanych w wyniku kredytowania pieniędzy. Poniżej przedstawiamy szczegóły najważniejszych kredytów, o jakie możemy się ubiegać.

Kredyt gotówkowy

Kredyt gotówkowy jest jednym z najchętniej wybieranych produktów finansowych. To, co wyróżnia go pośród większości pozostałych kredytów, to brak konieczności określenia celu, na który chcemy przeznaczyć uzyskane pieniądze. Zaliczamy go do grupy kredytów konsumpcyjnych, czyli takich, które otrzymać mogą osoby prywatne. Jedyne ograniczenie w kwestii przeznaczenia otrzymanych pieniędzy jest takie, że nie możemy wykorzystać ich na wydatki związane z prowadzeniem własnej działalności gospodarczej. Kwota, którą możemy otrzymać, jest stosunkowo wysoka, a dodatkowo większość kredytodawców oferuje długi czas spłaty zobowiązania.

Kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny zaliczamy do kredytów długoterminowych. Czas spłaty uwarunkowany jest przede wszystkim wysoką kwotą finansowania. To zadłużenie, o które ubiegamy się z przyczyny, jaką jest zakup nieruchomości – mieszkania, domu lub działki budowlanej.  Zatem cel jest ściśle określony i zapisany w warunkach umowy. Cechą charakterystyczną dla tego kredytu jest także konieczność zabezpieczenia poprzez zapis hipoteki do księgi wieczystej –  w niektórych wypadkach ogranicza on np. możliwość spłaty nieruchomości bez wcześniejszej zgody banku. Umowę zawieramy zwykle na około 30 lat.

Kredyt samochodowy

Kredyt samochodowy, podobnie jak hipoteczny, charakteryzuje się tym, że ma określony cel przeznaczenia pieniędzy. Tym razem jest to pojazd, może nim być np. samochód czy motocykl. Oferta dotyczy zarówno nowych pojazdów, jak i tych z drugiej ręki.

Kredyt inwestycyjny

Jest to rodzaj kredytu, który wykorzystać możemy na zrealizowanie pewnych inwestycji. Zaliczamy do nich np. remont nieruchomości, zakup nowych sprzętów czy nawet papierów wartościowych. To finansowanie charakteryzujące się przeważnie wysokimi kwotami możliwymi do uzyskania.

Kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny to doskonała oferta dla tych osób, które mają na głowie kilka zobowiązań finansowych, umożliwia on bowiem na połączenie wszystkich rat w jedną, wygodną. Jest to zatem spore ułatwienie, a dodatkowo pozwala na obniżenie wysokości miesięcznych rat naszych zadłużeń oraz wydłużenie okresu kredytowania.

Kredyt studencki

To finansowanie skierowane do młodych Klientów. Studenci wykorzystują go zwykle w celu utrzymania się w okresie studiowania, ale może okazać się również przydatny do pierwszych inwestycji. Cechuje go przede wszystkim niskie oprocentowanie, gdyż przeważnie dofinansowany z budżetu państwa. Okres spłaty kredytu studenckiego rozpoczyna się po dwóch latach od zakończenia nauki.

Kredyt obrotowy

Z tego rozwiązania korzystać mogą przedsiębiorcy, aby inwestować w swoją działalność. Jest szczególnie przydatny w momencie, w którym przedsiębiorstwo zmaga się z wizją zadłużeń. Wyróżniamy dwa rodzaje kredytów obrotowychw rachunku kredytowym oraz w rachunku bieżącym. Kredyt w rachunku kredytowym cechuje konieczność wybrania konkretnego celu, na który chcemy przeznaczyć pieniądze, natomiast kredyt w rachunku bieżącym działa na podobnych zasadach, co pożyczki odnawialne.

Kredyt towarowy

Kredyt ten wykorzystywany jest w celu uregulowania opłaty za usługi lub towary, które zostały już dostarczone. Zaletą tego finansowania jest to, że można otrzymać je bez żadnych opłat. Dlatego niekiedy nazywany jest nie kredytem, a fakturą z przedłużonym okresem spłaty.

Jakie warunki należy spełniać, aby otrzymać kredyt?

Każdy kredytodawca ma pewne wymagania względem swojego Klienta. Oczywiście każda oferta może mieć inne wymogi, jednak istnieją takie, które możemy uznać za uniwersalne i spotykamy je w większości dostępnych na rynku kredytów.

Istotna jest przede wszystkim odpowiednia zdolność kredytowa, która oceniana jest na podstawie wysokości otrzymywanych przez Klienta dochodów oraz ich źródła. Oznacza to, że nasz miesięczny budżet musi być wystarczający, abyśmy byli w stanie spłacać kolejne zobowiązanie.

Drugim ważnym elementem jest pozytywna historia kredytowa. Najprościej ujmując, chodzi o to, aby Klient nie widniał w rejestrach dłużników. Warto zatem dbać o terminowe spłacanie naszych zobowiązań finansowych.


Źródło:

https://www.uokik.gov.pl/faq_kredyty_pozyczki_lokaty.php

https://pl.wikipedia.org/wiki/Kredyt_got%C3%B3wkowy

https://pl.wikipedia.org/wiki/Kredyt

https://pl.wikipedia.org/wiki/Kredyt_bankowy

https://pl.wikipedia.org/wiki/Kredyt_hipoteczny

https://pl.wikipedia.org/wiki/Kredyt_inwestycyjny

https://pl.wikipedia.org/wiki/Kredyt_obrotowy

Komentarze