Kredyt ratalny

Kredyt ratalny

Kategorie

Kredyt ratalny to zaciągany często kredyt na spłatę sprzętów AGD, RTV czy mebli – bez konieczności wpłaty całej kwoty od razu. Obecnie kredyty ratalne są bardzo popularne, ponieważ większość z nas woli rozłożyć spłatę za drogie sprzęty na kilka miesięcy niż natychmiastowo pozbywać się dużej gotówki. Sprawdź, kto oferuje kredyty ratalne i na czym one polegają.

author
Dominika Byczek
16 marca 2023

Kredyt ratalny – oferty banków

Spis treści:

  1. Kredyt ratalny – oferty banków
  2. Czym jest kredyt ratalny?
  3. Kredyt ratalny – co można nim sfinansować?
  4. Kto może skorzystać z kredytu ratalnego?
  5. Kredyt ratalny – wymagane dokumenty
  6. Jak weryfikowani są kredytobiorcy przy kredytach ratalnych?
  7. Ile kosztuje kredyt ratalny?
  8. FAQ – najczęściej zadawane pytania
  9. Podsumowanie - najważniejsze informacje o kredycie ratalnym
Zwiń spis treści

Czym jest kredyt ratalny?

Kredyt ratalny online jest bardzo często porównywany do kredytu gotówkowego i jest w tym trochę racji. Różnica między tymi produktami jest jednak taka, że kredyt ratalny pozwala nam na zakup towarów, konkretnych towarów w określonych sklepach stacjonarnych i internetowych, a za kredyt gotówkowy możemy kupić wszystko, co chcemy.

Na kredyt ratalny decydują się osoby chcące zakupić np. sprzęt AGD, RTV, czy meble bez konieczności pozbywania się wszystkich oszczędności. Za pomocą kredytu ratalnego możemy sfinansować wszystko to, na co pozwala dany sklep, pod warunkiem, że dana firma współpracuje z bankiem, który obsługuje kredyt ratalny. Jest to bardzo wygodna usługa dla osób, które wolą za zakupy płacić w ratach, a nie z góry wydawać nawet kilka tysięcy złotych. W przypadku kredytu ratalnego jest to możliwe.

Jaka może być kwota kredytu ratalnego?

Maksymalna kwota kredytu ratalnego wynosi najczęściej od 30 000 do 50 000 zł. Jest to znacznie niższa kwota kredytu, w porównaniu do oferty kredytów gotówkowych, lecz kredyt ratalny nawet na tę samą kwotę co kredyt gotówkowy może być o wiele tańszy (np. przy ratach 0%, gdy rzeczywista roczna stopa oprocentowania(RRSO) wynosi właśnie 0%). Żaden kredyt gotówkowy nie ma zerowego lub podobnie niskiego oprocentowania. Najkorzystniejsze oferty kredytów można sprawdzić w rankingu kredytów gotówkowych.

Kredyt ratalny – co można nim sfinansować?

Kredyt ratalny pozwala na sfinansowanie każdego zakupu, którego kwota w danym momencie przekracza nasz budżet lub którego nie opłaca nam się opłacić w całości. Aby skorzystać z kredytu ratalnego na wybrany przez nas produkt, musi on jednak podlegać takiej formie płatności.

Pożyczki ratalnej nie należy się obawiać. Jest to bardzo prosta forma finansowania, przy której płatność można rozłożyć nawet na kilkadziesiąt rat. Jednakże dostępność produktów, które można sfinansować w ramach kredytu ratalnego, zależy od firmy sprzedającej.

Teoretycznie w ramach kredytu ratalnego możemy sfinansować wszystko. Na platformach aukcyjnych, szczególnie jednej, najbardziej popularnej, dziesiątki tysięcy różnych produktów można kupić w oparciu o kredyt ratalny.

Zakupy przez internet na raty

Jak tak naprawdę działa kredyt ratalny online? Zakupy ratalne są naprawdę bardzo proste. Zanim o cokolwiek zawnioskujemy, możemy skorzystać z kalkulatora kredytowego, który przedstawi nam miesięczne raty kredytu ratalnego, czy pokaże nam ile wynosi całkowita kwota pożyczki ratalnej.

Można więc przeprowadzić symulację i sprawdzić sobie, czy w naszym przypadku udzielenie kredytu ma szanse dojść do skutku. Oczywiście o przyznaniu kredytu ratalnego finalnie decyduje bank (ponieważ to bank weryfikuje wniosek o kredyt), a nie sklep, w którym kupujemy produkty. Trzeba przejść wyłącznie kilka kroków na ekranie komputera czy smartfona, aby skorzystać z kredytu ratalnego.

Kredyt ratalny krok po kroku

  1. Wybieramy interesujący nas produkt na stronie wybranego sklepu internetowego.
  2. Dodajemy produkt do koszyka.
  3. Przechodzimy do płatności.
  4. W sposobie płatości wybieramy “raty przez Internet” lub podobne.
  5. Wybieramy ofertę ratalną, liczbę rat, ewentualnie deklarujemy wkład własny w kredyt ratalny.
  6. Składamy wniosek o kredyt ratalny online.
  7. Oczekujemy za wstępną decyzją kredytową.
  8. Weryfikujemy swoją tożsamość za pomocą przelewu weryfikacyjnego.
  9. Przechodzimy do dokładnego przeczytania i podpisania umowy kredytu ratalnego.
  10. Cieszymy się pozytywną deyczją kredytową.

Cała procedura wnioskowania o kredyt ratalny odbywa się na podstawie dowodu osobistego i wpisanych przez nas danych finansowych. Wniosek kredytowy składa się około 15 minut. Są to bardzo proste formularze, które nie wymają od Klienta żadnych zaawansowanych informacji.

Ten sam produkt warto przeglądać w różnych sklepach internetowych, ponieważ czasami ceny tej samej oferty być inne – wyższe i niższe. Musimy również wiedzieć, że każdy przelew weryfikacyjny, który na “polecenie” banku wykonamy, wróci na nasze konto bankowe. Nie musimy się więc martwić, że bank bezpodstawnie zajmuje nasze pieniądze.

Pamiętajmy o przeczytaniu umowy kredytowej. Jest to bardzo ważny element każdego kredytu czy pożyczki. Warto wiedzieć, co finalnie podpisujemy i czy wszystkie zapisy w umowie kredytowej są zgodne z tym, o co wnioskowaliśmy. Umowa kredytowa w przypadku zakupów stacjonarnych jest identyczna, ale różnić mogą się metody zwrotu towaru.

Kto może skorzystać z kredytu ratalnego?

Z kredytu ratalnego może skorzystać osoba, która:

  • jest pełnoletnia,
  • posiada ważny dowód osobisty,
  • posiada dochód (umowa o pracę, umowa o dzieło, własna DG, stypendium, renta emrytura itp.),
  • ma zdolność kredytową,
  • nie jest wpisana w bazy dłużników,
  • ma własne konto w banku,
  • ma własny numer telefonu,
  • ma własny adres e-mail.

Konieczna jest również zdolność kredytowa

Najważniejsza jest oczywiście zdolność kredytowa. Bez niej żaden Klient nie otrzyma kredytu ratalnego. Bank musi mieć pewność, że kredytobiorca jest rzetelnym płatnikiem, który wywiązuje się ze swoich obowiązków, w tym przypadku kredytu ratalnego chodzi głównie o spłacanie raty kredytu w terminie.

Pamiętajmy, że budowanie pozytywnej historii kredytowej wyłącznie spłacaniem rat w terminie to bardzo prosty zabieg, który w przyszłości może nam bardzo pomóc przy większych kredytach. Kredyty ratalne są jednymi z prostszych do uzyskania. Musimy jednak przeanalizować, czy nasze miesięczne możliwości finansowe są wystarczające, aby dołożyć do domowego budżetu spłatę kredytu w comiesięcznych ratach.

Jakie źródła dochodów są akceptowane przy kredycie ratalnym?

Wszystko zależy od warunków, które stawia instytucja kredytująca. Akceptowalne źródła dochodów przy kredycie ratalnym to najczęściej:

  • umowa o pracę,
  • umowa zlecenia,
  • działalność gospodarcza,
  • działalność rolnicza,
  • emerytura,
  • renta,
  • kontrakt wojskowy,
  • kontrakt menedżerski.

Dodatkowo Alior Bank akceptuje także:

  • pełnienie funkcji prezesa/ członka zarządu,
  • pełnienie funkcji radnego/ posła.

Uzyskanie kredytu na podstawie takich źródeł dochodu jest w pełni możliwe. Jeżeli posiadasz jednak inne źródło dochodu, skontaktuj się z bankiem i dopytaj, czy jest ono również akceptowalne.

Kredyt ratalny – wymagane dokumenty

Do kredytu ratalnego wymagane dokumenty to przede wszystkim dowód osobisty lub inny dokument potwierdzający naszą tożsamość. Poza tym przyda nam się też udokumentowanie, że otrzymujemy stałe źródło dochodu – z reguły kredytodawca zagląda po prostu w historię naszego konta bankowego i sprawdza, czy regularnie wpływają na nie środki z tytułu wynagrodzenia. Bank wymaga najczęściej wyciągu z konta z ostatnich 3, 6 lub 12 miesięcy.

Co musisz mieć na uwadze, jeśli zamierzasz zaciągnąć kredyt ratalny?

  • rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) powinna być jak najniższa
  • okres kredytowania powinien odpowiadać Twoim możliwościom finansowym
  • upewnij się, czy masz źródło stałych dochodów
  • zastanów się, czy zakupy ratalne są Ci naprawdę potrzebne
  • wymagane będzie posiadanie zdolności kredytowej
  • upewnij się, czy nie masz zbyt wielu kredytów ratalnych jednocześnie

Jeżeli masz zadłużenia widoczne w bazach jako przeterminowane, spłać je przed wnioskowaniem o kredyt ratalny. Gdy nie masz gotówki na spłatę, możesz posłużyć się kredytem konsolidacyjnym.

Jak weryfikowani są kredytobiorcy przy kredytach ratalnych?

Formalności związane z weryfikacją klientów w kredytach ratalnych przybierają dwie formy – przede wszystkim jest to weryfikacja tożsamości, bez której nie ma możliwości przejść do dalszego etapu wnioskowania. Jeżeli weryfikację tożsamości przejdziemy, czeka nas z kolei weryfikacja naszych danych w bazach dłużników. Poniżej opisujemy kolejno każdy z tych etapów weryfikacji kredytobiorcy przy kredycie ratalnym.

Weryfikacja tożsamości przy kredycie ratalnym

Weryfikacja tożsamości to nic innego jak potwierdzenie faktu, że jesteśmy tymi, za których się podajemy. Realizacja tego etapu weryfikacji odbywa się różnie – w zależności od tego, w jaki sposób składamy wniosek o kredyt. Przy wniosku składanym w sklepie stacjonarnym weryfikacja tożsamości zajmuje z reguły zaledwie kilka sekund – doradca kredytowy po prostu poprosi o nasz dowód osobisty lub inny dokument ze zdjęciem i upewni się, czy osoba przedstawiona na zdjęciu to my oraz czy dane wpisane w dokument zgadzają się z tymi, które wpisaliśmy we wniosku.

Weryfikacja tożsamości przy kredycie online jest już nieco bardziej skomplikowana – nikt nie może przecież zajrzeć do naszego dokumentu i skinąć głową w celu potwierdzenia, że “my to my”. Byłoby wtedy za duże ryzyko, że będziemy podawać się nie za tego, kim jesteśmy. Dlatego właśnie wprowadzono bezpieczne metody potwierdzania tożsamości online. Najpopularniejszą z nich jest wysyłanie przelewu weryfikacyjnego z naszego konta bankowego na konto kredytodawcy. Bardzo często zalecane jest również korzystanie z aplikacji typu Kontomatik czy Instantor.

Weryfikacja baz dłużników przy kredycie ratalnym

Weryfikacja naszych danych w bazach dłużników przebiega natomiast tak samo zarówno w przypadku kredytu ratalnego zaciąganego w sklepie stacjonarnym, jak i w sklepie online. Doradcy kredytowi rozpatrujący nasz wniosek “wrzucają” nasze dane osobowe do systemów sprawdzających, czy mamy zaległości w spłacie innych naszych zobowiązań. Jeżeli okaże się, że nadmiernie zalegamy ze spłatą pożyczek, chwilówek czy kredytów, niestety raczej ostateczna decyzja kredytowa będzie odmowna.

Ile kosztuje kredyt ratalny?

Całkowita kwota kredytu jest uzależniona od wielu czynników, podobnie jak wysokość raty kredytu. Na koszt kredytu ratalnego składa się np. kwota produktu, okres spłaty, oprocentowanie kredytu, dodatkowe koszty (odsetki, prowizja).

Najkorzystniejszą sytuacją jest kredyt, w którym rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 0%. Oznacza to, że biorąc kredyt ratalny na daną kwotę, Klient oddaje wyłącznie tyle, ile pożyczył, ponieważ do kredytu ratalnego nie są doliczane żadne dodatkowe koszty. Takie kredyty ratalne dostępne są bardzo często. Jeżeli nawet w danym sklepie nie ma aktualnie takiej oferty, wystarczy zazwyczaj poczekać kilka tygodni i znów raty 0% będą dostępne.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

Kredyt ratalny to kredyt zaciągany w sklepie online lub sklepie stacjonarnym. Pozwala on na zakup towarów na raty, czyli na mniejsze miesięczne spłaty. Nie musimy płacić całej kwoty za zakup w momencie jego kredytowania, za to musimy jasno zdeklarować cel kredytowania. W typowym kredycie ratalnym pożyczamy pieniądze na konkretny sprzęt, np.: na piekarnik, a nie gotówkowo. Działa to więc inaczej niż kredyt gotówkowy, w którym pieniądze przeznaczamy na dowolny cel.

Nie ma jasno określonego czasu, który trzeba przepracować, żeby móc otrzymać kredyt ratalny, ale warto zdawać sobie sprawę, jakim okresem zatrudnienia będą zainteresowane instytucje udzielające kredytów ratalnych. W przypadku umowy o pracę na czas nieokreślony zazwyczaj wystarczą 3 miesiące pracy. Dłuższy czas zatrudnienia jest wymagany przy umowach zlecenie lub innych – wtedy sprawdzane jest nawet 6 lub 12 miesięcy wstecz.

Raty 0% są opłacalne, ponieważ dzięki nim wysokość rat jest dokładnie taka, jak byłaby przy podziale kwoty zakupu na liczbę miesięcy spłaty kredytu. Do rat 0% nie dopłacamy nic – żadnej prowizji, żadnej opłaty przygotowawczej. W ostatecznym rozrachunku takie raty są więc najbardziej opłacalne – oddajemy tyle, ile pożyczyliśmy. Poza tym raty zero działają także czasem jak pożyczki bez zaświadczeń – nie wymagają wielu formalności.

Aby rozłożyć kredyt na raty, wystarczy zawnioskować o kredyt ratalny. Tak naprawdę każdy kredyt w zamyśle jest ratalny, ponieważ kredyt zawsze spłaca się w comiesięcznych ratach. W jednej transzy spłacane są tylko chwilówki, choć i w ich przypadku czasem zdarza się rozłożenie spłaty na raty.

Tak, wcześniejsza spłata zawsze jest możliwa. Gwarantuje to ustawa o kredycie konsumenckim – kredyt ratalny mieści się w granicach zobowiązań konsumenckich, których ta ustawa dotyczy.

Kredyt ratalny działa jak pilna pożyczka na dzisiaj – środki wypłacane są natychmiastowo, bo natychmiast pokrywamy nimi kwotę zakupu danych rzeczy.

Podsumowanie - najważniejsze informacje o kredycie ratalnym

  1. Kredytem ratalnym możemy sfinansować zakup tego, co nie mieści się w naszym miesięcznym budżecie lub po prostu tego, na co nie chcemy wydawać dużej kwoty naraz.
  2. Kredyt ratalny pozwala rozłożyć koszt zakupu drogiego sprzętu RTV, AGD lub mebli czy innych drogich artykułów na mniejsze kwoty do spłaty.
  3. O kredyty ratalne można wnioskować zarówno w placówce banku, jak i przez Internet. Bardzo często wnioski o kredyt ratalny są dostępne także bezpośrednio na stronach sklepów internetowych lub w stacjonarnych sklepach mających punkt obsługi kredytowej.
  4. Do wzięcia kredytu ratalnego potrzebny jest dowód osobisty lub inny dokument potwierdzający tożsamość. Z dowodem osobistym zaciągniemy także pożyczki na dowód.
  5. Kredyt ratalny to jeden z najpopularniejszych kredytów, które obecnie zaciągamy.
author
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Czy można odłączyć gaz za zaległości?

Opłaty za media, czyli wodę, prąd i gaz, muszą co miesiąc opłacać wszystkie osoby prowadzące gospodarstwo domowe. Niestety nie zawsze wychodzi to tak, jak byśmy chcieli i zdarza się, że przez brak środków lub gapiostwo nie opłacamy naszych rachunków. Czy za zaległości w spłacie mogą nam odłączyć gaz? Sprawdzamy.

author
Dominika Byczek
08 listopada 2023
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Wkrótce Program 1000+?

Rodzina 1000+ zamiast dotychczasowego programu Rodzina 500+? Takie głosy pojawiły się w ostatnich dniach w rządzie Prawa i Sprawiedliwości. Czy korekta programu jest możliwa? 

author
Dominika Byczek
06 sierpnia 2018
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Większe emerytury w 2017

Bardzo dobre informacje dla emerytów. Od 1 marca 2017 najniższa emerytura ma wzrosnąć do 1000 zł brutto, a waloryzacja nie może być niższa niż 10 zł.

author
Patryk Byczek
29 września 2016
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Alior Bank partnerem studiów FinTech na UW

Na Wydziale Zarządzania Uniwersytetu Warszawskiego uruchomiono pierwsze w Polsce studia podyplomowe, dotyczące zagadnień finansowych technologii. Alior Bank został partnerem projektu.

author
Aneta Jankowska
29 października 2018
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.

PKO BP w Koluszkach

PKO BP to największy bank w Polsce. Zobacz placówki i oddziały w Koluszkach – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.

author
Aleksandra Gościnna
12 września 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Ile zarabia dekarz?

Dekarz to osoba, która najlepiej zadba o dobrej jakości dach w naszym domu. Sprawdziliśmy, ile zarabia dekarz.

author
Sandra Tessmer
29 sierpnia 2019
Jej obszarem zainteresowań w ramach pracy na stronie zadluzenia.com są pytania typu "ile kosztuje" oraz "ile zarabia," a jej teksty dostarczają czytelnikom wglądu w koszty różnych usług i życiowych wydatków, oraz średnie zarobki w różnych zawodach.
Porównaj