Kredyt bez historii kredytowej – gdzie dostaniemy ?

Kredyt bez historii kredytowej – szczegóły oferty:

Aby zbudować sobie historię kredytową, należy korzystać z produktów finansowych. Oznacza to, że trzeba wziąć pierwszy kredyt bez historii kredytowej, aby w przyszłości ją mieć. Warto jednak pamiętać o tym, że nie tylko kredyt czy pożyczka wpłynie na nasza historię kredytową. Zobowiązanie jakim jest wzięcie czegoś na raty także pomoże nam budowanie historii. I od takich produktów najlepiej zacząć swoją przygodę z zadłużeniami.

Produkty zakupione na raty zazwyczaj kosztują kilka tysięcy. Oznacza to, że suma finansowania nie będzie bardzo duża, a dzięki temu również nasze miesięczne raty nie będą bardzo wysokie, co z pewnością ułatwi nam ich spłacanie. Bardzo ważne jest, aby budowanie historii kredytowej zacząć od rzeczy, którą na pewno będziemy w stanie spłacić w terminie, bo tylko w taki sposób dane zebrane na nasz temat w BIK będą pozytywne.

Pamiętajmy o tym, że w przypadku negatywnej historii kredytowej możemy mieć problem, aby uzyskać w przyszłości finansowanie. Dotyczy to szczególnie tych produktów w wyższej kwocie, np. kredytu hipotecznego. Banki nie udzielają kredytów osobom, które nie są zdolne do spłaty. Jest to po prostu zbyt duże ryzyko. Dla osób z negatywną historią w BIK powstały oferty od instytucji pozabankowych, którymi są pożyczki bez baz.

Kredyty bez historii kredytowej to typowe oferty kredytów online, więc możemy otrzymać je nie wychodząc z domu. Aby otrzymać taki kredyt, wystarczy przejść kilka prostych kroków:

1) przeglądamy dostępne w Internecie oferty kredytów bez historii kredytowej,

2) sprawdzamy, która oferta najlepiej nam odpowiada i ma najniższe RRSO,

3) klikamy “złóż wniosek”,

4) wypełniamy wniosek naszymi danymi osobowymi,

5) wskazujemy pożądaną kwotę kredytu i okres, w którym chcielibyśmy go spłacić,

6) potwierdzamy swoją tożsamość (z reguły z wykorzystaniem przelewu weryfikacyjnego),

7) wysyłamy wniosek.

Po tym kroku czekamy już właściwie wyłącznie na decyzję kredytową. Jeżeli decyzja będzie pozytywna, kredytodawca nawet w ciągu 15 minut wypłaci kwotę kredytu na nasze konto. Negatywna decyzja kredytowa oznacza natomiast, że kredytu w tym miejscu niestety nie otrzymamy.

Kredyty bez historii kredytowej mogą otrzymać osoby, które:

– ukończyły 18. rok życia,
– mieszkają na terytorium Polski,
– mają polskie obywatelstwo,
– legitymują się własnym i ważnym dowodem osobistym.

Ważne jest również to, byśmy posiadali stałe miesięczne dochody, które pozwolą nam na spłacenie zaciąganego kredytu. Bez regularnych wpływów nasza zdolność kredytowa nie zostanie bowiem oceniona pozytywnie. Każdy kredytodawca przed udzieleniem finansowania sprawdza, czy Klient wnioskujący o pieniądze będzie w stanie spłacić swoje zobowiązanie. Dla osób bez udokumentowanych dochodów pozostają pożyczki bez zaświadczeń. W przypadku braku historii kredytowej pierwszy kredyt możemy otrzymać na niską kwotę.

Do złożenia wniosku o kredyt online potrzebny nam będzie właściwie wyłącznie dowód osobisty. To podstawowy dokument, który otwiera nam drzwi do praktycznie wszystkich ofert finansowych w Internecie.

Poza tym powinniśmy posiadać:

– własne konto bankowe (bo na nie wpłynie kwota naszego kredytu),
– adres e-mail (ponieważ na niego może przyjść nasza decyzja kredytowa lub dokumenty związane z kredytem),
– numer telefonu (ponieważ doradca kredytowy może chcieć skontaktować się z nami w celu podania dodatkowych informacji na temat kredytu).

Jakie dochody są akceptowane przy kredytach bez historii kredytowej?

Przy kredytach bez historii kredytowej bardzo ważne jest to, żebyśmy mogli pochwalić się dochodami, pochodzącymi właściwie z dowolnych źródeł, ale ważne, by były to źródła legalne i takie, na które znajdujemy potwierdzenie w dokumentach.

Nasze zarobki mogą więc pochodzić z:

– umowy o pracę,
– umowy zlecenie,
– umowy o dzieło,
– emerytury,
– renty,
– działalności gospodarczej,
– umowy najmu,
– innych świadczeń, np.: alimentów, 500 plus.

Niestety osoby, które nie uzyskują żadnych legalnych dochodów, nie mogą startować o kredyt z naszego rankingu. Dla nich natomiast przewidziane są oferty kredytów dla bezrobotnych, kierowane nie tylko do tych, którzy rzeczywiście nie posiadają żadnego zatrudnienia, ale także do tych, którzy pracują na czarno i nie mają żadnego potwierdzenia uzyskiwanych dochodów.

Budowanie historii kredytowej jest bardzo ważnym procesem, ale warto od razu brać pod uwagę, że jest to także proces długotrwały. Z tego powodu warto zacząć swoją przygodę ze światem zobowiązań finansowych już od najmłodszych lat. Osoby bez historii kredytowej są dla banków podobnym Klientem do tego, który ma negatywną historię kredytową. W przypadku pustej historii kredytowej trudno bowiem oszacować, jakie są możliwości danego Klienta. Warto więc dbać zarówno o historię kredytową, jak i zdolność kredytową. Sprawdź także, jak zwiększyć zdolność kredytową, aby mieć jeszcze większe szanse na dobrą ofertę finansowania.

Historię kredytową budować należy poprzez zaciąganie zobowiązań finansowych, ale co szczególnie istotne – trzeba dbać o to, aby spłacać je terminowo i nie przekraczać żadnych limitów. Niewiele osób zdaje sobie sprawę z tego, że na naszą historię kredytową wypływają częste zapytania dotyczące naszych danych w BIK. Oznacza to, że jeśli zbyt często wnioskujemy o różnie finansowania w różnych bankach, nasza historia kredytowa może ulec pogorszeniu za sprawą zbyt częstych zapytań. Pamiętajmy, że nasze dane znikają z niektórych baz po czasie. Klient z bazy BIK zniknie w momencie spłaty zadłużenia, więc warto zgadzać się także na przetwarzanie naszych danych o dawnych zobowiązaniach.

Jakie produkty będą najlepsze na początek budowania historii kredytowej? Z pewnością te, które będziemy spłacać terminowo, czyli o niższych kwotach. W takim przypadku sprawdzić się mogą nawet popularne pożyczki na dowód dostępne w firmach pozabankowych. Warto korzystać również z karty kredytowej (tu sprawdzisz ranking pozabankowych kart kredytowych) czy zakupów produktów na raty. W niektórych miejscach istnieje możliwość wzięcia rat 0%. Będzie to dla nas więc bardzo korzystna oferta. Nie poniesiemy bowiem żadnych dodatkowych kosztów, a zyskamy pozytywny wpis w BIK.

Osoby, które chcą skorzystać pierwszy raz z produktów finansowych, powinny najpierw dowiedzieć się, jakie są możliwości. Na rynku dostępne są bowiem takie kredyty jak:

– konsumpcyjne – pobierane są celu zaspokojenie określonych potrzeb konsumpcyjnych,

– inwestycyjne – wykorzystywane do powiększenia, modernizacji lub odtworzenia majątku,

– karta kredytowa – finansowanie dostępne w postaci limitu na karcie, korzystanie z karty kredytowej to swego rodzaju kredyt odnawialny,

– konsolidacyjne – kredyt konsolidacyjny wykorzystywany do połączenia wszystkich aktywnych zobowiązań w jedno, co pozwala na obniżenie wysokości miesięcznej raty. Coraz popularniejszy staje się kredyt konsolidacyjny online,

– hipoteczne – pobierane w celach mieszkaniowych, a więc na zakup lub budowę nieruchomości.

To, jaki kredyt wybierzemy jako pierwszy zależeć będzie więc od tego, na co potrzebne są nam pieniądze. Z oczywistych względów dla osób, które nie mają jeszcze żadnych zobowiązań, na początek niedostępne są kredyty konsolidacyjne.

Kredyt bez historii kredytowej jest najbardziej możliwy do uzyskania. Nie ma nawet znaczenia to, jaki kredyt chcemy uzyskać. Historia kredytowa jest jednak bardzo ważna, od niej zależeć może bowiem to, czy uzyskamy wysoką kwotę finansowania. Zwykle przy wyższych kredytach stosowane są bardziej rygorystyczne warunki. Bank może wówczas wymagać dowodów na to, że jesteśmy Klientem godnym zaufania. W przypadku braku historii kredytowej pierwszy kredyt może być dostępny na niską kwotę.

Warto więc posiadać historię kredytową, a więc korzystać z produktów finansowych, które będą udokumentowane. Większość zobowiązań zaliczamy do grupy udokumentowanych, wyjątkiem mogą być jednak na przykład pożyczki prywatne, które uzyskać można nawet od członka rodziny czy znajomego.

Przykłady reprezentatywne

1) Bancovo

RRSO dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt zobowiązania: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt zobowiązania 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

2) Smartney

Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”:RRSO wynosi 24,24%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 25 440,65 zł, całkowita kwota do zapłaty 47 918,42 zł, oprocentowanie zmienne 16,75%, całkowity koszt kredytu 22 477,77 zł (w tym: prowizja 3 635,47 zł, odsetki 18 842,30 zł), 77 miesięcznych równych rat po 614,17 zł, ostatnia rata wyrównująca 627,33 zł. Kalkulacja na dzień 08.09.2022 r.

3) Kasa Stefczyka

Przykład reprezentatywny z dnia 14.03.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 8%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 8,35%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 101,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 100,63 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 117 811,93 zł w tym odsetki: 33 811,93 zł.

4) Vivus

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, www.vivus.pl/61, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: RRSO to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1400 zł; całkowita kwota do zapłaty 1400 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 03.01.2022 r.

Pożyczkodawcą jest Vivus Finance sp. z o.o. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 819,12% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 6000 zł; całkowita kwota do zapłaty 7200 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 7,2%; całkowity koszt pożyczki 1200 zł (prowizja 1164,49 zł, odsetki 35,51 zł); umowa na 30 dni. Stan na 03.01.2022 r.

5) Wonga

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł, odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty równe 213,09 zł i ostatnia rata 214,46 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.