Pożyczki chwilówki na raty

Chwilówki na raty są dostępne w całości przez Internet (podobnie jak kredyty online). Możemy skorzystać z nich nie ruszając się z domu – co więcej – nawet nie podnosząc się z kanapy. Większość bowiem ofert charakteryzuje jednocześnie minimum formalności, dzięki czemu do wzięcia pożyczki nie jest nam potrzebny nawet żaden dokument poza dowodem osobistym.

Internet towarzyszy nam przy całym procesie uzyskiwania chwilówki na raty. Najpierw właśnie online przeglądamy wszystkie dostępne oferty. Potem przystępujemy do ich porównania – możemy to zrobić na własną rękę (np.: wypisując sobie, ile konkretnie będzie nas kosztowała pożyczka w danym miejscu) albo skorzystać z gotowych rankingów (przygotowanych na przykład przez stronę taką jak nasza).

Jeżeli wybierzemy już najkorzystniejszą dla nas ofertę pożyczki, możemy przejść do wypełniania wniosku (z reguły wystarczy w tym celu kliknąć “złóż wniosek“). Wnioski online są bardzo proste i mają niewiele wspólnego z tradycyjnymi papierowymi wnioskami, które pełne były małych kratek i dopisków drobną czcionką. Internetowe wnioski pożyczkowe przygotowane są maksymalnie przejrzyście. Z ich obsługą poradzi sobie nawet najbardziej niewprawny użytkownik Internetu.

We wniosku są gotowe pola na wprowadzenie konkretnych danych, np.: naszego imienia, nazwiska czy numeru PESEL. Ważne jest to, byśmy wprowadzili jedynie prawdziwe informacje. Każda nieprawidłowość (nie tylko celowa, ale nawet przypadkowa literówka) sprawi, że nasz wniosek nie będzie rozpatrzony.

Wypełnienie wniosku poprawnie nie powinno sprawić nam żadnych trudności. Wszystkie pola przygotowane są intuicyjnie, a samą kwotę pożyczki i okres jej spłaty wprowadzamy zazwyczaj w graficznym kalkulatorze. Zazwyczaj wnioski skonstruowane są tak, że ich wypełnianie zajmuje nie więcej jak 10-15 minut.

Podczas wypełniania wniosku zawsze proszeni jesteśmy o weryfikację naszej tożsamości. Najczęściej taka weryfikacja dokonywana jest za pomocą przelewu weryfikacyjnego. Pożyczkodawca prosi nas, byśmy na konkretne konto przesłali symboliczną kwotę (z reguły 1 gr lub 1 zł) i w ten sposób uzyskuje informacje o nadawcy przelewu. Konto w banku możemy założyć tylko z potwierdzeniem swoich danych osobowych dowodem osobistym, więc dla pożyczkodawcy porównanie danych wpisanych we wniosku z danymi przypisanymi do konta, z którego robimy przelew, jest wystarczającym potwierdzeniem, że jesteśmy tą osobą, za którą się podajemy.

Przelew weryfikacyjny jest też potrzebny po to, że dzięki niemu pożyczkodawca automatycznie uzyskuje nasz numer konta. Jeżeli decyzja pożyczkowa jest pozytywna, pożyczkodawca od razu może zlecić wypłatę pieniędzy właśnie na to konto. Przelanie środków na rachunek bankowy pożyczkobiorcy to ostatni krok chwilówek na raty online. Potem w naszej gestii jest już tylko regularne spłacanie swojego zobowiązania.

Pożyczki na raty – szczegóły oferty:

Rodzaj pożyczki:	na raty przez Internet
Minimalna kwota:	500 zł
Maksymalna kwota:	200 000 zł
Liczba rat:	od 3 do 120
Weryfikacja BIK:	tak
Minimalny wiek:	18 lat
Wymagany dochód:	tak
Wniosek przez Internet:	tak
RRSO:	od 9,59%

Pożyczka ratalna jest produktem finansowym, który można uzyskać w banku lub instytucji pozabankowej. Klienci, którzy chcą zaciągnąć pożyczkę na wyższą kwotę i mają świadomość, że ich budżet nie jest wystarczający, aby po upływie miesiąca spłacić dług, powinni pomyśleć o pożyczce ratalnej. Jest to bowiem finansowanie, które pozwala na rozłożenie okresu spłaty na wygodne dla Klienta raty.

Instytucje pozabankowe mają w swojej ofercie wiele produktów, część z nich to pożyczki krótkoterminowe, których czas spłaty wynosi zwykle do 30 dni. Niestety dla wielu osób tak krótki czas jest niewystarczający, aby oddać pożyczkę. Warto zatem pamiętać, że u niektórych pożyczkodawców dostępne są także pożyczki ratalne, których czas spłaty jest dłuższy, gdyż rozłożony na wygodne do spłaty raty. Nie ma zatem konieczności zwracania pożyczonej kwoty w całości. Wszelkie odsetki i opłaty zostaną również rozłożone na raty, zatem takie rozwiązanie jest dużo mniej obciążające dla naszego miesięcznego budżetu. Wybór takiej oferty może uchronić nas przed kłopotami z terminową spłatą długów – to może mieć natomiast negatywne konsekwencje dla naszej historii kredytowej.

Główną cechą, która odróżnia pożyczki ratalne od standardowych chwilówek krótkoterminowych, jest to, że pożyczki na raty spłacane są etapowo, zgodnie z ustalonym wcześniej przez pożyczkodawcę harmonogramem spłat. Pożyczki ratalne można uzyskać korzystając ze stacjonarnych placówek czy punktów sprzedaży pożyczkodawców lub szybciej i wygodniej – przez Internet. W przypadku wyboru tej drugiej opcji możemy liczyć na zupełne minimum formalności i błyskawiczną decyzję pożyczkową.

Oferty chwilówek cieszą się niesłabnącą popularnością. Trudno się dziwić, gdyż jest to finansowanie dostępne dla szerokiego grona odbiorców, a dodatkowo pieniądze można uzyskać w naprawdę krótkim czasie. Jednak nie tylko standardowe chwilówki trzydziestodniowe wzbudzają takie zainteresowanie wśród Klientów. Coraz częściej pojawiają się bowiem zapytania o pożyczki ratalne. Ze względu na rosnące zainteresowanie wiele instytucji udzielających finansowań wprowadza ten produkt do swojej oferty. Jak mieć zatem pewność, że dokonamy wyboru najlepszej pożyczki ratalnej? Pomocne w takiej sytuacji mogą być porównywarki ofert lub rankingi – takie znajdziesz również w naszym wpisie.

Przeglądając oferty, czy rankingi warto zwrócić uwagę na kilka kwestii. Do najważniejszych zaliczymy z pewnością wysokość oprocentowania czy koszty udzielenia finansowania. Ważna jest także wysokość raty, którą obliczyć można przy pomocy kalkulatora rat, który znajduje się na stronie internetowej niektórych pożyczkodawców. Warto jednak pamiętać o tym, aby korzystać z ofert ze sprawdzonych źródeł. Zatem równie istotne jest, aby sprawdzić wiarygodność wybranego pożyczkodawcy. To z kolei nie jest takie proste. Oszuści znają bowiem sporo sposobów, aby nabrać Klienta. Z tego względu zawsze warto być czujnym i dokładnie sprawdzać wszystkie warunki finansowania i informacje o wybranej firmie. Dobrym krokiem jest również zapoznanie się z opiniami innych Klientów, którzy uzyskali wcześniej finansowanie w danym miejscu.

Innymi istotnymi czynnikami są okres spłaty i czas wypłat. Wielu Klientów sięga po chwilówki właśnie dlatego, że natychmiastowo potrzebują wsparcia finansowego. W takim wypadku prędkość wypłat może mieć decydujący wpływ na wybór odpowiedniej oferty.

Jak znaleźć tanią pożyczkę ratalną przez Internet?

Znalezienie taniej pożyczki ratalnej przez Internet nie powinno przysporzyć nam problemów, ponieważ istnieje wiele rankingów pożyczkowych oraz porównywarek online, dzięki którym możemy łatwo sprawdzić, która oferta pożyczki jest wyjątkowo tania. Takiego samego procesu porównywania, jaki oferują nam marzenia internetowe, możemy również dokonać samodzielnie, ale wtedy musimy wiedzieć, na co zwrócić szczególną uwagę.

Najważniejszym parametrem, który określa to, czy pożyczka jest tania, czy droga, jest jej RRSO, a nie samo oprocentowanie. Dlaczego to RRSO jest tak ważne? Ponieważ w nim poza samym oprocentowaniem zawarte są także wszystkie inne koszty (np. prowizję, ubezpieczenie, dodatkowe opłaty za sporządzenie wniosku). Samo oprocentowanie stanowi więc składową tego, jakie są całe koszty pożyczki ratalnej.

Firmy pożyczkowe często chcą skusić Klientów niskim oprocentowaniem i to je najbardziej eksponują w ofertach na swoich stronach internetowych czy w ulotkach. Tylko dzięki naszej czujności możemy nie zwieść się niskim oprocentowaniem i zwrócić uwagę na to, jaki jest cały realny koszt pożyczki. Koszt ten możemy poznać tylko dzięki RRSO – i to nie temu, które dotyczy przykładu reprezentatywnego, a RRSO konkretnej oferty, z której chcemy skorzystać.

By samodzielnie wybrać najtańszą pożyczkę ratalną, musimy w każdej firmie pożyczkowej na kalkulatorze ustawić te same wartości (identyczny okres spłaty i kwotę pożyczki) i dopiero wtedy porównywać RRSO, które pokaże nam kalkulator. Im niższe RRSO, tym pożyczka będzie tańsza.

Pożyczki ratalne to dobre rozwiązanie dla osób, które nie chcą korzystać z chwilówek (spłacanych najczęściej do 30 dni). Klienci zdecydowanie preferują spłatę zobowiązania w miesięcznych ratach. W naszym rankingu znajdziecie oferty produktów, w których zobowiązanie możemy spłacić nawet w ciągu 10 lat.

Warto pamiętać, że pożyczki na raty mogą być udzielane zarówno przez firmy pożyczkowe (najpopularniejsze to Profi Credit, hapipożyczki, Wonga czy Provident), jak i banki (najlepsze oferty ma Alior Bank oraz T-Mobile Usługi Bankowe).

W przeciwieństwie do kredytu, pożyczkę możemy przeznaczyć na dowolny cel. Wnioskując o dodatkowe środki, nie musimy zatem przedstawiać dodatkowych dokumentów. Pieniądze trafiają na nasze konto bankowe i możemy je wydać tak, jak chcemy.

Pożyczka może trafić do Klientów, którzy mają:

1) ukończone 18 lat
2) pełną zdolność prawną
3) zdolność do czynności prawnych
4) ważny dowód osobisty
5) polskie obywatelstwo
6) zamieszkanie i zatrudnienie w Polsce
7) konto w banku, telefon komórkowy
8) adres e-mail
9) pozytywną historię kredytową
10) odpowiednią zdolność kredytową.

Ważna informacja: część firm pożyczkowych oferuje pożyczki ratalne bez BIK: Rapida Money, Bliska Pożyczka czy Provident. Ze złą historią kredytową nie otrzymamy natomiast żadnej pożyczki w banku.

Przez Internet – minimum formalności

Wszystkie pożyczki dostępne są online. Co to oznacza? Cały proces pożyczkowy odbywa się przez Internet, bez wychodzenia z domu. Dzięki temu nie musimy odwiedzać placówek finansowych.

Proces internetowy jest bardzo prosty – to właśnie w Internecie, na własną rękę, dokonujemy wyboru konkretnej oferty pożyczkowej. Możemy w tym celu skorzystać oczywiście z internetowych porównywarek lub rankingów takich jak ten. Również przez Internet wypełniamy cały wniosek pożyczkowy – formularze przygotowane są tak, że poradzi sobie z ich wypełnieniem nawet najbardziej niewprawny użytkownik sieci.

Następnie musimy już tylko potwierdzić naszą tożsamość – rzadko w tym celu trzeba w ogóle ruszać się z domu. Z reguły czynimy to poprzez przelew weryfikacyjny, który sprawia, że dane potwierdzane są w niemalże sekundę. Samą umowę zatwierdzamy przez telefon, za pomocą SMSa, przelewem weryfikacyjnym, za pośrednictwem kuriera lub w aplikacji.

Kiedy tylko otrzymamy decyzję pożyczkową i będzie ona pozytywna, pieniądze od razu zostaną przekazane na nasze konto. Dzięki internetowemu procesowi pieniądze mogą do nas trafić nawet w ciągu kilkunastu minut! Najczęściej pożyczka jest wypłacana w ciągu 1-2 dni roboczych.

Chwilówka czy pożyczka na raty?

Chwilówki i pożyczki ratalne można otrzymać w firmach pożyczkowych. Te dwie oferty są do siebie bardzo podobne w wielu kwestiach. Do najważniejszych zaliczamy długość procesu ubiegania się o pożyczkę i czas wypłat – w obu przypadkach jest on bowiem niesamowicie krótki. Główną cechą, która pozwala na odróżnienie obu form finansowania, jest termin spłaty.

Chwilówka to finansowanie, którego czas spłaty wynosi najczęściej 30 dni. Wiele firm pożyczkowych posiada w swojej ofercie właśnie krótkoterminowe chwilówki. Zazwyczaj aby uzyskać dodatkowe środki, nie trzeba nawet wychodzić z domu. Wszystkie formalności załatwić można z poziomu swojego domu – w 100% przez Internet. Jeśli wybierzemy chwilówkę online, to nie będziemy musieli załatwiać wielu zbędnych formalności. Tego typu ofertom przyświeca bowiem hasło: minimum formalności – i tak jest w rzeczywistości. Większość pożyczkodawców nie wymaga żadnych zaświadczeń, a jedynym wymaganym dokumentem jest dowód osobisty. Zdarza się również tak, że na spłatę chwilówki otrzymamy 60 albo aż 120 dni, jednak okres 30 dni jest zdecydowanie najczęstszy.

Pożyczka na raty jest natomiast finansowaniem z dłuższym terminem spłaty niż 30 dni. Jest to zatem oferta dla tych osób, które potrzebują trochę większej sumy i mają świadomość, że ich budżet nie będzie w stanie udźwignąć takiego zobowiązania jednorazowo. W przypadku ratalnego finansowania mamy bowiem opcje spłaty w kilku wygodnych ratach. Taka opcja jest uważana za bezpieczniejszą, gdyż kilka niższych rat jest mniejszym obciążeniem dla naszego budżetu. W efekcie czego dużo łatwiej będzie nam uniknąć zaległości w spłacie. Czas spłaty pożyczki na raty określony jest w harmonogramie, który Klient dostanie od pożyczkodawcy.

Pożyczka na raty miesięczne online

Aktualnie najpopularniejszą formą udzielania finansowania są pożyczki drogą internetową. Coraz więcej firm pożyczkowych rezygnuje bowiem z prowadzenia swoich stacjonarnych oddziałów czy placówek. Podobnie jest również w przypadku ofert bankowych, coraz częściej możemy uzyskać kredyty bez konieczności wychodzenia z domu – przez Internet. Nie inaczej jest zatem w przypadku pożyczek ratalnych. Obecnie zdecydowana większość pożyczkodawców oferuje pożyczki na raty miesięczne online.

Pożyczki na raty online oznaczają nie tylko w pełni zdalny proces wnioskowania, lecz także cały proces pożyczkowy online – łącznie z załatwianiem wszystkich formalności, których akurat w tym wypadku będzie bardzo niewiele. Pożyczkodawcy nie wymagają bowiem żadnych dokumentów w standardowej, papierowej formie. Zatem aby uzyskać pożyczkę ratalną online, musimy po prostu odwiedzić stronę internetową wybranej instytucji pozabankowej.

Wnioskowanie o pożyczkę online jest naprawdę bardzo proste. To wszystko dzięki temu, że nie trzeba załatwiać prawie żadnych formalności. Musimy tylko wybrać kwotę pożyczki oraz czas spłaty, następnie wypełnić formularz z naszymi danymi, do tego przyda się z kolei nasz dowód osobisty. Kolejnym krokiem będzie przejście pomyślnie procesu weryfikacyjnego. Niedługo potem powinna pojawić się decyzja pożyczkowa, a w wraz z pozytywną zostanie zlecony przelew na nasze konto bankowe. Dzięki temu pieniądze możemy mieć już w ciągu 15 minut, choć w tym wypadku wiele zależy od tego, kiedy składamy wniosek oraz w jakim banku mamy konto.

Chwilówki na raty online – 100% dyskrecji

Pożyczki chwilówki na raty dostępne przez Internet charakteryzują się wysokim stopniem dyskrecji. Jeżeli korzystalibyśmy z takich ofert stacjonarnie, w punkcie pożyczkowym, mógłby zobaczyć nas praktycznie każdy. Jeżeli skorzystamy z oferty online – o naszym zadłużeniu będziemy wiedzieli tylko my i nasz wirtualny pożyczkodawca.

Pożyczki brane przez Internet, jak żadne inne, dają nam wielką szansę na anonimowość. Jeżeli nam na tym zależy, z pewnością właśnie oferty internetowe będą dla nas najlepszym rozwiązaniem.

Większość pożyczkodawców nie wymaga żadnych dokumentów potwierdzających dochód. To tak zwane pożyczki na dowód, bo do złożenia wniosku wystarczą dane z dowodu osobistego, dane osobowe oraz informacje na temat naszej kondycji finansowej (źródło dochodów, ich wysokość, miesięczne zobowiązania i wydatki).

Do złożenie wniosku o pożyczkę na raty wystarczy:
– dostęp do Internetu oraz adres e-mail,
– telefon komórkowy,
– ważny dowód osobisty,
– konto w banku.

Jakie informacje podajemy we wniosku pożyczkowym?

Każda firma udzielająca pożyczek na raty posiada odrębny wniosek pożyczkowy. Jednak większość wymaganych danych powtarza się u pożyczkodawców. Wnioskując o pożyczkę ratalną przez Internet podajemy następujące dane:

– imię i nazwisko,
– numer PESEL,
– seria i numer dowodu osobistego,
– dokładny adres zamieszkania,
– adres e-mail, numer telefonu,
– kraj urodzenia,
– stan cywilny,
-liczba osób na utrzymaniu,
– źródło utrzymania,
– nazwa pracodawcy,
– miesięczny dochód netto („na rękę”).

Pożyczki przez internet są bardzo popularne. Dane BIK wskazują, że co najmniej 3/4 Polaków w wieku od 18 do 64 roku życia korzystało w swoim życiu z pożyczek z firm pozabankowych. Dodatkowy zastrzyk gotówki może przydać się bowiem każdemu z nas.

Przez lata firmy pożyczkowe wdrożyły wiele typów produktów pożyczkowych, z których najpopularniejsze to pożyczki chwilówki oraz pożyczki ratalne. Spłata w ratach może być szczególnie dogodna dla osób, które chcą pożyczyć dużą kwotę i nie mają pieniędzy na to, by spłacić całą pożyczkę w krótkim czasie. Rozłożenie spłaty to ulga dla miesięcznego budżetu.

Na rynku dostępnych jest wiele ofert pożyczek, które możemy spłacać w dogodnych ratach. Najpopularniejsze z nich to:

– HapiPożyczki – do 25 000 zł,
– SuperGrosz – do 15 000 zł,
– Profi Credit – do 25 000 zł,
– Lendup – do 15 000 zł,
– Smartney – do 50 000 zł,
– MoneyGuru – do 50 000 zł,
– Provident – do 15 000 zł.

Pozabankowe pożyczki ratalne

Nazwa “pozabankowe pożyczki ratalne” wskazuje zarówno na pożyczkodawcę, jak i na to, w jakim trybie spłacane są pożyczki. Pozabankowe pożyczki udzielane są nie przez banki, a przez firmy pożyczkowe. Niesie to za sobą szereg konsekwencji – przede wszystkim firmy mogą pozwolić sobie na mniejszą ilość formalności niż banki, ale jednocześnie z reguły doliczają wyższy procent do swoich pożyczek. Pożyczkę z firmie pozabankowej uzyskamy więc dużo łatwiej niż w banku, ale spłata takiej pożyczki będzie z reguły droższa (poza pożyczkami pierwszymi, które często są zupełnie darmowe).

Drugim ważnym aspektem jest sposób spłacania tych pożyczek. Spłata ratalna oznacza, że łączną kwotę oddajemy nie w całości, ale w miesięcznych ratach stanowiących określony procent całej pożyczki. Raty możemy dostosować do własnych możliwości finansowych. Zawsze jeszcze przed podpisaniem umowy pożyczkowej poznajemy wysokość raty, którą będziemy musieli spłacać co miesiąc.

Samo określenie “pożyczki ratalnej” dotyczy także często zakupów na raty, czyli de facto korzystania z pożyczki ratalnej nie bezpośrednio w banku, ale w sklepie, podczas dokonywania zakupów. Warto jednak pamiętać o tym, że raty w sklepie nigdy nie są udzielane przez sam sklep, ale przez bank lub firmę pożyczkową, która z danym sklepem współpracuje.

Pożyczki na raty lepsze od chwilówek?

Odpowiedź na pytanie, czy pożyczki na raty są rzeczywiście lepsze od chwilówek, nie może być jednoznaczna. Wszystko zależy bowiem od indywidualnych potrzeb i możliwości danego Klienta. Pożyczki na raty pod jednym względem bezdyskusyjnie górują nad chwilówkami – ich spłatę możemy rozłożyć na dłuższy okres. Oznacza to, że – szczególnie przy dużych kwotach pożyczki – spłata może być po prostu lżejsza dla naszego budżetu.

Z okresem spłaty idą w parze również koszty pożyczki. Firmy, w których możemy otrzymać typowe pożyczki chwilówki, z reguły mogą pozwolić sobie na udzielenie pożyczki bez dodatkowych kosztów, czyli tzw. pożyczki darmowej (z RRSO równym 0%). Takiej opcji raczej nie znajdziemy wśród firm udzielających pożyczek ratalnych.

Jeżeli jednak potrzebujemy pożyczki ze spłatą w okresie dłuższym niż 30-60 dni, nie będziemy mieli właściwie wyboru pomiędzy pożyczkami. Chwilówki udzielane są zazwyczaj na okres miesiąca, a pożyczki ratalne – nawet na 60 miesięcy. Przy chwilówkach nie mamy szans na uzyskanie tak długiego okresu spłaty.

Sprawdzamy koszty pożyczki ratalnej

Przy korzystaniu z pożyczek na raty musimy bezwzględnie zwracać uwagę na jej najważniejsze aspekty finansowe. Muszą one odpowiadać zarówno naszym potrzebom, jak i naszym możliwościom. Bardzo łatwo bowiem przeszacować swoje szanse na spłatę pożyczki (co potwierdza liczba osób wpisanych w bazy dłużników – oni też przecenili niegdyś swoje możliwości spłaty).

Biorąc pożyczkę musimy tak naprawdę być gotowi na wszystko – nie można patrzeć tylko na to, czy z naszej miesięcznej pensji damy radę spłacić nowe zadłużenie, ale trzeba mieć na uwadze również to, że życie kosztuje. Zawsze mogą zdarzyć się nam niespodziewane wydatki związane chociażby z koniecznością zakupu leków lub wykonaniu koniecznych napraw. Dlatego przed wyborem konkretnej pożyczki trzeba się dokładnie zorientować w ostatecznych kosztach danej oferty.

Na łączny koszt pożyczki ratalnej składają się:

– część kapitałowa (czyli sama kwota, którą pożyczamy),
– część związana z oprocentowaniem kapitału (RRSO),
– ewentualne dodatkowe opłaty związane z wydłużeniem terminu spłaty,
– ewentualne dodatkowe opłaty z tytułu niedotrzymania terminu spłaty.

Dokładne koszty każdej pożyczki ratalnej można łatwo sprawdzić w kalkulatorach pożyczkowych dostępnych na stronach internetowych pożyczkodawców.

Na ile rat możemy rozłożyć spłatę?

To, na ile rat rozłożymy spłatę naszej pożyczki ratalnej, jest właściwie zależne od dwóch czynników – z jednej strony od nas i naszych możliwości finansowych, a z drugiej strony od tego, jaka jest oferta danej firmy pożyczkowej. Każda firma określa bowiem minimalny i maksymalny okres spłaty przy pożyczkach – zazwyczaj podawany jest on w miesiącach, a niekiedy także w latach.

Najpopularniejszą opcją, z której korzystają Polacy, są pożyczki na 12 miesięcy. Takie pożyczki w ofercie ma praktycznie każda firma oferująca pożyczki ratalne. Popularność pożyczek na akurat taki wymiar czasu może wynikać z naszego przyzwyczajenia do równych okresów.

Dwanaście miesięcy, czyli dokładnie rok, jest pewnym konkretem, który daje łatwy punkt odniesienia – za rok o tej samej porze będziemy już po spłacie pożyczki. Drugim najpopularniejszym okresem spłaty wybieranym przez Polaków są 24 miesiące, czyli dokładnie 2 lata.

Standardowo pożyczki ratalne udzielane są na okresy od 3 miesięcy do 60 miesięcy (5 lat). Wiele firm ogranicza jednak górną granicę spłaty do 36 lub 48 miesięcy. Warto dobrze przeliczyć, na jaką pożyczkę naprawdę nas stać – wzięcie pożyczki jest bowiem proste, trudniejsza jest z reguły jej spłata. Jeżeli weźmiemy na siebie zbyt dużo zobowiązań finansowych i suma miesięcznych rat nas przerośnie, jedynym ratunkiem dla nas może być wzięcie kredytu konsolidacyjnego online. Taki kredyt pozwala zmniejszyć wysokość miesięcznej raty, ale jednocześnie często podwyższa koszt naszego zobowiązania. 

Chwilówka na raty – jak spłacić?

Pożyczka na raty to, jak sama nazwa wskazuje, spłacana jest w ratach. A zatem nie jednorazowo jak w przypadku wielu ofert chwilówek krótkoterminowych. Można powiedzieć, że sposób spłaty chwilówki ratalnej wygląda dość podobnie do spłat wszelkich innych finansowań, które charakteryzuje dłuższy termin oddania zadłużenia, np. kredyty bankowe. O tym, kiedy należy opłacić ratę, dowiemy się z harmonogramu spłat, który Klient otrzyma od pożyczkodawcy po zaciągnięciu chwilówki.

Określone w harmonogramie terminy trzeba potraktować poważnie i pilnować, aby nie spóźnić się ze spłatą. W przeciwnym razie możemy zostać uznani za dłużników, przez co firma pożyczkowa podana nasze dane do rejestrów zadłużonych. W takim wypadku nasza historia kredytowa ulegnie znacznemu pogorszeniu i w przyszłości możemy mieć kłopot z uzyskaniem kolejnego finansowania. Dodatkowo pożyczkodawcy często nakładają kary pieniężne na Klientów, którzy nie spłacają chwilówek terminowo. Wówczas oddamy większą kwotę, niż zostało to wcześniej określone.

Spłaty chwilówki w ratach dokonać można jak tak, jak większości innych zobowiązań. Wystarczy wykonać przelew na wskazane w umowie konto bankowe pożyczkodawcy. Ważne jest, aby odpowiednio zatytułować tytuł przelewu – tak, by pożyczkodawca miał pewność, kto dokonuje spłaty zadłużenia. Wszystkie niezbędne do tego dane powinny znajdować się w umowie pożyczkowej.

Pożyczki bez zaświadczeń na raty – korzyści

Pożyczki bez zaświadczeń cieszą się sporą popularnością. Trudno się dziwić, skoro jest to finansowanie pozbawione konieczności załatwiania wielu zbędnych formalności. A dzięki temu w naprawdę krótkim czasie możemy mieć pieniądze na swoim koncie. Jest to szczególnie przydatna oferta dla osób, które spotkały nieprzewidziane wydatki lub po prostu potrzebują szybko gotówki na dowolny cel.

Brak konieczności załatwiania wielu zbędnych formalności jest często czynnikiem, który decyduje o wyborze konkretnej oferty. Klienci cenią sobie czas, a zatem nie chcą dostarczać zaświadczeń z pracy czy zaświadczeń o dochodach. W przypadku tych pożyczek jedynym wymaganym każdorazowo dokumentem jest dowód osobisty. To właśnie dane z dowodu będą potrzebne do wypełnienia wniosku o finansowanie.

Oferta pożyczek ratalnych bez zaświadczeń to również wiele innych korzyści. Jedną z nich jest elastyczny czas spłaty. Klienci pożyczoną kwotę oddają w wygodnych do spłaty ratach. Terminy spłaty określone są w harmonogramie, który przygotowuje pożyczkodawca. Kolejną zaletą jest również możliwość przeznaczenia pieniędzy na zupełnie dowolny cel. Niektórzy Klienci wykorzystują środki na zakup sprzętu RTV/AGD, a inni po prostu na spłatę bieżących rachunków – każdy na co chce. Jest to wiec dobra alternatywa dla pożyczek prywatnych.

Dla kogo pożyczki na raty bez BIK?

Pożyczki bez BIK kierowane są do tych, którzy z różnych względów obawiają się weryfikacji własnych danych w Biurze Informacji Kredytowej. Bazy BIK pokazują ewentualne zadłużenia Klienta, więc osoby, które mają zaległości w spłacie swoich kredytów i pożyczek, mogą nie chcieć korzystać z ofert firm, które z tego powodu mogłyby odrzucić ich wniosek.

Nie wszystkie firmy, które reklamują się jako „oferty bez BIK”, wcale nie sprawdzają naszego zadłużenia. Niektóre rzeczywiście przystępują do weryfikacji, ale po prostu nie przykładają do niej wagi – udzielają pożyczki nawet wtedy, kiedy wykryją zadłużenia Klienta. W sytuacji wykrycia zadłużenia Klienta innym wyjściem firmy pożyczkowej jest postawienie mu dodatkowego warunku – do pożyczki musi przystąpić z nim wtedy druga osoba (tzw. gwarant).

Podsumowując, należy wskazać, że pożyczek dla zadłużonych poszukują zazwyczaj osoby posiadające złą historię kredytową w bazach dłużników (np.: KRD), komornika sądowego albo niską zdolność kredytową. Najpopularniejsze firmy oferujące pożyczki ratalne bez BIK to Profi Credit, Rapida Money, LendUp, HapiPożyczki, Finbo oraz znany wszystkim Provident (dostępny także z obsługą domową). Tego typu oferty znajdziemy też pod hasłem pożyczek bez baz. 

Najtańsze pożyczki ratalne – jak otrzymać?

Aby otrzymać jak najtańszą pożyczkę ratalną, musimy przede wszystkim zorientować się we wszystkich ofertach dostępnych na rynku. Do tego celu można wykorzystać własne działania lub skorzystać z gotowych dostępnych w Internecie rankingów i porównań różnych ofert pożyczkowych.

Przy poszukiwaniu najtańszej pożyczki ratalnej powinniśmy przede wszystkim najpierw jasno określić, jaka kwota pożyczki i okres spłaty nas interesują. Dopiero wtedy warto orientować się w dostępnych ofertach pożyczek, ponieważ oprocentowanie i ostateczne koszty w różnych firmach mogą się różnić w zależności od tego, o jaką kwotę i na jaki okres będziemy wnioskować.

Kiedy już wiemy, jakiej kwoty potrzebujemy i w ciągu jakiego czasu chcemy ją spłacić, możemy przystąpić do porównywania ofert. Najłatwiej w tym celu przejrzeć strony internetowe wszystkich pożyczkodawców i zaznaczyć interesujące nas wartości w kalkulatorach internetowych, a następnie spisać sobie kwoty miesięcznych rat. Po ich wypisaniu uzyskamy jasny obraz, w której firmie pożyczkowej miesięczna rata będzie najmniejszym obciążeniem dla naszego budżetu.

Zobacz wysokość raty

Przygotowaliśmy symulację pożyczkową dla najczęściej wybieranych kwot pożyczki na raty:

1) Pożyczka 1000 zł na 6 rat

– Smartney
– Bancovo
– Supergrosz
– Provident
– Alior Bank
– Hapi Pożyczki

2) Pożyczka 2000 zł na 6 rat

– Smartney
– Bancovo
– Supergrosz
– Provident
– Alior Bank
– Hapi Pożyczki

3) Pożyczka 2000 zł na 12 rat

– Smartney
– Bancovo
– Supergrosz
– Provident
– Alior Bank
– Hapi Pożyczki

 4) Pożyczka 3000 zł na 6 rat

– Smartney
– Bancovo
– Supergrosz
– Provident
– Alior Bank
– Hapi Pożyczki

5) Pożyczka 3000 zł na 12 rat

– Smartney
– Bancovo
– Supergrosz
– Provident
– Alior Bank
– Hapi Pożyczki

---

Sprawdziliśmy też maksymalne kwoty wskazywanych pożyczek oraz wysokość raty:

---

Smartney

Maksymalna kwota pożyczki to x zł na x miesięcy

Wysokość miesięcznej raty wynosi wtedy x zł.

Bancovo

Maksymalna kwota pożyczki to x zł na x miesięcy

Wysokość miesięcznej raty wynosi wtedy x zł.

SuperGrosz

Maksymalna kwota pożyczki to x zł na x miesięcy

Wysokość miesięcznej raty wynosi wtedy x zł.

Provident

Maksymalna kwota pożyczki to x zł na x miesięcy

Wysokość miesięcznej raty wynosi wtedy x zł.

Alior Bank

Maksymalna kwota pożyczki to x zł na x miesięcy

Wysokość miesięcznej raty wynosi wtedy x zł.

hapipożyczki

Maksymalna kwota pożyczki to x zł na x miesięcy

Wysokość miesięcznej raty wynosi wtedy x zł.

Jak otrzymać pożyczki na raty?

Jak wziąć pożyczkę chwilówkę na raty w Profi Credit?

1. Wchodzimy na stronę Profi Credit i wypełniamy wniosek.

2. Firma kontaktuje się z nami telefonicznie.

3. Weryfikacja Klienta. W zależności od kwoty pożyczki, wymagane dokumenty to: kopia dowodu osobistego, zaświadczenie lub oświadczenie o zarobkach, rachunek za media oraz wyciąg z rachunku bankowego.

4. Wypłata pieniędzy.

Analiza wniosku w Profi Credit zajmuje od 30 minut do 24 godzin w zależności od kwoty pożyczki oraz naszej zdolności kredytowej.

---

Jak dostać pożyczkę na raty w hapipożyczki?

1. Na stronie hapipożyczki wybieramy kwotę pożyczki oraz ilość rat.

2. Wypełniamy formularz rejestracyjny.

3. hapipożyczki weryfikuje nas za pośrednictwem e-mail, telefonu komórkowego oraz rachunku bankowego.

4. Wypłata pożyczki na wskazany rachunek bankowy.

---

Jak otrzymać pożyczkę w Aasa Polska?

1. Wybieramy kwotę pożyczki oraz okres spłaty na stronie Aasa Polska.

2. Wypełniamy wniosek o pożyczkę.

3. Konsultant z Aasy kontaktuje się z nami.

4. Wykonujemy przelew weryfikacyjny w kwocie 1 zł.

5. Podpisujemy umowę za pośrednictwem kuriera.

6. Pieniądze trafiają na nasze konto.

---

Jak dostać pożyczkę w Provident?

1. Wybieramy kwotę pożyczki oraz okres spłaty.

2. Składamy online wniosek o pożyczkę.

3. Weryfikacja zdolności przez Providenta.

4. Decyzja o przyznaniu pożyczki.

5. Spotkanie z Doradcą Klienta i wypłata pożyczki.

---

Jak dostać pożyczkę w Wonga.com?

1. Na stronie Wonga.com wybieramy kwotę pożyczki oraz ilość rat.

2. Wypełniamy wniosek o pożyczkę, wskazując swoje podstawowe dane.

3. Weryfikacja naszej tożsamości: robimy przelew weryfikacyjny w kwocie 10 groszy lub skorzystanie ze specjalnej aplikacji.

4. Decyzja pożyczkowa i wypłata pieniędzy na konto.

---

1. Które chwilówki na raty dostępne są online ?

Wszystkie prezentowane produkty oferowane są online, czyli w całości przez Internet. Pozwala to na szybką weryfikację Klienta i wypłatę pożyczki nawet tego samego dnia.

Jedynym wyjątkiem są pożyczki na raty w Profi Credit – ze względu na wysoką kwotę pożyczki (do 25 000 zł), wymagane jest zaświadczenie o dochodach i spotkanie z pracownikiem Profi Credit.

---

2. Czy są dostępne pożyczki na raty bez BIK ?

Tak. Na rynku istnieje kilka firm, które nie sprawdzają nas w Biurze Informacji Kredytowej BIK. Należą do nich między innymi Profi Credit oraz Provident. 

---

3. Która firma pożyczkowa udziela pożyczek z tygodniową ratą ?

Pierwszą firmą, która umożliwiała Klientom raty tygodniowe, był oczywiście Provident. W ofercie Providenta tygodniowe raty dostępne są do dzisiaj. Biorąc pożyczkę, sami decydujemy czy rata będzie tygodniowa czy miesięczna.

Pożyczki na raty – podsumowanie

1. Pożyczki na raty oferują firmy pożyczkowe i banki.
2. Maksymalna kwota pożyczki to 200 000 zł.
3. Spłatę rozłożymy maksymalnie na 120 miesięcy (10 lat).
4. Pożyczki dostępne są 100% online.
5. Większość firm oferuje kalkulator pożyczkowy.
6. Wymagania: dowód osobisty, telefon, konto w banku, adres e-mail.
7. Oferta skierowana jest do osób z odpowiednią zdolnością kredytową.
8. Minimalny wiek do otrzymania pożyczki to 18 lat.
9. Czas wypłaty pożyczki: przeważnie 1-2 dni robocze.
10. Klienci są weryfikowani w BIK, KRD, ERIF i innych bazach.

Przykłady reprezentatywne

---

1) SuperGrosz

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł (stan na dzień 08.07.2020 r.).

---

2) Kasa Stefczyka

Przykład reprezentatywny z dnia 2.01.2018 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 47 880 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 120 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,23%. Czas obowiązywania umowy – 119 miesięcy, 118 miesięcznych rat równych: 536,19 zł oraz ostatnia, 119. rata: 536,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 63 806,99 zł, w tym odsetki: 15 806,99 zł.

---

3) Bancovo

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.

---

4) Smartney

Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,38%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 16 079,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 652,61 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 573,61 zł (w tym: prowizja 2 894,22 zł, odsetki 3 679,39 zł), 59 miesięcznych równych rat po 400,43 zł, ostatnia rata wyrównująca 380,70 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020 r.

---

5) Provident

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 79,83%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2.600 zł, całkowita kwota do zapłaty 3.515,04 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 915,04 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 547,82 zł, opłata za plan komfort 234,78 zł, odsetki 132,44 zł), 12 miesięcznych równych rat w wysokości 292,92 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.07.2020 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Samoobsługowej.

---

6) Alior Bank

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) “Pożyczki internetowej” wynosi 10,01%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 17 333 zł, całkowita kwota do zapłaty: 21 162,23 zł, oprocentowanie zmienne: 5,8%, całkowity koszt pożyczki: 3829,23 zł (w tym prowizja: 1386,64 zł (8%), odsetki: 2442,59 zł), 51 miesięcznych rat (w tym 50 równych rat w wysokości 414,95 zł, ostatnia rata: 414,73 zł). Kalkulacja została dokonana na 4.01.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

---

7) Profi Credit

Przykład reprezentatywny dla pożyczki udzielanej w ramach telefonicznego trybu wnioskowania o pożyczkę: Całkowita kwota pożyczki – 2 000 zł; stała Roczna Stopa Oprocentowania (RSO) – 6,66%; na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 1 600 zł składają się: opłata przygotowawcza – 150 zł, prowizja – 1 211 zł, oprocentowanie – 239 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 86,95%; umowa płatna w 24 miesięcznych ratach po 150 zł każda; całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 3 600 zł. Stan na dzień 08.08.2020.

---

8) Hapi Pożyczki

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,81%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 5.063,68 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 463,68 zł (w tym: prowizja 347,76 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 115,92 zł), 24 miesięczne raty: 23 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 210,99 zł., ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 210,91 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.04.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.

---

9) Aasa Polska

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4500 zł na okres 36 miesięcy wynosi 62,66%. Rata miesięczna od 254,44 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 7,2%, odsetki od kwoty pożyczki – 517,53 zł, prowizja 3902,36 zł. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 8919,89 zł. Stan na dzień 01.10.2020 r.

---

10) Finzmo

RRSO dla reprezentatywnego przykładu wynosi 78,07%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 4 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie, całkowity koszt kredytu 3 718,63 zł (w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł), 30 miesięczne raty, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.07.2020 r.

---

11) Lendup

Przykład reprezentatywny dla pożyczki offline: Całkowita kwota pożyczki – 2 000 zł; stała Roczna Stopa Oprocentowania (RSO) – 6,66%; na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 1 600 zł składają się: opłata przygotowawcza – 528 zł, prowizja – 333 zł, oprocentowanie – 239 zł, „Twój Pakiet” – 500 zł; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 86,95%; umowa płatna w 24 miesięcznych ratach po 150 zł każda; całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 3 600 zł. Stan na dzień 08.08.2020.