Kredyt ratalny to, jak sama nazwa wskazuje, kredyt spłacany w zazwyczaj comiesięcznych ratach. Przygotowaliśmy zestawienie najlepszych ofert kredytów ratalnych, w których wypłata środków może nastąpić nawet w dniu składania wniosku. Zapoznaj się ze wszystkimi ofertami i wybierz najlepszą dla siebie.

Autor: Dominika Sobieraj
Dodano: 25.03.2020
Udostępnij:

Kredyt ratalny – co to jest?

Kredyty ratalne do produkty finansowe oferowane przez banki. Wszystkie kredyty ratalne to z definicji kredyty konsumpcyjne spłacane w ratach. Cel zaciągnięcia takiego kredytu może być właściwie dowolny – z reguły nie musimy mówić kredytodawcy, na co dokładnie chcemy pożyczyć pieniądze. Przedstawiamy najlepsze oferty w poniższym rankingu.

Kredyt ratalny – ranking

1. T-Mobile Usługi Bankowe

T-Mobile Usługi Bankowe

  • Koszt pożyczki: od 500 do 200 000 zł
  • Spłata: od 3 miesięcy do 10 lat
  • W całości przez Internet
  • Wypłata przelewem na konto
  • Szybka decyzja i wypłata
  • RRSO 16,27%

Złóż wniosek

2. Alior Bank

Alior Bank

  • Koszt pożyczki: od 500 do 200 000 zł
  • Spłata: od 2 do 5 lat
  • W całości przez Internet
  • Środki na koncie nawet w jeden dzień od zawarcia umowy
  • Możliwość konsolidacji kredytów
  • RRSO 13,25%

Złóż wniosek

3. Bancovo

Bancovo

  • Kwota pożyczki: od 500 do 200 000 zł
  • Spłata: od 3 miesięcy do 10 lat
  • Oferty kilku banków w 1 miejscu
  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • W całości przez Internet
  • RRSO 9,59%

Złóż wniosek

4. Smartney

Smartney

  • Kwota pożyczki: od 1000 do 60 000 zł
  • Spłata: od 12 do 60 miesięcy
  • W całości przez Internet
  • Szybki przelew na konto
  • Minimum formalności
  • RRSO 14,69%

Złóż wniosek

 

Dla kogo kredyt ratalny?  

Kredyty ratalne to przede wszystkim produkty dla osób, które są zdecydowane na konkretny zakup, a nie mają tyle gotówki, by zapłacić za niego od ręki. Produkty spłacane w ratach pozwalają nam tak naprawdę odwrócić proces oszczędzania i dłużej cieszyć się tym, na co wydaliśmy pieniądze.

Jeżeli bowiem będziemy chcieli kupić nowe wyposażenie AGD do kuchni i będziemy na ten cel odkładać po 200 zł miesięcznie, to po roku będziemy mogli wydać na zakup łącznie prawie 2,5 tysiąca złotych. Przez rok będziemy jednak musieli funkcjonować na starych sprzętach.

Jeżeli natomiast od razu pożyczymy kwotę, która jest nam finalnie potrzebna, nadal będziemy odkładać co miesiąc stałą kwotę, ale nie w formie oszczędności, a w formie spłaty raty miesięcznej naszego kredytu. Różnica jest jednak znacząca – użytkowaniem nowego sprzętu będziemy mogli cieszyć się tak naprawdę z dnia na dzień.

Kredyt ratalny mogą otrzymać osoby, które:

– mają ukończone co najmniej 18 lat,
– posiadają stałe źródło dochodów,
– nie mają zaległości w spłacie innych zobowiązań,
– mają dowód osobisty,
– są obywatelami RP,
– posiadają adres zamieszkania na terytorium Polski,
– mają konto w banku (na nie przychodzi wypłata środków).

Wszystkie oferty z naszego rankingu dostępne są w formie kredytów online, więc jeżeli chcemy z nich skorzystać, musimy mieć dostęp do komputera lub telefonu z Internetem (najlepiej sprawnie działającym, ponieważ ewentualne problemy z połączeniem mogą skutkować anulowaniem naszego wniosku kredytowego).

Wymagane dokumenty 

Większość ofert kredytowych to typowe kredyty na dowód, przy których nie trzeba nawet doręczać potwierdzeń zatrudnienia. Nazwę i dane kontaktowe do pracodawcy zazwyczaj jedynie podajemy we wniosku, a kredytodawca kontaktuje się z nim na wypadek konieczności potwierdzenia, że w istocie jesteśmy zatrudnieni w danej firmie. Jedynym dokumentem, który musimy więc posiadać w przypadku wnioskowania o kredyt ratalny, jest dowód osobisty.

Nie oznacza to jednak, że banki nie mają prawa wymagać od nas dostarczenia również innych dokumentów. W przypadku konieczności potwierdzenia tego, że mamy odpowiednią do pożądanej kwoty pożyczki zdolność kredytową, bank może wymagać od nas dostarczenia wyciągów z konta bankowego (z reguły z ostatnich 3 miesięcy w przypadku umowy o pracę lub ostatnich 6 miesięcy w przypadku umowy zlecenie). Z tego wymogu są zwolnione osoby, które o kredyt ratalny wnioskują w banku, w którym mają konto indywidualne – wtedy bank samodzielnie jest w stanie sprawdzić wpływy na konto Klienta.

Jak otrzymać kredyt ratalny? 

Otrzymanie kredytu ratalnego jest bardzo proste. W zasadzie, niezależnie od wybranego banku, przebiega zawsze w kilku podobnych krokach:

1. Przeglądamy i porównujemy różne oferty.
2. Wybieramy ofertę, która najbardziej nam odpowiada.
3. Deklarujemy pożądaną kwotę pożyczki i okres spłaty, który najbardziej nam odpowiada.
4. Wypełniamy wniosek naszymi danymi osobowymi.
5. Potwierdzamy swoją tożsamość (np.: poprzez przelew weryfikacyjny).
6. Załączamy dokumenty potwierdzające nasze zarobki (jeżeli będzie taka konieczność).
7. Czekamy na decyzję kredytową i wypłatę pieniędzy.

Pieniądze mogą być na naszym koncie nawet tego samego dnia, którego złożyliśmy wniosek.

Czy warto brać kredyt ratalny? 

Nie ma na to pytanie jednoznacznej odpowiedzi. Zależy to bowiem od wielu czynników. Kredyt ratalny warto brać na pewno wtedy, kiedy znajdziemy się w sytuacji kryzysowej i bardzo potrzebujemy danej rzeczy, a po prostu chwilowo nas na nią nie stać, np.: zepsuje nam się lodówka i nasza rodzina nie jest w stanie funkcjonować bez nowej.

Kredyt ratalny szczególnie warto brać również wtedy, kiedy jest on darmowy (czyli jego RRSO wynosi 0%). Tego typu kredyty zwykle nie są dostępne bezpośrednio w bankach, a w konkretnych sklepach (np.: elektromarketach) przy stanowiskach kredytowych – wtedy nie bierzemy kredytu ratalnego w gotówce, tylko gotówka ta wpłacana jest bezpośrednio na zakup, który nas interesuje. Często w marketach możemy wnioskować o przyznanie kredytu na kilka produktów jednocześnie (na cały paragon).

Na kredyt ratalny nie powinny się natomiast decydować osoby, które mają problem z uzyskiwaniem regularnej wypłaty oraz te, które nie mają pewności, że dadzą radę regularnie spłacać swoje zobowiązania. Zaległości w spłacie kredytów ratalnych poskutkują bowiem tym, że w przyszłości będziemy mogli korzystać tylko z pożyczek dla zadłużonych, których katalog jest znacznie ograniczony, a koszty są często wyższe niż w przypadku  ofert dla osób, które nigdy nie miały problemów ze spłatą zobowiązań.

Plusy i minusy

Najczęściej wskazywane dobre strony kredytów ratalnych:

– możliwość kupna bez uprzedniego oszczędzania,
– szansa na darmowy kredyt,
– szybka decyzja kredytowa,
– dostosowanie kwoty kredytu to własnych potrzeb,
– możliwość decydowania o okresie spłaty,
– także dla pracujących na umowie zleceniu i umowie o dzieło.

Najczęściej wskazywane złe strony kredytów ratalnych:

– trudne do uzyskania przez osoby często zmieniające miejsce pracy lub dopiero co zatrudnione,
– tylko dla osób bez zaległości w spłacie,
– w niektórych przypadkach dużo formalności,
– ryzyko długotrwałego procesu weryfikacji tożsamości Klienta.

Dane o pożyczkodawcach i przykłady reprezentatywne

1) T-Mobile Usługi Bankowe

Nazwa pożyczkodawcy: Alior Bank Spółka Akcyjna 

Adres: ul. Łopuszańska 38D, 02-232 Warszawa

RRSO: 16,27%

Przykład reprezentatywny:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla pożyczki gotówkowej wynosi 16,27%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 7 659 zł, całkowita kwota do zapłaty: 11 155,23 zł, oprocentowanie zmienne: 9,99%, całkowity koszt kredytu: 3 496,23 zł (w tym prowizja: 994,91 zł (12,99%), odsetki: 2 501,32 zł), 63 miesięczne raty, w tym 62 równe w wysokości 177,07 zł, ostatnia rata: 176,89 zł. Kalkulacja została dokonana na 2.01.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie. Ostateczne warunki kredytowania zależą od wiarygodności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. Taryfa opłat i prowizji w placówkach i na www.t-mobilebankowe.pl.


2) Alior Bank

Nazwa pożyczkodawcy: Alior Bank Spółka Akcyjna

Adres: ul. Łopuszańska 38D, 02-232 Warszawa

RRSO: 13,25%

Przykład reprezentatywny:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla Pożyczki z Mikrokosztami II wynosi 13,25%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 18 073 zł, całkowita kwota do zapłaty: 23 615,12 zł, oprocentowanie stałe: 9,9%, całkowity koszt pożyczki: 5542,12 zł (w tym prowizja: 994,02 zł (5,5%), odsetki: 4548,10 zł), 53 miesięczne raty (w tym 52 równe raty w wysokości 445,57 zł, ostatnia rata: 445,48 zł). Kalkulacja została dokonana na 20.11.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. Okres kredytowania: minimalny 24 miesiące, maksymalny 60 miesięcy. Średni miesięczny koszt pożyczki za każdy pożyczony 1000 zł wynosi nie więcej niż 6 zł dla pożyczek zaciągniętych na okres od 52 miesięcy. Ostateczne warunki kredytowania zależą od wiarygodności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu, długości okresu kredytowania oraz daty płatności pierwszej raty. Szczegóły oferty oraz Taryfa opłat i prowizji w placówkach Alior Banku SA i na www.aliorbank.pl.


3) Bancovo

Właściciel platformy: NewCommerce Services Spółka

Adres: ul. Łopuszańska 38D, 02-232 Warszawa

RRSO: 9,59%

Przykład reprezentatywny:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26 %, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie. Przykłady reprezentatywne kredytodawców i pożyczkodawców współpracujących z NewCommerce Services znajdziesz na tej stronie.


4) Smartney

Nazwa pożyczkodawcy: Smartney Sp. z o.o.

Adres: ul. Krakowiaków 46, 02-255 Warszawa

RRSO: 14,69%

Przykład reprezentatywny:

Oferta produktowa „Możesz Mądrzej” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 5 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 51 do 60 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Możesz Mądrzej”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 14,69%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 12 600 zł, całkowita kwota do zapłaty 17 516,28 zł, oprocentowanie zmienne 10 %, całkowity koszt kredytu 4 916,28 zł (w tym: prowizja 1 134 zł, odsetki 3 782,28 zł), 59 miesięcznych równych rat po 291,81 zł, ostatnia rata wyrównująca 299,67 zł. Kalkulacja na dzień 09.10.2019 r.

Oferta produktowa „Korzystna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 1 000 zł do 50 000 zł, zawieranej na okres od 12 do 50 miesięcy, za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Korzystna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 29,55%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 8 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 13 198,28 zł, oprocentowanie zmienne 10 %, całkowity koszt kredytu 4 698,28 zł (w tym: prowizja 2 550 zł, odsetki 2 148,28 zł), 42 miesięczne równe raty po 306,82 zł, ostatnia rata wyrównująca 311,83 zł. Kalkulacja na dzień 09.10.2019 r.

Komentarze