Najczęściej komentowane
Pożyczki z gwarantem – najlepsze oferty
Pożyczki z gwarantem są produktem finansowym skierowanym do osób z negatywną historią kredytową. Nie mogą one dostać bowiem kredytu w banku. Alternatywą są więc pożyczki z gwarantem, czyli osobą trzecią, która w razie potrzeby przejmuje spłatę finansowania. Sprawdź, jakie pożyczki z gwarantem są dostępne na rynku.
Pożyczki z gwarantem - ranking

Kasa Stefczyka
12862 osób wybrało tę ofertę
KWOTA
500 - 150 000 zł
OKRES SPŁATY
4 - 120 miesięcy
RRSO
8,35%
WNIOSEK PRZEZ INTERNET
TAK
12862 osób wybrało tę ofertę
Plusy oferty
- Wysoka kwota pożyczki
- Długi okres spłaty
- Wniosek przez Internet
- Bez dodatkowych zabezpieczeń
- Możliwość konsolidacji zobowiązań
Minusy oferty
- Konieczność podpisania umowy w oddziale
Warto wiedzieć
- Weryfikacja BIK: tak
- Akceptacja komornika sądowego: nie
- Najtańszy kredyt konsolidacyjny
- 0 zł prowizji za udzielenie
- Dostępny kalkulator kredytowy
- Możliwość odroczenia spłaty pierwszej raty
Decyzja kredytowa zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej. Przykład reprezentatywny z dnia 14.03.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 8%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 8,35%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 101,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 100,63 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 117 811,93 zł w tym odsetki: 33 811,93 zł.

Bancovo
9853 osób wybrało tę ofertę
KWOTA
1000 - 200 000 zł
OKRES SPŁATY
3 - 120 miesięcy
RRSO
9,59%
WNIOSEK PRZEZ INTERNET
TAK
9853 osób wybrało tę ofertę
Plusy oferty
- Wysoka kwota pożyczki
- Niska rata
- Wniosek przez Internet
- Minimum formalności
- Długi okres spłaty
Minusy oferty
- Konieczność posiadania dobrej zdolności kredytowej
Warto wiedzieć
- Weryfikacja BIK: tak
- Konieczność zatrudnienia u polskiego pracodawcy
- W niektórych przypadkach akceptowanym źródłem dochodu są również zasiłki
- Weryfikacja poprzez aplikację Kontomatik lub przelew bankowy
- Możliwość uzyskania konsolidacji
- Dostępny kalkulator kredytowy
- Zawarcie umowy poprzez kod SMS
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Smartney
9641 osób wybrało tę ofertę
KWOTA
3000 - 60 000 zł
OKRES SPŁATY
6 - 84 miesięcy
RRSO
21,75%
WNIOSEK PRZEZ INTERNET
TAK
9641 osób wybrało tę ofertę
Plusy oferty
- Bez zaświadczeń o dochodach
- 100% online
- Szybka wypłata
- Raty do 7 lat
- Możliwość konsolidacji pozostałych zobowiązań finansowych
Minusy oferty
- Brak możliwości konsolidacji pożyczek Smartney
Warto wiedzieć
- Weryfikacja BIK: tak
- Możliwość uzyskania dodatkowego kredytu konsumenckiego
- Akceptowane źródła dochodów: umowa o pracę, zlecenie, dzieło, emerytura, renta, świadczenia socjalne i rodzinne
- Oferta dostępna dla osób w wieku do 23 do 70 lat
- Dostępny kalkulator kredytowy
- Konieczność posiadania konta w banku
Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 21,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 938,14 zł, całkowita kwota do zapłaty 44 626,99 zł, oprocentowanie zmienne 15,25%, całkowity koszt kredytu 19 688,85 zł (w tym: prowizja 3 239,46 zł, odsetki 16 449,39 zł), 77 miesięcznych równych rat po 571,52 zł, ostatnia rata wyrównująca 619,95 zł. Kalkulacja na dzień 11.05.2022 r.

SuperGrosz
6309 osób wybrało tę ofertę
KWOTA
1000 - 15 000 zł
OKRES SPŁATY
4 - 48 miesięcy
RRSO
88,87%
WNIOSEK PRZEZ INTERNET
TAK
6309 osób wybrało tę ofertę
Plusy oferty
- Minimum formalności
- Wypłata natychmiast po pozytywnej decyzji
- 100% online
- Wystarczy dowód osobisty Klienta
- Brak konieczności posiadania konta bankowego
Minusy oferty
- Tylko dla osób niezadłużonych
Warto wiedzieć
- Weryfikacja BIK: tak
- Możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki
- Weryfikacja Klienta poprzez Konto X lub GIRO
- Bez konieczności dostarczania zaświadczenia od pracodawcy
- Dostępny kalkulator kredytowy
- Dla osób, które ukończyły 21 lat
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 72,98% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 35 miesięcy, spłata w 35 ratach miesięcznych po 263,57 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 16% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 4 725,04 zł, w tym: prowizja 1 850,66 zł, odsetki 2 874,38 zł. Całkowita kwota do zapłaty 9 225,04 zł (stan na dzień 11.05.2022).
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku niespełnienia warunków promocji (RRSO): 88,87% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 35 miesięcy, spłata w 34 ratach miesięcznych po 263,57 zł rata, rata 35. w kwocie 2 913,00 zł, oprocentowanie zmienne 16% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 7 374,38 zł, w tym: prowizja 4 500,00 zł, odsetki 2 874,38 zł. Całkowita kwota do zapłaty 11 874,38 zł (stan na dzień 11.05.2022).

Hapi Pożyczki
6238 osób wybrało tę ofertę
KWOTA
2000 - 15 000 zł
OKRES SPŁATY
6 - 36 miesięcy
RRSO
8,94%
WNIOSEK PRZEZ INTERNET
TAK
6238 osób wybrało tę ofertę
Plusy oferty
- Pieniądze na dowolny cel
- W całości online
- Szybka wypłata na konto
- Spłata w ratach
- Możliwość odroczenia spłaty
Minusy oferty
- Odsetki przy opóźnieniu w spłacie
Warto wiedzieć
- Dla osób posiadających stały dochód
- Przeważnie potrzebne są tylko dane z dowodu osobistego i PESEL
- Pieniądze zostaną przesłane na konto od razu po pozytywnej decyzji
- Możliwość zaciągnięcia kolejnej pożyczki zaraz po spłacie poprzedniej
- Dostępny kalkulator kredytowy
- Możliwość wystąpienia o wakacje kredytowe
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,80%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15.000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 17.268,00 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 2.268,00 zł (w tym: prowizja 1.701,00 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 567,00 zł), 36 miesięcznych rat: 35 pierwszych miesięcznych równych rat w wysokości po 479,67 zł., ostatnia 36 miesięczna rata w wysokości 479,55 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.

Wonga
4974 osób wybrało tę ofertę
KWOTA
200 - 20 000 zł
OKRES SPŁATY
1 - 48 miesięcy
RRSO
19,9%
WNIOSEK PRZEZ INTERNET
TAK
4974 osób wybrało tę ofertę
Plusy oferty
- Darmowa pożyczka 1000 zł na 30 dni
- Szybka weryfikacja i wypłata pieniędzy
- Bez zbędnych zaświadczeń
- W całości online
- Zwrot pieniędzy za przelew weryfikacyjny
Minusy oferty
- Tylko dla osób z dobrą zdolnością kredytową
Warto wiedzieć
- Weryfikacja BIK: tak
- Możliwość uzyskania finansowania zupełnie za darmo
- Pieniądze na dowolny cel
- Dostępny kalkulator kredytowy
- Możliwość skorzystania z pomocy konsultanta
- Akceptacja komornika sądowego: nie
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł, odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty równe 213,09 zł i ostatnia rata 214,46 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.

Gotówkovo.pl
7966 osób wybrało tę ofertę
KWOTA
1000 - 200 000 zł
OKRES SPŁATY
3 miesiące - 10 lat
RRSO
9,59%
WNIOSEK PRZEZ INTERNET
TAK
7966 osób wybrało tę ofertę
Plusy oferty
- Minimum formalności
- Pieniądze bez wychodzenia z domu
- Wysokie kwoty pożyczek
- Długi okres spłaty
- Wiele ofert w jednym miejscu
Minusy oferty
- Konieczność posiadania dobrej zdolności kredytowej
Warto wiedzieć
- Weryfikacja BIK: tak
- Konieczność zatrudnienia u polskiego pracodawcy
- W niektórych przypadkach akceptowanym źródłem dochodu są również zasiłki
- Weryfikacja za pomocą aplikacji Kontomatik lub przelewu bankowego
- Możliwość uzyskania konsolidacji
- Dostępny kalkulator kredytowy
- Umowy zawierane przez kod SMS
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Spis treści:
- Pożyczki z gwarantem - ranking
- Kto to jest gwarant?
- Kto może zostać gwarantem
- Jak działają pożyczki z gwarantem?
- Gwarant to po prostu poręczyciel
- Kredyt z gwarantem – jakie banki?
- Jakie są obowiązki gwaranta?
- Pożyczka z gwarantem – plusy i minusy
Pożyczki z gwarantem – szczegóły oferty:
Rodzaj pożyczki: | z gwarantem |
Kwota pożyczki: | 100 – 150 000 zł |
Spłata: | od 1 do 120 miesięcy |
Możliwy gwarant: | tak |
Kto udziela: | Bancovo, Smartney |
Oprocentowanie: | od 0% |
Prowizja: | od 0% |
RRSO: | od 6,23% |
Pożyczki z gwarantem – na czym polegają?
Pożyczka z gwarantem to produkt finansowy z dodatkowym zabezpieczeniem w postaci poręczyciela. Osoba ta jest gwarantem przejęcia spłaty finansowania w przypadku, gdy główny pożyczkobiorca nie będzie zdolny do uregulowania zobowiązania. Z tego powodu pożyczkę mogą liczyć również osoby z negatywną historią kredytową i długami.
Kto to jest gwarant?
Pożyczki z gwarantem mogą być niezrozumiałym pojęciem dla osób, które nie wiedzą czym jest gwarant. Najprościej mówiąc, jest to żyrant lub poręczyciel, a zatem osoba, która zobowiązuje się poręczyć nasze zobowiązanie finansowe. Oznacza to, że jest to dodatkowa osoba znajdująca się w umowie pożyczkowej – zaraz obok pożyczkodawcy oraz głównego pożyczkobiorcy.
Poręczenie jest jedną z najstarszych form zabezpieczenia wierzytelności kredytowych. W przypadku, gdy Klient samodzielnie wskazuje gwaranta, to będzie konieczność załatwienia kilku formalności. Pytania dotyczące poręczyciela mogą pojawić się już podczas wypełniania wniosku pożyczkowego. Niekiedy są także w odrębnym dokumencie. Poręczyciel wskazany samodzielnie musi podpisać bowiem specjalną umowę gwarancji.
Gwarant pozwala na łatwiejszy dostęp do finansowania. Na otrzymanie pieniędzy mogą liczyć także osoby z długami, są to więc również pożyczki dla zadłużonych.
Kto może zostać gwarantem
Klienci zwykle wybierają na gwaranta osoby bliskie, a zatem krewnych (rodzice, rodzeństwo czy wujostwo). Zdarza się również, że jest nim przyjaciel czy bliski znajomy. Relacje między Klientem a poręczycielem nie mają większego znaczenia. Dużo istotniejsze jest to, aby dana osoba wyraziła zgodę na poręczenie i spełniała kilka oczekiwanych przez pożyczkodawców warunków.
Aby zostać czyimś gwarantem trzeba:
– mieć ukończone 18 lat,
– posiadać pełne zdolności do czynności prawnych,
– mieć dobrą historię kredytową,
– mieć odpowiednią zdolność kredytową,
– legitymować się ważnym dowodem osobistym,
– mieć polskie obywatelstwo,
– posiadać własny numer telefonu, konto w banku i adres e-mail.
W przypadku, gdy nie możemy pochwalić się pozytywnymi wpisami w rejestrach gromadzących dane na temat zobowiązań finansowych, należy zainteresować się alternatywą w postaci pożyczki bez baz. W przypadku takiej pożyczki nie będziemy sprawdzani w bazach zadłużonych.
Jak działają pożyczki z gwarantem?
Pożyczki z gwarantem są pożyczką gotówkową, która udzielana jest przynajmniej dwóm osobom. W umowie, poza głównym zainteresowanym, znajdzie się również osoba, która będzie poręczycielem. Gwarant przejmie zobowiązanie w przypadku, gdy Klient nie będzie spłacał finansowania. Produkty te wybierane są przede wszystkim przez osoby zadłużone, które z powodów słabej zdolności kredytowej mają małe szanse na samodzielne uzyskanie finansowania. Jest to więc dobra alternatywa dla pożyczek prywatnych.
Dzięki osobie poręczającej, pożyczkodawca przychylniej patrzy na sytuację finansową Klienta. W takim wypadku będzie ważne jednak to, jak wygląda zdolność kredytowa i historia kredytowa gwaranta. Zamiast konieczności zabezpieczeń w postaci wartościowych rzeczy, zabezpieczamy spłatę deklaracją przejęcia zobowiązania przez inną osobę.
W tym przypadku proces pożyczkowy jest więc nieco inny, gdyż weryfikacji poddawany jest głównie gwarant, a nie Klient, który pobiera finansowanie. Sytuacja finansowa głównego pożyczkobiorcy ma mniejsze znaczenie. Może więc być nawet osobom zadłużoną. Pamiętajmy, ze opcją na uniknięcie zadłużeń może być konsolidacja chwilówek.
Gwarant to po prostu poręczyciel
Pojęcie gwaranta jest mniej powszechnie znane niż poręczyciela czy żyranta, a to właściwie to samo. Zatem osoby, nie mogą liczyć na samodzielne finansowanie i chcą skorzystać z opcji pożyczki z gwarantem, muszą po prostu znaleźć osobę, która poręczy im finansowanie.
Poręcznie nie jest niczym innym, jak deklaracją, że w razie problemów ze spłatą finansowania, nasz gwarant ureguluje za nas nasz dług. Takie rozwiązanie stosowane jest głównie w przypadku, gdy osoba zainteresowana pożyczką jest już zadłużona. Posiadanie gwaranta zmniejsza dla pożyczkodawcy ryzyko. Oczywiście warto unikać sytuacji, gdy jesteśmy zadłużeni, dlatego dobrze wcześniej szukać odpowiednich rozwiązań. Jedną z opcji na uniknięcie długów jest kredyt oddłużeniowy.
Kredyt z gwarantem – jakie banki?
Kredyt w banku jest finansowaniem, które wymaga spełnienia większej liczy formalności, niż przy pożyczkach pozabankowych. Pożyczki z gwarantem mogą uzyskać osoby, które mają negatywną historię kredytową, wówczas gwarant jest zabezpieczeniem dla pożyczkodawcy. Wystarczy więc, że poręczyciel wykaże się dobrą sytuacją finansową, która umożliwi mu ewentualną spłatę zadłużenia.
W przypadku kredytu w banku sytuacja wygląda jednak nieco inaczej. Każde zobowiązanie bankowe wymaga, aby każda z osób miała dobrą zdolność kredytową oraz pozytywną historię kredytową. Osoba, która postanawia ubiegać się o finansowanie z kimś, może pomóc zwiększyć szansę na finansowanie lub spowodować przyznanie większej kwoty finansowania.
Ubiegać się o wspólne finansowanie można więc właściwie w każdym banku. Co ważne, obecnie coraz popularniejszy jest kredyt online, czyli taki, o który wnioskować można bez wychodzenia z domu – w pełni przez Internet. W bankach możemy również uzyskać inne finansowania, np. kredyt konsolidacyjny online, który jest z kolei produktem pozwalającym na uniknięcie popadnięcia w długi.
Jakie są obowiązki gwaranta?
Głównym obowiązkiem osoby poręczającej pożyczkę jest oczywiście ewentualna spłata zobowiązania. Gwarant deklaruje bowiem, że w przypadku, gdy Klient nie spłaci finansowanie, przejmie obowiązek uregulowania spłaty. Poręczyciel jest więc tak samo odpowiedzialny za zwrot pożyczonych pieniędzy jak główny Pożyczkobiorca.
Pożyczka bez gwaranta jest jednym z trudnych kredytów, czyli finansowań udzielanych osobom ze skomplikowaną sytuacją finansową. Jednak jak w przypadku każdego zobowiązania, każdy Pożyczkobiorca ma pewne określone obowiązki wynikające z pożyczenia danej kwoty. Podstawowy obowiązek gwaranta został przedstawiony powyżej, jednak mogą pojawiać się również inne jego zobowiązania. Nie ma konkretnej listy takich obowiązków, ale bez wątpienia określone będą dokładnie w umowie pożyczkowej.
W pewnych sytuacjach gwarant może zostać zwolniony z pewnych obowiązków, np. ze spłaty odsetek czy prowizji, Wiele zależeć będzie w tej kwestii od konkretnej umowy. Z gwarantów korzystają również osoby, które same nie spełniają warunków pożyczkodawcy. Zaliczamy tu chociażby osoby młode, które samodzielnie nie mogą skorzystać na przykład z pożyczki od 18 lat.
Czy pożyczki z gwarantem są bezpieczne?
Pożyczki z gwarantem są bezpieczne szczególnie dla osób, które udzielają finansowania. Jest to bowiem forma zabezpieczenia spłaty w przypadku, gdy Klient nie będzie w stanie sam uregulować zaległości finansowych – wówczas spłatę przejmuje właśnie gwarant. Z tej samej przyczyny jest to także bezpieczna opcja dla osoby pożyczającej, bowiem nie będzie sama obciążona odpowiedzialnością związaną ze spłatą finansowania.
Taka pożyczka będzie więc mniej bezpieczna dla poręczyciela. To on podejmuje bowiem ryzyko, iż na jego barkach spocznie konieczność uregulowania spłaty zadłużenia innej osoby. Oczywiście osoba poręczająca jest świadoma tego obowiązku jeszcze przed podpisaniem umowy pożyczkowej.
Gwarant nie jest pozbawiony jednak możliwości zabezpieczenia siebie. Musi tylko zadbać o to, aby w umowie pożyczkowej znalazły się pewne zapisy. Najczęściej chodzi między innymi o zasady określające kwotę, którą musi ewentualnie spłacić gwarant.
Pożyczka z gwarantem – plusy i minusy
- szansa na finansowanie także dla osób zadłużonych
- brak konieczności zastawu
- bez oceny historii kredytowej Klienta
- krótki czas oczekiwania na środki
- wysoka kwota pożyczki
- możliwość bezpłatnego finansowania
- konieczność znalezienia gwaranta
- większa weryfikacja osoby poręczającej
- obciążenie zadłużeniem naszego gwaranta
Podsumowanie
- Maksymalna kwota pożyczki to aż 150 000 zł.
- Spłatę rozłożyć można nawet na 10 lat (120 rat).
- Gwarant to inaczej poręczyciel lub żyrant.
- Pożyczkę z gwarantem uzyskać mogą także osoby zadłużone.
- Brak konieczności zastawu np. nieruchomości czy innych wartościowych rzeczy.
- Gwarantem najczęściej są osoby bliskie (rodzina, znajomi).
- Dane poręczyciela również znajdują się w umowie, którą on także musi podpisać.
- Gwarant musi mieć dobrą historię i zdolność kredytową.
- Osoba w roli gwaranta przejmuje obowiązek spłaty, gdy Klient nie ureguluje swojego zobowiązania.
- Dokładne obowiązki gwaranta zawarte są w umowie pożyczkowej.