Prawo nie nakazuje żadnym bankom dodawania ubezpieczenia do kredytów gotówkowych, a jednak wiele banków stosuje taką praktykę. Sprawdziliśmy, przy których kredytach nie będziemy zmuszani do korzystania z obowiązkowego ubezpieczenia. Wszystkie te produkty zebraliśmy w jednym rankingu.

Autor: Dominika Sobieraj
Dodano: 06.02.2020
Udostępnij:

Wszystkie prezentowane w poniższym rankingu kredyty bez przymusowego korzystania ubezpieczenia są ofertami kredytów gotówkowych – środki z tych kredytów wypłacane są bezpośrednio na konto bankowe Klienta, często jeszcze tego samego dnia.

Kredyty bez ubezpieczenia 2020

1. T-Mobile Usługi Bankowe

T-Mobile Usługi Bankowe

  • Wysokość pożyczki: od 500 do 200 000 zł
  • Spłata: maksymalnie 10 lat
  • W całości przez Internet
  • Wypłata przelewem na konto
  • Szybka decyzja i wypłata
  • RRSO 16,27%

Złóż wniosek

Oferta T-Mobile Usługi Bankowe to kredyt dostępny w całości przez Internet. Pożyczyć możemy nawet 200 000 zł.

2. Alior Bank

Alior Bank

  • Wysokość pożyczki: od 500 do 200 000 zł
  • Spłata: od 2 do 5 lat
  • W całości przez Internet
  • Środki na koncie nawet w jeden dzień od zawarcia umowy
  • Możliwość konsolidacji kredytów
  • RRSO 13,25%

Złóż wniosek

W przykładzie reprezentatywnym podawanym przez Alior Bank nie widnieje żadna opłata z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia kredytu.

3. BNP Paribas

BNP Paribas

  • Wysokość pożyczki: od 1000 do 200 000 zł
  • Spłata: od 6 do 120 miesięcy
  • W całości przez Internet
  • Od 0% prowizji
  • Kredyt na dowolny cel
  • RRSO 11,99%

Złóż wniosek

Jak informuje BNP Paribas na swojej stronie internetowej, “kredyt gotówkowy jest dostępny bez ubezpieczenia lub z ubezpieczeniem dobrowolnym lub obligatoryjnym”.

4. Santander Bank Polska

Santander Bank Polska

  • Wysokość pożyczki: od 2000 zł do 300 000 zł
  • Spłata: od 3 do 120 miesięcy
  • Wakacje kredytowe nawet przez 6 miesięcy
  • Minimum formalności
  • Pieniądze na koncie w dniu złożenia wniosku
  • RRSO 10,11%

Złóż wniosek

Przy kredycie gotówkowym w Santander Bank Polska ubezpieczenie jest dobrowolne – sami decydujemy, czy chcemy z niego skorzystać.

5. Bank Millennium

Bank Millennium

  • Wysokość pożyczki: od 1000 zł do 150 000 zł
  • Spłata: do 6 miesięcy do 84 miesięcy
  • Gwarancja niskiej raty
  • Wniosek przez Internet
  • Bez zbędnych formalności
  • RRSO 7,68%

Złóż wniosek

6. Bancovo

Bancovo

  • Kwota pożyczki: od 500 do 200 000 zł
  • Spłata: od 3 miesięcy do 10 lat
  • Oferty kilku banków w 1 miejscu
  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • W całości przez Internet
  • RRSO od 9,59%

Złóż wniosek

Za pośrednictwem platformy Bancovo możemy wziąć kredyt na dowód między innymi w: Alior Banku, TF Banku i Santander Bank Polska.

7. Smartney

Smartney

  • Wysokość pożyczki: od 1000 do 60 000 zł
  • Spłata: od 12 do 60 miesięcy
  • W całości przez Internet
  • Szybki przelew na konto
  • Minimum formalności
  • RRSO 14,69% - 29,55%

Złóż wniosek

8. PKO BP

PKO BP

  • Wysokość pożyczki: od 500 zł do 200 000 zł
  • Spłata: od 2 do 12 miesięcy
  • Nawet 3 miesiące wakacji kredytowych
  • 0% prowizji za udzielenie
  • Pieniądze na koncie w dniu złożenia wniosku
  • RRSO 7,22%

Złóż wniosek

9. Pekao

Pekao

  • Wysokość pożyczki: do 250 000 zł
  • Spłata: do 10 lat
  • Sprawdzenie zdolności kredytowej Klienta
  • Pożyczka na dowolny cel
  • Pieniądze na koncie nawet w dniu złożenia wniosku
  • RRSO 10,18%

Złóż wniosek

10. Kasa Stefczyka

Kasa Stefczyka

  • Wysokość pożyczki: od 1000 zł do 150 000 zł
  • Spłata: od 12 do 120 miesięcy
  • 0% prowizji
  • Pożyczka dostępna dla osób powyżej 30 roku życia
  • Możliwość skorzystania z wakacji kredytowych
  • RRSO 6,23%

Złóż wniosek

W przypadku kredytów w Kasie Stefczyka konieczność wykupienia ubezpieczenia jest zależna od indywidualnej oceny kredytowej danego Klienta (jeżeli nasza sytuacja finansowa będzie korzystna, najprawdopodobniej nie będziemy musieli korzystać z ubezpieczenia).

11. Citi Handlowy

Citi Handlowy

  • Wysokość pożyczki: od 1000 zł do 100 000 zł
  • Spłata: od 9 do 96 miesięcy
  • Wniosek wypełniony w kilka minut
  • Możliwość ubezpieczenia spłaty pożyczki
  • Długi okres kredytowania
  • RRSO 9,32%

Złóż wniosek

Czy ubezpieczenie kredytu jest obowiązkowe?

Odpowiedź na to pytanie jest jednoznaczna: ubezpieczenie do kredytu nie jest obowiązkowe, dlatego firmy, które nie zobowiązują Klientów do wykupienia ubezpieczenia, nie łamią prawa. Pytanie to było dla Klientów na tyle ważne, że zadano je także Rzecznikowi Finansowemu. Odpowiedź została przygotowana przez st. specjalistkę w BRU Małgorzatę Więcko dostępna jest na stronie internetowej RF. Cytujemy ją poniżej w niezmienionej formie:

"

Zgodnie z ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych ubezpieczeniem obowiązkowym jest wyłącznie ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej lub ubezpieczenie mienia, jeżeli ustawa lub ratyfikowana przez Rzeczpospolitą Polską umowa międzynarodowa nakłada obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia.

Żadna ustawa nie mówi o obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia kredytu. Zazwyczaj zawarcie umowy jest wyłącznie wymogiem banku, nie jest to jednak obowiązek ustawowy konsumenta. Jednak trzeba mieć świadomość, że brak zawarcia umowy ubezpieczenia zwykle będzie skutkował tym, że bank zażąda innego zabezpieczenia spłaty kredytu.

Ubezpieczenie jako część kredytu?

Wiele osób myśli, że każdy kredyt wiąże się z obowiązkiem wykupienia ubezpieczenia. W tym poglądzie brak jednak sprecyzowania, jakie miałoby to być ubezpieczenie (większość z nas nie wie nawet, jakie są różne typy ubezpieczeń oferowane przez banki).

Oczywiście są na rynku banki, które ubezpieczenie traktują jako obowiązkową część kredytu, ale my nie jesteśmy zobowiązani do korzystania z nich. Jeżeli natomiast chcemy skorzystać z kredytu z ubezpieczeniem, również nie musimy decydować się na pierwszą lepszą ofertę na rynku – warto wiedzieć, że różne banki współpracują z różnymi towarzystwami ubezpieczeniowymi, w związku z czym oferują naprawdę różne typy ubezpieczeń o różnych kosztach.

Jeżeli jesteśmy zainteresowani konkretnym typem ubezpieczenia, warto – poza kosztami oprocentowania i prowizji – porównywać również koszt danego ubezpieczenia kredytu. Pamiętajmy jednak, że ubezpieczenie nigdy nie jest obowiązkową częścią kredytu – to my decydujemy, czy chcemy z niego skorzystać.

Kto może skorzystać z kredytu bez ubezpieczenia?

Przede wszystkim z kredytów mogą skorzystać jedynie osoby pełnoletnie. W wielu bankach ukończenie 18. roku życia nie jest jednak wystarczające (zdarza się wymóg ukończenia 20, 21, a nawet 30 lat). Bardzo ważne jest również posiadanie pełni czynności prawnych.

Osoba ubiegająca się o kredyt bez ubezpieczenia musi również:

– posiadać polski dowód osobisty (własny i ważny),

– posiadać własny numer telefonu i adres e-mail,

– mieć prywatne konto w banku.

Kredyt bez ubezpieczenia dla zadłużonych

Osoby zadłużone równie często zastanawiają się nad tym, czy mogą skorzystać z ofert kredytów bez ubezpieczenia. Niestety wszystkie oferty prezentowane w naszym rankingu to kredyty udzielane przez banki, a banki obowiązkowo weryfikują Klientów we wszystkich bazach dłużników.

Osoba zadłużona nie ma więc szans na uzyskanie kredytu w banku. Jeżeli mamy niespłacone na czas zobowiązania, a interesuje nas pożyczenie kolejnych pieniędzy, powinniśmy zainteresować się pożyczkami bez BIK, które są udzielane także osobom odnotowanym w bazach:

– BIG,
– BIK,
– ERIF,
– KRD.

Jeżeli jednak mamy już na koncie zobowiązania, z których spłatą mamy problem, przed wzięciem na siebie kolejnego zobowiązania finansowego powinniśmy się dobrze zastanowić. Chwilowa ulga w spłacie przełoży się bowiem na kolejną miesięczną ratę do spłaty.

Jakie ubezpieczenia stosują banki przy kredytach?

Banki stosują bardzo różne typy ubezpieczeń kredytów. Najczęściej są to:

– ubezpieczenia na życie,
– ubezpieczenie NNW (od następstw nieszczęśliwych wypadków),
– ubezpieczenie od utraty pracy,
– ubezpieczenie na wypadek choroby i trwałego inwalidztwa.

Jest jeszcze wiele innych typów ubezpieczeń kredytów (np.: ubezpieczenia pomostowe, ubezpieczenia niskiego wkładu własnego), ale stosowane są one głównie przy kredytach hipotecznych.

Najczęstsze pytania i odpowiedzi


1. Skąd mamy wiedzieć, czy kredyt bez ubezpieczenia naprawdę będzie bez ubezpieczenia?

We wszystkich kontaktach z instytucjami finansowymi powinniśmy odznaczać się ograniczonym zaufaniem i mimo wszystko sprawdzać to, co mówią nam doradcy finansowi. Szczegóły podpisywanej umowy są zawsze w jej treści, dlatego – jeżeli nie jesteśmy pewni, czy w naszej umowie zawarto kwestię ubezpieczenia – powinniśmy bezwzględnie dokładnie przeczytać podpisywaną umowę kredytową.


2. Czy warto brać kredyt bez ubezpieczenia?

Każda oferta kredytowa jest inna, dlatego nie ma na to pytanie jednoznacznej odpowiedzi. Przy konkretnej ofercie kredytowej warto dokładnie zapoznać się z jej warunkami i przekalkulować, czy ryzyko związane z brakiem ubezpieczeń nam się opłaca.


3. Czy z kredytów bez ubezpieczenia można skorzystać bez wychodzenia z domu?

Tak, większość ofert dostępna jest zupełnie bez wychodzenia z domu. Cały proces odbywa się przez Internet – od momentu złożenia wniosku, przez podpisanie umowy u kuriera stojącego u progu naszych drzwi, aż po wypłatę gotówki na konto.

Plusy i minusy kredytów bez ubezpieczenia


Dobre strony kredytów bez ubezpieczenia:

– niższy koszt kredytu

– niższa rata miesięczna

– szybka wypłata na konto


Słabe strony kredytów bez ubezpieczenia:

– mniejsze bezpieczeństwo na wypadek nieprzewidywanych problemów ze spłatą

– brak ochrony rodziny kredytobiorcy

– brak poczucia spokoju przez cały okres kredytowania

Przykłady reprezentatywne

1) T-Mobile Usługi Bankowe

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla pożyczki gotówkowej wynosi 16,27%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 7 659 zł, całkowita kwota do zapłaty: 11 155,23 zł, oprocentowanie zmienne: 9,99%, całkowity koszt kredytu: 3 496,23 zł (w tym prowizja: 994,91 zł (12,99%), odsetki: 2 501,32 zł), 63 miesięczne raty, w tym 62 równe w wysokości 177,07 zł, ostatnia rata: 176,89 zł. Kalkulacja została dokonana na 2.01.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie. Ostateczne warunki kredytowania zależą od wiarygodności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. Taryfa opłat i prowizji w placówkach i na www.t-mobilebankowe.pl.

2) Alior Bank

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla Pożyczki z Mikrokosztami II wynosi 13,25%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 18 073 zł, całkowita kwota do zapłaty: 23 615,12 zł, oprocentowanie stałe: 9,9%, całkowity koszt pożyczki: 5542,12 zł (w tym prowizja: 994,02 zł (5,5%), odsetki: 4548,10 zł), 53 miesięczne raty (w tym 52 równe raty w wysokości 445,57 zł, ostatnia rata: 445,48 zł). Kalkulacja została dokonana na 20.11.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. Okres kredytowania: minimalny 24 miesiące, maksymalny 60 miesięcy. Średni miesięczny koszt pożyczki za każdy pożyczony 1000 zł wynosi nie więcej niż 6 zł dla pożyczek zaciągniętych na okres od 52 miesięcy. Ostateczne warunki kredytowania zależą od wiarygodności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu, długości okresu kredytowania oraz daty płatności pierwszej raty. Szczegóły oferty oraz Taryfa opłat i prowizji w placówkach Alior Banku SA i na www.aliorbank.pl.

3) BNP Paribas

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) na 10.01.2020 r. wynosi 11,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 44733 zł, całkowita kwota do zapłaty 66405,79 zł, oprocentowanie stałe 8,49% w skali roku, całkowity koszt kredytu 21672,79 zł (prowizja 4428,57 zł; odsetki 17244,22 zł), 89 miesięcznych rat (88 równych po 746,13 zł i jedna rata 746,35 zł). 

4) Santander Bank Polska

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu gotówkowego wynosi 10,11%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 79 532,46 zł, całkowita kwota do zapłaty 118 821,40 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,99 % (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która na dzień 31.05.2019 r. wynosi 1,50 % i marży banku w wysokości 6,49 p.p.), całkowity koszt kredytu 40 288,94 zł (w tym: prowizja 5 067,54 zł, odsetki 35 221,40 zł), umowa zawarta na okres 110 miesięcy, 109 miesięcznych rat równych w kwocie 1099,37 zł, ostatnia rata 1089,44 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.06.2019 na reprezentatywnym przykładzie.

5) Bank Millennium

Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,62%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 15 270,43 zł, całkowita kwota do zapłaty: 21 388,48 zł, oprocentowanie stałe 8,49%, całkowity koszt kredytu: 6 113,05 zł (w tym: prowizja 7,68% (1 172,77 zł) , odsetki 4 940,28 zł, usługi dodatkowe 0 zł, w tym: 0 zł – opłata za Konto 360°, w przypadku zaksięgowania na koncie min. 1 000 zł wpływów zewnętrznych i min. 1 płatności kartą do konta/ BLIKIEM w miesiącu; w przeciwnym wypadku miesięczna opłata za prowadzenie rachunku płatniczego wynosi 8 zł), 77 miesięcznych rat równych w wysokości 277,71 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 17.12.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie.

6) Bancovo

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26 %, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie. Przykłady reprezentatywne kredytodawców i pożyczkodawców współpracujących z NewCommerce Services znajdziesz na tej stronie. 

7) Smartney

Oferta produktowa „Możesz Mądrzej” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 5 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 51 do 60 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Możesz Mądrzej”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 14,69%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 12 600 zł, całkowita kwota do zapłaty 17 516,28 zł, oprocentowanie zmienne 10 %, całkowity koszt kredytu 4 916,28 zł (w tym: prowizja 1 134 zł, odsetki 3 782,28 zł), 59 miesięcznych równych rat po 291,81 zł, ostatnia rata wyrównująca 299,67 zł. Kalkulacja na dzień 09.10.2019 r. 

Oferta produktowa „Korzystna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 1 000 zł do 50 000 zł, zawieranej na okres od 12 do 50 miesięcy, za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Korzystna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 29,55%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 8 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 13 198,28 zł, oprocentowanie zmienne 10 %, całkowity koszt kredytu 4 698,28 zł (w tym: prowizja 2 550 zł, odsetki 2 148,28 zł), 42 miesięczne równe raty po 306,82 zł, ostatnia rata wyrównująca 311,83 zł. Kalkulacja na dzień 09.10.2019 r. 

8) PKO BP

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,22%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 7 268,75 zł, oprocentowanie zmienne 6,99%, całkowity koszt kredytu 268,75 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 268,75 zł), 11 miesięcznych rat równych po 605,65 zł i ostatnia rata 606,60 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.10.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie.

9) Pekao SA

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 10,18% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 42500 zł, pożyczka zaciągnięta na 60 miesięcy, oprocentowanie zmienne 7,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu 11340,84 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 1766,22 zł (3,99%), odsetki 9574,62 zł), całkowita kwota do zapłaty 53840,84 zł płatna w 59 ratach miesięcznych po 897,35 zł, 60. rata wyrównująca 897,19 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 42500 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 18.09.2019 r. Warunki dotyczą Pożyczki Ekspresowej. Bank podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu po ocenie zdolności kredytowej. Informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Kredytodawcą jest Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna.

10) Kasa Stefczyka

Przykład reprezentatywny z dnia 2.01.2018 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 47 880 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 120 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,23%. Czas obowiązywania umowy – 119 miesięcy, 118 miesięcznych rat równych: 536,19 zł oraz ostatnia, 119. rata: 536,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 63 806,99 zł, w tym odsetki: 15 806,99 zł. Okres kredytowania od 12 miesięcy do 120 miesięcy.

11) Citi Handlowy

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,32%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 29 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 36 081,48 zł, oprocentowanie zmienne 7,49%, całkowity koszt pożyczki 7 081,48 zł (w tym: prowizja 1 015,00 zł, odsetki 6 066,48 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięczne równe raty w wysokości po 601,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 622,48 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 11 października 2019 r. na reprezentatywnym przykładzie.


Źródła:

https://rf.gov.pl/czesto-zadawane-pytania/ubezpieczenia-kredytow/Czy_ubezpieczenie_kredytu_jest_obowiazkowe___1638

https://pl.wikipedia.org/wiki/Zabezpieczenie_kredytu

https://rf.gov.pl/vademecum-klienta/abc-ubezpieczen/Ubezpieczenia_kredytow__2868

https://rf.gov.pl/czesto-zadawane-pytania/ubezpieczenia-kredytow/O_czym_nalezy_pamietac_wybierajac_ubezpieczenie_w_banku___1637

Komentarze