Pożyczki kieszonkowe, czyli innymi słowy drobne pożyczki, to niewielkie kwoty, które nieraz mogą uratować nam życie. Nie każdy chce przecież pożyczać od razu tysiące złotych – niektórym w zupełności wystarczy pożyczka kieszonkowa. Gdzie jej szukać i na czym tak naprawdę polega ten sposób finansowania? Sprawdzamy.
Pożyczka kieszonkowa
Kategorie
Pożyczki kieszonkowe - ranking najlepszych ofert
Czym jest pożyczka kieszonkowa?
Pożyczka kieszonkowa (inaczej: smart pożyczka) to pożyczka na niewielką kwotę – z reguły kilkaset złotych. Z tego względu najczęściej jest to pożyczka spłacana jednorazowo, czyli tzw. chwilówka. Niekiedy jednak pożyczek kieszonkowych udziela się także w wariancie pożyczek na raty (liczba dostępnych rat zależna jest z reguły od kwoty pożyczki kieszonkowej).
Wiele firm oferujących pożyczki kieszonkowe może zaoferować ciekawe propozycje finansowe dla osób poszukujących drobnych środków finansowych. Najczęściej oferowane są promocyjne warunki spłaty lub nawet darmowa pożyczka kieszonkowa (z zastrzeżeniem terminowej spłaty). Jeżeli więc potrzebujesz pożyczki na niewielką kwotę, poszukaj dogodnej oferty, która będzie dla Ciebie możliwie najkorzystniejsza finansowo.
Sprawdź także inne niskie kwoty pożyczki:
Pożyczka 100 zł – minimum formalności
Pożyczka 200 zł – niskie kwoty pożyczki
Pożyczka 300 zł – szybka pożyczka online
Jak wziąć małą pożyczkę kieszonkową?
Pożyczkę kieszonkową otrzymamy w całości bez wychodzenia z domu. Przez Internet deklarujemy kwotę pożyczki i okres spłaty – zazwyczaj wybieramy je z kalkulatora pożyczkowego dostępnego na stronie internetowej wybranej firmy pożyczkowej, która udziela pożyczek kieszonkowych. Po przekazaniu wniosku przez Internet, firma przeprowadza szybką ocenę zdolności kredytowej klienta. Proces ten opiera się na analizie dostarczonych danych oraz historii kredytowej. W przypadku pozytywnej oceny, zazwyczaj otrzymujemy decyzję w ciągu krótkiego czasu.
Warto zaznaczyć, że małe pożyczki kieszonkowe cechują się minimalną ilością formalności. Często nie wymagają one żadnych dodatkowych dokumentów czy zaświadczeń. To sprawia, że cała procedura jest bardzo wygodna i oszczędza czas. Gdy decyzja o przyznaniu pożyczki zostanie podjęta, środki są przekazywane na wskazane konto bankowe klienta. Dzięki temu cały proces od złożenia wniosku do otrzymania pieniędzy może trwać zaledwie kilka godzin.
Podstawowe wymagania do pożyczki kieszonkowej
Warto pamiętać, że każda firma pożyczkowa może mieć nieco inne wymagania, dlatego przed złożeniem wniosku warto zapoznać się z regulaminem i warunkami danego pożyczkodawcy. Dbałość o spełnienie tych podstawowych wymagań pozwoli Ci na skuteczne ubieganie się o pożyczkę kieszonkową. Poniżej wskazujemy jednak wymagania, które są stawiane pożyczkobiorcom przez większość firm:
- Wiek: Aby ubiegać się o małą pożyczkę kieszonkową, przeważnie trzeba mieć ukończone 18 lat. Niektóre firmy pożyczkowe mogą jednak wymagać minimalnego wieku 21 lat. Jest to istotne z punktu widzenia prawa, ponieważ osoby poniżej 18 roku życia nie mają pełnej zdolności do czynności prawnych.
- Zamieszkanie w Polsce: W większości przypadków, aby wnioskować o pożyczkę kieszonkową, musisz być rezydentem Polski. Firmy udzielające tego typu pożyczek zazwyczaj wymagają, abyś posiadał stałe lub czasowe zameldowanie na terenie Polski.
- Dowód osobisty: Wymagane jest posiadanie ważnego dowodu osobistego, który potwierdza Twoją tożsamość. To standardowa procedura mająca na celu zweryfikowanie Twojej tożsamości i zabezpieczenie przed potencjalnymi oszustwami.
- Stałe źródło dochodu: Chociaż pożyczki kieszonkowe często nie wymagają tradycyjnej oceny zdolności kredytowej, wielu pożyczkodawców może oczekiwać, że będziesz miał stałe źródło dochodu, np. w postaci umowy o pracę, emerytury, renty lub innych form regularnych wpływów finansowych. To pozwala firmie ocenić Twoją zdolność do spłaty pożyczki.
- Brak negatywnej historii kredytowej: Chociaż firmy udzielające pożyczek kieszonkowych zazwyczaj są bardziej elastyczne niż tradycyjne instytucje finansowe, negatywna historia kredytowa może wpłynąć na decyzję o przyznaniu pożyczki. Niemniej jednak, wiele z nich może zaoferować pożyczki osobom z mniejszymi problemami kredytowymi.
Do pożyczki kieszonkowej online bezwzględnie wymagane jest także posiadanie konta bankowego. Firmy pożyczkowe z reguły wykorzystują konto bankowe do dwóch celów – przede wszystkim przez konto bankowe wysyłany jest przelew weryfikacyjny potwierdzający tożsamość danej osoby, a poza tym na konto bankowe realizuje się także wypłatę środków. Inaczej postępują jedynie firmy pożyczkowe udzielające pożyczek kieszonkowych z alternatywną wypłatą, np.: jako pożyczki w domu albo pożyczki na czek GIRO.
Czy pożyczka kieszonkowa to pożyczka gotówkowa?
Tak, pożyczka kieszonkowa to rodzaj pożyczki gotówkowej. Oznacza to, że pożyczka kieszonkowa dostarcza pożyczkobiorcy gotówkę w formie środków pieniężnych, które może wykorzystać wedle własnego uznania. Jest to popularna forma pożyczki, która umożliwia klientom szybki dostęp do gotówki na niewielką kwotę oraz krótki okres spłaty.
Podobnie jak w przypadku tradycyjnych pożyczek gotówkowych, pożyczka kieszonkowa może być wykorzystana na różnorodne cele, takie jak pokrycie nagłych wydatków, zakup niezbędnych artykułów, spłata pilnych rachunków czy rozwiązanie krótkotrwałych problemów finansowych. Proces ubiegania się o pożyczkę kieszonkową jest zwykle prostszy i mniej wymagający niż w przypadku innych rodzajów pożyczek, co sprawia, że stanowi atrakcyjną opcję dla osób potrzebujących szybkiego wsparcia finansowego.
Warto jednak pamiętać, że pożyczki kieszonkowe, podobnie jak inne formy pożyczek gotówkowych, powinny być zaciągane odpowiedzialnie. Klienci powinni dokładnie zapoznać się z warunkami umowy pożyczkowej, zrozumieć wysokość oprocentowania oraz terminy spłaty. Dbałość o terminową spłatę pożyczki jest kluczowa, aby uniknąć dodatkowych kosztów w postaci opłat i odsetek oraz aby utrzymać pozytywny stosunek do firmy pożyczkowej.
Wady i zalety pożyczki kieszonkowej
Zalety pożyczki kieszonkowej:
- Szybkość i łatwość dostępu: Jedną z głównych zalet pożyczki kieszonkowej jest jej szybkość i łatwość uzyskania. Proces wnioskowania oraz oceny zdolności kredytowej jest zazwyczaj uproszczony, co pozwala na błyskawiczną decyzję oraz przelanie środków na konto wnioskującego w stosunkowo krótkim czasie.
- Minimalne formalności: W większości przypadków, pożyczki kieszonkowe wymagają minimalnej ilości formalności. Często nie jest konieczne przedstawianie dodatkowych dokumentów czy zaświadczeń, co sprawia, że proces ubiegania się jest mniej skomplikowany.
- Dostępność dla osób z mniejszą zdolnością kredytową: Firma udzielająca pożyczki kieszonkowej może być bardziej elastyczna w ocenie zdolności kredytowej klienta niż tradycyjne instytucje finansowe. Oznacza to, że osoby z nieco gorszą historią kredytową również mogą otrzymać pożyczkę.
- Krótki okres spłaty: Pożyczki kieszonkowe zazwyczaj mają krótki okres spłaty, co może być korzystne dla osób, które potrzebują gotówki tylko na chwilę i nie chcą zaciągać długoterminowych zobowiązań.
Wady pożyczki kieszonkowej:
- Wysokie koszty: Jedną z głównych wad pożyczki kieszonkowej może być stosunkowo wysokie oprocentowanie i dodatkowe opłaty. Ze względu na szybki dostęp do gotówki oraz ograniczone wymogi, koszty takiej pożyczki mogą być wyższe w porównaniu do tradycyjnych pożyczek bankowych.
- Ryzyko spirali zadłużenia: Ze względu na krótki okres spłaty i czasami wyższe koszty, istnieje ryzyko, że klient może znaleźć się w spirali zadłużenia, szczególnie jeśli nie jest w stanie spłacić pożyczki w terminie.
- Może prowadzić do nieodpowiedzialnego zadłużania się: Łatwość uzyskania pożyczki kieszonkowej może skłonić niektóre osoby do nieodpowiedzialnego zadłużania się lub używania pożyczek na niepotrzebne lub luksusowe wydatki.
- Brak budowania zdolności kredytowej: W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek bankowych, pożyczka kieszonkowa zwykle nie przyczynia się do budowania pozytywnej historii kredytowej, co może wpłynąć na zdolność uzyskania korzystniejszych warunków kredytowych w przyszłości.
Wybrane przykłady reprezentatywne ofert pożyczek kieszonkowych
1) Vivus
Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 04.04.2023r.
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 319,14% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 6100 zł; całkowita kwota do zapłaty 6862,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 20,5%; całkowity koszt pożyczki 762,50 zł (prowizja 659,72 zł, odsetki 102,78 zł); umowa na 30 dni. Stan na 04.04.2023r.
2) Ratka
Reprezentatywny przykład pożyczki: pożyczana kwota 10000 zł, okres pożyczki 12 msc, oprocentowanie 7.2%, odsetki od kwoty pożyczki 1720 zł, RRSO 34.97%, całkowita kwota do spłaty 11720 zł, wysokość raty 976.67 zł.
3) Wonga
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 22,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7428,56 zł, oprocentowanie zmienne 20,5%, całkowity koszt kredytu 2428,56 zł (w tym: kredytowana prowizja 32,50 zł, odsetki 2396,06 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 154,48 zł i ostatnia rata w wysokości 168,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.09.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.
4) SuperGrosz
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 59,65% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 32 miesięcy, spłata w 32 ratach miesięcznych po 250,98 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 20.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 531,29 zł, w tym: prowizja 1 647,54 zł, odsetki 1 883,75 zł. Całkowita kwota do zapłaty 8 031,29 zł (stan na dzień 11.08.2023).
5) Provident
Oferta produktowa pożyczka Samoobsługowa „Prima” jest dostępna od 09.08.2023 r. i dotyczy pożyczki przez Internet o całkowitej kwocie pożyczki od 500 zł do 20 000 zł spłacanej w 12, 18, 24, 36 ratach miesięcznych. Warunkiem skorzystania z pożyczki Samoobsługowej „Prima” jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 29,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 6080 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 1080 zł (w tym: prowizja 312 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 728 zł, odsetki 0 zł), 17 równych rat miesięcznych w wysokości 337,78zł i ostatnia 18 rata w wysokości 337,74zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 09.08.2023 na reprezentatywnym przykładzie pożyczki Samoobsługowej „Prima”.
Najczęściej komentowane
Kredyt online
Pożyczki dla zadłużonych
Pożyczki bez baz
Podobne artykuły
PKO BP w Zawierciu
W Polsce największym bankiem jest PKO BP. Sprawdziliśmy placówki i oddziały w Zawierciu – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.
Santander Bank Polska w czołówce rankingu Złoty Bankier
Santander Bank Polska trzeci raz znalazł się w czołówce rankingu Złoty Bankier. W tegorocznej edycji konkursu instytucja zajęła drugie miejsce w rankingu w kategorii Złoty Bankier. Jury rankingu doceniło Konto Jakie Chcę, które ponownie uznano za najlepsze na rynku.
Komitet Stabilności Finansowej – czym się zajmuje?
Komitet Stabilności Finansowej jest młodą instytucja wprowadzoną na mocy prawa dopiero w 2015 roku. Jej zadaniem jest nadzór nad rynkiem makroostrożnościowym. Co to znaczy w praktyce? Sprawdzamy.
Promocja: „Pożyczka z prezentem” w Banku Pekao
W Pekao trwa promocja, w której za zawarcie umowy z Bankiem o Pożyczkę Ekspresową Klienci mogą zgarnąć 300 złotych premii. Promocja trwa do 6 stycznia 2020 roku.
Mieszkanie Plus Warszawa – 10 000 nowych mieszkań w 2019 roku
Prognozy realizacji programu Mieszkanie Plus bardzo korzystanie zapowiadają przyszły rok. Artur Soboń, wiceminister Ministerstwa Inwestycji i Rozwoju poinformował, że w stolicy przy ulicy Karczunkowskiej zostanie wybudowanych 3000 mieszkań, a całej Warszawie pojawi się ich ponad 10 000.
Tylko 838 osób skorzystało ze wsparcia dla zadłużonych
Przed ostatnimi wyborami Platforma Obywatelska wdrożyła program pomocy frankowiczom. Teraz to samo czyni PiS. Chce jednak pomóc zadłużonym w obcych walutach bardziej skutecznie, niż poprzednia władza - okazuje się, że z programu pomocy skorzystało jedynie niecałe 900 osób.
Dodaj komentarz